Les jeunes adultes commencent tout juste dans la vie, et les coûts élevés de l’assurance automobile sont l’un des nombreux défis auxquels ils sont confrontés. Le coût moyen national de l’assurance automobile est de 1 555 $, mais les adolescents et les jeunes adultes paient généralement environ le double de ce montant. Il y a des raisons valables – un jeune de 20 ans n’a pas l’expérience de conduite d’un jeune de 30 ans. En fait, la catégorie des 20 à 24 ans a le taux le plus élevé de décès dans un accident de voiture de tous les âges. Cette tranche d’âge représente 18 % des décès dus à des accidents de la route. Regardez de plus près dans cet article combien coûtera l’assurance auto pour les hommes et les femmes de 20 ans et comment vous pouvez économiser.
Assurance auto pour les jeunes de 20 ans
Le coût annuel moyen de l’assurance auto pour les jeunes de 20 ans est de 3 592 $. C’est plus du double du coût moyen national de l’assurance automobile, qui est de 1 555 $ par an. Bien qu’il soit encore élevé, ce taux pour les personnes de 20 ans est en fait une réduction du prix qu’un conducteur adolescent devrait payer. Une police d’assurance automobile pour adolescents coûte 4 048 $ pour un homme et 3 819 $ pour une femme en moyenne par an.
Le plus grand facteur qui affecte le taux d’un conducteur de 20 ans est l’inexpérience. Les jeunes conducteurs sont plus susceptibles d’être impliqués dans un accident en raison de leur manque d’expérience au volant. À mesure qu’un conducteur vieillit, ses connaissances et ses compétences en matière de conduite s’améliorent, ce qui réduit le risque d’être impliqué dans un accident.
3 592$
Le coût annuel moyen de l’assurance automobile pour les jeunes de 20 ans est
Taux d’assurance automobile pour les 20 ans : homme vs femme
L’assurance automobile pour un homme de 20 ans est différente du coût pour une femme du même âge, comme l’indique le tableau ci-dessous. Une jeune femme adulte paie des frais d’assurance moins élevés qu’un homme, principalement en raison du nombre d’accidents dans lesquels un homme par rapport à une femme est impliqué. Selon l’Insurance Institute for Highway Safety (IIHS), les jeunes hommes meurent dans des accidents de voiture à un taux presque triple de celui des femmes (2 902 décès contre 1 024).
La différence entre les sexes est élevée lorsque les conducteurs sont plus jeunes et diminue progressivement pour combler l’écart à l’âge de 30 ans. Les conducteurs masculins plus jeunes sont plus susceptibles de faire de la vitesse, de boire de l’alcool ou de ne pas porter leur ceinture de sécurité.
| Sexe | Coût annuel moyen pour les jeunes de 20 ans |
|---|---|
| Femme | 3$,370 |
| Homme | 3 814$ |
Services d’information du Quadrant, 2020
Combien coûte l’assurance automobile pour les jeunes de 20 ans dans mon état ?
Un autre facteur qui peut affecter le coût de l’assurance auto pour un jeune de 20 ans est l’emplacement ; les taux d’assurance peuvent varier considérablement selon l’État. Le tableau ci-dessous compare les taux moyens d’assurance automobile pour les jeunes de 20 ans par État, en indiquant la différence de coût et le pourcentage par rapport à la moyenne nationale.
Coût moyen de l’assurance par État pour les jeunes de 20 ans
| État | Coût annuel moyen pour les jeunes de 20 ans.20 ans | Différence de coût par rapport à la moyenne nationale | Différence en pourcentage |
|---|---|---|---|
| Alaska | $3,458 | $207 | 6% |
| Alabama | $3,057 | $279 | 9% |
| Arkansas | $2,947 | $279 | 9% |
| Arizona | 3,225 | $261 | 8% |
| Californie | 3,549 | $234 | 7% |
| Colorado | 3,251 | $231 | 7% |
| Connecticut | 4,082 | 119$ | 3% |
| District de Columbia | 3$,701 | 364$ | 10% |
| Delaware | 3,892 | 302$ | 8% |
| Floride | 4$,798 | 419 | 9% |
| Géorgie | 3,318 | 239 | 7% |
| Hawaii | 1,150 | -$7 | -1% |
| Iowa | 2,016 | 143 | 7% |
| Idaho | 2,064 | 185 | 9% |
| Illinois | 3,348 | 374 | 11% |
| Indiana | 2,329 | 184 | 8% |
| Kansas | 2,897 | 245 | 8% |
| Kentucky | 3,523 | 244 | 7% |
| Louisiane | 4$,710 | 330 | 7% |
| Massachusetts | 3,408 | 249 | 7% |
| Maryland | 4$,144 | $253 | 6% |
| Maine | $1,584 | -$138 | -9% |
| Michigan | $6,536 | 1 186 | 18% |
| Minnesota | 3$,057 | 442 | 14% |
| Missouri | 3,383 | 403 | 12% |
| Mississippi | 2,960 | 267 | 9% |
| Montana | 2,770 | 246 | 9% |
| Caroline du Nord | 1,470 | 0$ | 0% |
| Dakota du Nord | 2,670 | 256$ | 10% |
| Nebraska | 2,482 | 230$ | 9% |
| New Hampshire | 2$,577 | -$212 | -8% |
| Nouveau Jersey | 5 107 | 376 | 7% |
| Nouveau Mexique | 2,696 | 202 | 8% |
| Nevada | 4,628 | 235 | 5% |
| New York | 5,392 | 460$ | 9% |
| Ohio | 1,986 | 126$ | 6% |
| Oklahoma | 3,065 | 199$ | 6% |
| Oregon | 2,579 | 174$ | 7% |
| Pennsylvanie | 3$,261 | 207$ | 6% |
| Rhode Island | 4$,450 | -$284 | -6% |
| Caroline du Sud | 2$,784 | $251 | 9% |
| Dakota du Sud | 2,709 | $305 | 11% |
| Tennessee | 2,478 | 113 | 5% |
| Texas | 4,360 | 370 | 8% |
| Utah | 2,795 | 232 | 8% |
| Virginie | 2,247 | 191 | 9% |
| Vermont | 2,261 | -$80 | -4% |
| Washington | 2,320 | $203 | 9% |
| Wisconsin | 2,551 | $236 | 9% |
| West Virginia | 3,368 | $229 | 7% |
| Wyoming | 2,859 | 397$ | 14% |
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États les plus chers pour l’assurance automobile des jeunes de 20 ans
Selon les données du tableau ci-dessus, les 5 États les plus chers pour les jeunes de 20 ans sont :
- Michigan (6 536 $)
- New York (5 392 $)
- New Jersey (5 107 $)
- Floride (4 798 $)
- Louisiane (4 710 $)
Ces États sont élevés dans l’ensemble pour tous les âges en raison de la densité de population, des moyennes d’accidents et d’autres facteurs uniques. La responsabilité, la fraude à l’assurance et le nombre de conducteurs non assurés ne sont que quelques-uns des problèmes qui peuvent affecter le coût élevé de l’assurance dans ces États.
Le Michigan et New York sont des États sans responsabilité, ce qui fait que les primes d’assurance sont beaucoup plus élevées que la moyenne. Le Michigan a les taux d’assurance les plus élevés du pays pour cette raison, ce qui oblige tous les conducteurs à souscrire une assurance de protection contre les dommages corporels pour couvrir les prestations médicales illimitées que l’État autorise. Les taux d’assurance automobile de la Floride sont élevés en raison du nombre de conducteurs non assurés, qui représentent plus de 26 % des conducteurs de l’État.
États les moins chers pour une assurance automobile pour les jeunes de 20 ans
Le prix de l’assurance pour un jeune de 20 ans entre l’État le plus cher et l’État le moins cher est une différence de 5 386 $. Les états les moins chers sont :
- Hawaï (1 150 $)
- Caroline du Nord (1 470 $)
- Maine (1 584 $)
- Ohio (1 986 $)
- Iowa (2 016 $)
Les États les moins chers en matière d’assurance automobile sont peu coûteux pour plusieurs des mêmes raisons que celles pour lesquelles certains États sont plus chers. La densité de population, le nombre de conducteurs et les statistiques d’accidents influent sur les tarifs. La concurrence entre les compagnies d’assurance au sein de l’État tend à faire baisser les primes pour tout le monde. Les conditions météorologiques sont également un facteur – Hawaï et la Caroline du Nord n’ont pas de conditions météorologiques extrêmes, ce qui augmente le risque d’accidents.
Taux d’assurance automobile par assureur pour les jeunes de 20 ans
Nous avons comparé ce que les principaux assureurs facturent pour assurer un conducteur de 20 ans. Les assureurs les plus chers pour les jeunes conducteurs masculins sont The Hanover, Allstate, MetLife, Farmers et Progressive. Les fournisseurs ayant les taux les plus élevés pour les jeunes conductrices sont The Hanover, MetLife, Allstate, Farmers et State Farm.
Un conducteur de 20 ans s’en sort mieux avec Erie, USAA, Geico, AAA ou Travelers pour des taux plus bas. Cependant, AAA et USAA exigent toutes deux une adhésion pour avoir droit à une assurance automobile. L’adhésion à l’AAA est accessible à la plupart des conducteurs, mais l’USAA est réservée aux militaires actifs ou retraités et aux membres de leur famille. Il est préférable de comparer les devis des assureurs les moins chers pour déterminer lequel est le meilleur.
Les militaires et les membres de leur famille pourraient bénéficier le plus d’une assurance auto de USAA. Erie offre une couverture en Nouvelle-Angleterre, en Ohio et au Tennessee. Geico pourrait être la meilleure pour les étudiants de 20 ans, grâce aux réductions offertes aux conducteurs qui fréquentent l’université. Travelers est une meilleure option pour les conductrices, car un homme de 20 ans paie près de 500 $ de plus en assurance automobile avec ce fournisseur.
Le tableau ci-dessous compare les primes moyennes pour les hommes et les femmes de 20 ans par fournisseur et comprend la différence de coût par rapport à la moyenne nationale par sexe.
| Compagnie | Coût annuel moyen pour une femme de 20 ans | Différence de coût par rapport à la moyenne nationale | Coût annuel moyen pour un homme de 20 ans.ans | Différence de coût par rapport à la moyenne nationale |
|---|---|---|---|---|
| The Hanover | 9$,609 | 817 | 10 235 | 163 |
| MetLife | 4$,649 | 775 | 5,150 | 564 |
| Allstate | 4$,401 | $773 | 5,193 | $975 |
| Farmers | 3$,944 | 252 | 4,660 | 532 |
| Progressifs | 3$,471 | -$56 | 4,182 | 219 |
| Ferme d’Etat | 3$,522 | $429 | 3,954 | $472 |
| Nationwide | $3,357 | 289 | 4,011 | 504 |
| Voyageurs | 3$,109 | 189 | 3,585 | 237 |
| AA | 3$,158 | $471 | 3,511 | $532 |
| GEICO | 2$,914 | 195 | 3,096 | 289 |
| USAA | 2$,319 | $125 | 2,569 | $138 |
| Erie | $1,827 | $3 | $2,165 | $0 |
Comment obtenir une assurance auto bon marché pour les jeunes de 20 ans
Avec des taux aussi élevés dans la vingtaine, trouver des moyens d’économiser sur l’assurance auto est essentiel. Économiser aussi peu que 5 % sur une police de 3 000 $ vous permet de récupérer 150 $ dans votre poche chaque année. Considérez les idées suivantes pour réduire vos coûts d’assurance automobile :
Recherchez des rabais
Les assureurs automobiles offrent un certain nombre de rabais qui pourraient réduire jusqu’à 25 % votre assurance automobile. Voici quelques-uns des rabais les plus courants auxquels vous pourriez avoir droit :
- Bon élève
- Multi-police d’assurance
- Autopay
- Bas kilométrage
- Alarme antivol
- Équipement de sécurité
Prendre un cours de sécurité de conduite
L’une des principales raisons pour lesquelles l’assurance automobile d’un jeune conducteur est si élevée est le manque d’expérience de conduite. Il est possible de suivre des cours de sécurité de conduite défensive qui pourraient faire baisser les primes d’assurance automobile sur plusieurs années. La plupart peuvent être complétés en ligne en quelques heures seulement, ce qui en fait une option intéressante pour des économies supplémentaires.
Ajouter un jeune de 20 ans au plan familial
Dans certains cas, il peut être beaucoup moins cher d’ajouter un jeune de 20 ans et son véhicule à une police existante. Il n’y a qu’un seul inconvénient : si le jeune conducteur est impliqué dans un accident, toutes vos autres polices d’assurance automobile peuvent augmenter de prix. Avant d’ajouter un jeune conducteur adulte, vérifiez auprès de votre assureur s’il a une politique de pardon des accidents qui n’augmente pas vos coûts d’assurance après un seul accident.
Choisissez une voiture raisonnable
Certaines voitures sont beaucoup plus chères à assurer que d’autres. Les voitures de sport et les SUV sont quelques exemples de véhicules que vous devriez éviter si vous vous inquiétez des primes d’assurance automobile. Une voiture hybride ou compacte respectueuse de l’environnement peut être beaucoup moins chère à assurer.
Augmentez votre franchise
La franchise est le montant que vous devrez payer de votre poche avant que votre compagnie d’assurance n’intervienne pour payer le reste. Envisagez d’augmenter le montant de la franchise pour réduire vos primes d’assurance. Avant d’augmenter le montant, assurez-vous que vous pouvez vous permettre de payer le montant forfaitaire en cas de sinistre.
Taux d’assurance automobile pour les jeunes de 20 ans avec rabais pour bon étudiant
Si un jeune de 20 ans est inscrit à l’université, il pourrait tirer parti de son statut d’étudiant pour économiser de l’argent en utilisant un rabais pour bon étudiant :
- Taux sans rabais : 3 592 $
- Taux avec remise : 3 294 $
- Économies : 9%
C’est presque 300 $ d’économies par an sur votre police d’assurance automobile.
Dans quels États le rabais pour bon étudiant vous fait-il économiser le plus ?
Regardons de plus près les économies potentielles liées au fait d’avoir un rabais pour bon étudiant par État. D’après les données ci-dessous, c’est dans les États du Michigan, du Minnesota et du Wyoming que vous économiserez le plus.
Il y a deux facteurs en jeu pour expliquer pourquoi les économies des étudiants sont plus élevées dans certains États. Les rabais pour bons étudiants sont généralement pris en compte en tant que pourcentage de votre police – les États où les primes d’assurance sont plus élevées peuvent vous faire bénéficier des plus grandes économies. En outre, les assureurs peuvent offrir de meilleurs rabais dans les États où il y a plus d’étudiants universitaires.
Économies sur les rabais pour bons étudiants par État
| Moyenne nationale | Taux annuel avec rabais pour les 20 ans | Taux sans rabais pour les 20 ans | Économies |
|---|---|---|---|
| Michigan | $5,351 | 6,536 | 22% |
| Minnesota | 2,615 | 3,057 | 17% |
| Wyoming | 2,462 | 2,859 | 16% |
| Missouri | 2,980 | 3,383 | 14% |
| Dakota du Sud | 2 404 | 2 dollars,709 | 13% |
| Illinois | 2 973 | 3 348 | 13% |
| Washington, D.C. | 3 337$ | 3 701$ | 11% |
| Dakota du Nord | 2 414$ | 2,670 | 11% |
| Arkansas | 2,667 | 2,947 | 10% |
| Wisconsin | 2,315 | 2,551 | 10% |
L’essentiel
- Le coût de l’assurance auto pour un jeune de 20 ans est l’un des plus élevés de toutes les tranches d’âge
- Les conducteurs masculins de la tranche d’âge des 20 à 24 ans paient plus que les femmes.24 ans paient plus que les femmes parce qu’ils sont trois fois plus susceptibles de mourir dans un accident de voiture
- L’assurance automobile pour les jeunes conducteurs peut varier selon l’État
- Prendre avantage des rabais pour les bons conducteurs étudiants peut réduire votre prime d’assurance jusqu’à 9 %
Les jeunes conducteurs font face à des coûts d’assurance automobile élevés lorsqu’ils débutent. Il faut du temps pour acquérir de l’expérience au volant, alors en attendant, il n’y a pas grand-chose à faire à part trouver des moyens d’économiser sur l’assurance. Il est possible de profiter des rabais pour bons étudiants et de suivre un cours de conduite préventive en ligne. Au fur et à mesure qu’un conducteur de 20 ans vieillit, il verra ses primes d’assurance diminuer. En attendant, faire des choix responsables et conduire prudemment les aidera à voir des coûts d’assurance automobile plus bas plus tôt.
Méthodologie
La couverture utilise les services d’information de Quadrant pour analyser les taux cotés de milliers de codes postaux dans les 50 États, y compris Washington D.C. Les taux cotés sont basés sur les profils d’un homme et d’une femme de 20 ans, chacun avec un dossier vierge, conduisant une Honda Civic 2016. Les conducteurs avaient les détails de couverture suivants :
- Responsabilité civile pour dommages corporels de 50k $ par personne
- Responsabilité civile pour dommages corporels de 100k $ par accident
- Responsabilité civile pour dommages matériels de 50k $ par accident
- Franchise de la couverture collision de 500 $
- Franchise de la couverture complète de 500 $
Pour examiner l’effet d’un rabais pour bon conducteur, nous avons analysé les taux pour le profil à la fois avec et sans l’application du rabais. Ces taux devraient être utilisés pour éclairer votre processus d’achat d’assurance automobile, mais notez que vos taux réels peuvent différer.