Un plan de dépenses vous donne le contrôle. Votre plan indiquera clairement vos rentrées d’argent, ce à quoi vous le dépensez et où vous pouvez faire des compromis pour trouver de l’argent supplémentaire. C’est aussi la première étape pour atteindre des objectifs financiers plus importants. Avec un plan de dépenses en place, vous serez plus à même de trouver l’argent dont vous aurez besoin pour les atteindre.
Commencez par additionner vos dépenses mensuelles et les soustraire de votre salaire net (la feuille de calcul du plan de dépenses peut vous aider). Ensuite, pensez à vos priorités financières au-delà de vos factures mensuelles, comme le remboursement des dettes de cartes de crédit à taux d’intérêt élevé, la constitution d’un fonds d’urgence et l’épargne pour le collège ou la retraite.
N’oubliez pas que certains de ces objectifs à plus long terme peuvent vous aider à étirer votre argent encore plus loin – le remboursement des dettes de cartes de crédit peut libérer plus d’argent parce que vous n’aurez pas ces factures au-dessus de votre tête et n’aurez pas à payer d’intérêts chaque mois. Les cotisations à un plan d’épargne-retraite (Thrift Savings Plan) ou à un autre plan d’épargne-retraite avant impôt réduisent votre revenu imposable et fructifient en report d’impôt pour l’avenir. Et la constitution d’un fonds d’urgence vous donne un coussin qui peut vous aider à éviter des dettes coûteuses.
Si vous êtes marié, vous voudrez fixer des objectifs et identifier les dépenses que vous pouvez réduire avec votre conjoint. Cela permettra d’éviter les malentendus ou les dépenses excessives. Pour créer un plan de dépenses, suivez les étapes suivantes :
- Faites le total de vos dépenses mensuelles. Dressez la liste des factures que vous devez payer chaque mois, comme votre hypothèque ou votre loyer, le paiement de votre voiture, les primes d’assurance, les services publics et les factures de téléphone.
- Additionnez le salaire net mensuel de votre ménage. Cela comprend le salaire après impôt pour vous et votre conjoint et tout autre revenu, comme les revenus de placement ou de location.
- Soustrayez vos dépenses de votre revenu. Si vous êtes proche de zéro ou obtenez un chiffre négatif, jetez un second coup d’œil à vos dépenses non essentielles, telles que la télévision par câble, les loisirs et les voyages. Ces éléments sont plus faciles à réduire si vous dépensez trop ou si cet argent est nécessaire ailleurs.
- Énumérez vos autres priorités financières, comme la constitution d’un fonds d’urgence, le remboursement des dettes de carte de crédit et l’épargne pour la retraite ou l’université. Estimez le montant dont vous auriez besoin pour atteindre votre objectif et le moment où vous voudriez l’atteindre. Divisez ensuite le temps (en mois) par le montant. Vous obtiendrez ainsi des objectifs d’épargne mensuels pour chaque priorité. Voir Fixer des objectifs SMART pour plus d’informations.
- Faites correspondre votre argent avec vos dépenses et vos objectifs. Lorsque vos revenus et vos dépenses sont clairement exposés, vous verrez où vous pouvez faire des compromis pour dégager plus d’argent et améliorer votre situation financière à plus long terme. Ajustez vos dépenses jusqu’à ce que vous dépensiez moins que ce que vous gagnez ou que vous épargniez suffisamment pour respecter vos autres priorités financières.
- Révisez votre plan et vos priorités tous les deux ou trois mois. Un plan de dépenses est un » document vivant » qui changera en fonction de vos besoins et de votre situation. La vie suit son cours. Et votre plan de dépenses devrait être assez flexible pour changer avec tout ce qui se présente à vous.