Comment établir un budget sans (ou avec un faible) revenu

Connaissons-le : l’établissement d’un budget peut sembler intimidant, quelle que soit votre situation financière – surtout lorsque vous n’avez aucun revenu ! Si c’est le cas pour vous en ce moment, vous êtes loin d’être seul ; des tonnes de personnes ont vu leurs revenus se tarir récemment. Essayer d’établir un budget sans rentrée d’argent peut vous donner l’impression de n’avoir aucun contrôle – mais il y a beaucoup de choses que vous pouvez faire pour reprendre le contrôle !

Presque tout le monde se retrouve dans une situation sans revenu de temps en temps. Il n’y a pas de quoi être gêné – nous sommes tous passés par là ! De nombreuses situations peuvent vous laisser avec un faible revenu, voire un flux de trésorerie nul :

Vous êtes sans emploi : mis à pied, quitté votre emploi, mis à pied ou votre entreprise a fermé
Vous êtes dans un écart prévisible entre deux emplois, comme un travail saisonnier ou la fin d’un contrat
Vous êtes en congé non payé ou à salaire réduit, comme un congé parental ou médical
Vous venez d’obtenir votre diplôme et n’avez pas encore d’emploi en vue

L’anxiété d’un manque de revenu est réelle : il est effrayant de se demander comment vous allez payer les factures ce mois-ci, et la peur de se retrouver piégé dans une situation de faible revenu peut être écrasante. (Business Insider a un article perspicace sur cette lutte si vous voulez creuser les problèmes systémiques plus larges qui alimentent le cycle de la pauvreté.)

La clé de la budgétisation sans revenu est d’avoir un plan qui fonctionne pour vous – un qui vous fait sentir confiant, autonome et prêt à surmonter les défis. Lisez la suite pour obtenir des conseils qui vous aideront à creuser dans vos dépenses, à trier ce qui est vraiment essentiel et à maîtriser vos finances alors que vous êtes dans une circonstance sans revenu ou à faible revenu.

Check in with yourself

Une période de faible revenu peut être vraiment stressante – c’est tout simplement la nature humaine ! Savoir que votre budget va comporter de nombreux postes que vous ne pourrez pas financer tout de suite peut vous donner envie de tout abandonner – mais c’est exactement ce qui conduit à un manque de gestion de l’argent qui rend votre situation encore moins idéale. Prenez un moment pour vous rappeler que vous n’êtes pas seul, que cette situation est temporaire et que vous avez la résilience nécessaire pour la gérer. Il peut être utile de visualiser les moments où vous avez réussi à relever un défi important et de noter les stratégies qui ont fonctionné pour vous dans le passé. C’est le moment de prendre une profonde respiration et de dire « Je m’en occupe ».

Triez vos dépenses

Regardez où va votre argent. Combien dépensez-vous, à quoi le dépensez-vous, et où pouvez-vous réduire vos dépenses essentielles ?

Liste des dépenses courantes

Sortez les relevés bancaires ! Examinez votre compte bancaire et vos éventuels relevés de carte de crédit au cours des derniers mois. Dressez la liste de tout ce pour quoi vous avez dépensé de l’argent et regroupez ces dépenses en catégories (comme les factures mensuelles, la nourriture, les divertissements, le shopping – tout ce qui a du sens pour vous). Assurez-vous de traquer tous ces autodébits sournois, et n’oubliez pas les factures ponctuelles comme l’entretien de la voiture !

Rappellez-vous que la meilleure façon de faire un plan est d’en savoir le plus possible avant même de commencer.

Décidez de ce qui est essentiel

Maintenant que vous avez exposé toutes vos dépenses, il est temps de décider ce qui est essentiel et ce qui est facultatif. Il n’y a pas de bonne ou de mauvaise réponse ici ! Vous décidez de ce qui est nécessaire pour vous.

Le loyer est souvent une dépense essentielle, mais peut-être avez-vous la possibilité d’emménager chez un membre de la famille pendant un certain temps. Cet abonnement de yoga en ligne pourrait être indispensable si vous utilisez le mouvement pour gérer un problème de santé ou si cela vous aide à garder le moral. Si vous avez du mal à cuisiner, il peut être essentiel de commander au restaurant. Travaillez donc en descendant la liste des dépenses que vous avez faite, et décidez de ce dont vous avez vraiment besoin pour vivre chaque mois – et de ce que vous pourriez couper ou réduire pendant un certain temps.

Identifiez l’optionnel

Une réduction de vos revenus entraînera inévitablement des réductions de vos dépenses – vous devrez donc prendre des décisions difficiles. Jetez un coup d’œil à tout ce pour quoi vous avez dépensé de l’argent au cours des derniers mois et demandez-vous ce qui est un besoin et ce qui est en fait facultatif. Certaines choses peuvent être faciles à abandonner, d’autres peuvent être douloureuses. Rappelez-vous donc que lorsque vous supprimez ces dépenses de votre budget, vous dites » pas maintenant » au lieu de » pas jamais « .

Recherchez des économies

Maintenant que vous savez ce qui est essentiel pour votre vie, il est temps de penser aux endroits où vous pouvez réduire les coûts tout en répondant à vos besoins fondamentaux.

Baissez vos coûts de services publics. Vous pouvez économiser en réduisant votre consommation, en obtenant des relevés électroniques, en utilisant des lumières LED et des pommes de douche à faible débit, et en profitant de l’étalement des coûts que certaines compagnies de services publics offrent pour éviter les grosses factures saisonnières.
Trimpez votre facture de téléphone. Recherchez des services groupés, des plans partagés, des concurrents aux prix plus bas. Vous pourriez même considérer si vous pourriez vous en sortir avec un téléphone à clapet bon marché pendant un certain temps si cela fonctionne pour votre vie.
Corriger les paiements d’assurance automobile. Si vous avez été avec la même compagnie pendant une longue période, magasinez pour voir si vous pourriez économiser de l’argent ! Vous pouvez également regrouper vos polices ou voir si votre compagnie d’assurance offre d’autres moyens d’économiser.
Vérifiez vos services de streaming. Netflix, Hulu, et Spotify, oh my ! Jetez un coup d’œil à ce que vous payez et cherchez des endroits à couper (voici quelques conseils pour le faire).
Déférer vos dettes ? Vous avez peut-être la possibilité de reporter le paiement de certaines dettes, comme les prêts étudiants. Réfléchissez-y bien, car vous finirez probablement par payer plus à long terme ! Vérifiez auprès de votre prêteur pour voir quelles sont vos options.
Voyez comment vous économisez déjà. Vous êtes entre deux emplois ? Vous aurez besoin de moins d’argent pour l’essence ou le bus. Vous restez davantage à la maison ? Les frais de garde d’enfants ont peut-être diminué. En cherchant les façons dont votre situation vous fait dépenser moins dans certains domaines, vous pouvez réaffecter cet argent à d’autres besoins immédiats.

Alors que vous élaguez, soyez réaliste quant à ce dont vous avez besoin pour être un humain fonctionnel. Tout le monde a besoin d’espace dans sa vie pour s’amuser, se réjouir et se détendre – et il n’est pas nécessaire de dépenser beaucoup pour s’amuser avec un budget.

Si vous vous sentez coupable de dépenser quelques dollars pour vous amuser, rappelez-vous qu’un petit montant de dépenses planifiées, lorsque cela est possible, peut vous aider à éviter les dépenses impulsives et à rester sur la bonne voie. Apprenez-en plus sur la façon de vivre selon vos moyens ici !

Recueillir vos ressources

Bien que vous n’ayez pas de flux de revenus fiables, vous avez peut-être des ressources sur lesquelles vous pouvez vous appuyer. Videz ces bocaux à sous et secouez les coussins du canapé – mettons tout à plat ! Voici quelques ressources que vous pourriez exploiter :

Finale paie et indemnité de départ

Si vous avez quitté un emploi, assurez-vous d’avoir reçu votre dernière paie et qu’elle est exacte, y compris l’indemnité de départ, le cas échéant.
Si votre employeur verse des indemnités pour les jours de vacances non utilisés, assurez-vous d’obtenir ce qui vous est dû.

Avantages et remboursements

Avez-vous des avantages de votre ancien employeur qui s’appliquent à votre situation, comme l’invalidité à court terme ou la FMLA ?
Découvrez combien de temps durera votre couverture d’assurance maladie (si vous aviez une assurance fournie par l’employeur) et prenez les rendez-vous médicaux nécessaires avant qu’elle ne prenne fin.
Veillez à utiliser l’argent que vous avez dans les comptes FSA ou HSA.
Avez-vous eu des dépenses professionnelles que votre employeur devrait rembourser ? Rassemblez ces reçus et soumettez-les dès que possible.

Financement gouvernemental

Un remboursement d’impôt vous est dû ? Déposez vos impôts le plus tôt possible afin d’être payé !
Si vous avez été licencié, n’oubliez pas que les employeurs paient des taxes d’assurance chômage pour cette raison même. Donc, si vous avez droit au chômage, demandez-le!
Il y a un filet de sécurité sociale pour une raison et il n’y a pas de honte à l’utiliser pour traverser une période difficile. C’est exactement pour cela qu’il existe ! Il existe de nombreux programmes d’aide gouvernementale pour le logement, la nourriture, les soins de santé et plus encore. Renseignez-vous sur ce qui est disponible – le site Web 211 et le Department of Health and Human Services sont deux bons points de départ.

Épargne

Regardez ce que vous avez dans vos comptes bancaires, vos CD, vos comptes d’épargne flexibles/de santé et d’autres actifs (ou dans votre tiroir à chaussettes) pour voir avec quoi vous pouvez travailler.
Avez-vous économisé pour un jour de pluie ? Il pleut ! Si vous avez un fonds d’urgence, c’est le moment d’y puiser.

Side hustles

Envisagez la possibilité d’obtenir un job secondaire à court terme pour vous aider à combler le fossé jusqu’à votre prochain emploi. Ces » opportunités de transition » peuvent prendre plusieurs formes : vendre en ligne des vêtements dont vous ne voulez plus, se lancer dans une activité parallèle (comme une livraison de nourriture) ou faire du travail en free-lance dans votre domaine. Une fois que vous avez un peu d’argent, faites quelques petits ajustements pour tenir compte de votre nouveau revenu variable.

Construisez votre budget sans revenu

Maintenant que vous avez une image solide de votre monde financier, il est temps de faire un budget. Voici un guide budgétaire pour vous aider à démarrer !

Quelques conseils pour un meilleur budget sans revenu :

Estimez vos dépenses un peu haut et vos ressources un peu bas. Pour vous donner un peu de marge de manœuvre, péchez par excès de prudence en planifiant ce que vous dépenserez en dépenses variables (comme l’épicerie) et en anticipant toute entrée d’argent possible (comme un remboursement d’impôt).
Ajoutez une catégorie « divers ». Il est difficile de laisser de la place pour les dépenses imprévues lorsque vous avez un budget serré, mais essayez de vous donner un peu de marge de manœuvre si possible. La vie arrive, et être prêt à faire face à ces dépenses, du mieux que vous pouvez, diminuera votre niveau de stress et vous aidera à vous sentir plus en contrôle.
Soyez prudent avec le crédit. Les cartes de crédit peuvent sembler attrayantes pour couvrir vos factures, mais vous pouvez vous retrouver avec des frais et des intérêts gonflés – plus un trou de dette dont il faudra se sortir plus tard. Autant que possible, faites des cartes de crédit un dernier recours.
Faites de la place pour le plaisir et les soins personnels. Il existe de nombreuses façons gratuites ou peu coûteuses de se détendre et de s’amuser – et moins vous vous sentirez privé, plus il sera facile de rester sur la bonne voie. Vous devez vivre votre vie, et une excursion peu coûteuse dans un parc national ou un petit plaisir occasionnel à l’épicerie peuvent faire toute la différence ! Besoin d’un week-end de cinéma ? Inscrivez-vous à un essai gratuit d’un service de streaming (et marquez votre calendrier pour ne pas oublier de l’annuler avant de devoir payer).

Rester sur la bonne voie

S’en tenir à votre budget peut être un défi, surtout lorsque l’argent est très serré ! Si vous vous retrouvez à éviter toute cette entreprise, essayez ces conseils pour vous faciliter la tâche.

Ayez un système facile à utiliser. Que vous suiviez votre budget dans une feuille de calcul ou que vous utilisiez une application, trouvez un système qui vous convient et rendez-le aussi automatique que possible. Tout ce que vous pouvez faire pour faciliter l’établissement de votre budget rendra votre plan plus durable et réduira le poids mental et émotionnel du stress financier. Si vous utilisez déjà Simple, voici comment vous pouvez suivre vos dépenses dans votre application.
Attention aux essais gratuits ! Il y a un débit automatique sournois à venir si vous manquez la date d’annulation, alors assurez-vous de configurer un rappel pour annuler à temps.
Vérifiez vos progrès. Prévoyez de faire un point hebdomadaire au début pour voir comment vous vous en sortez – prenez un rendez-vous financier avec vous-même ! C’est l’occasion de suivre de près la façon dont votre budget fonctionne dans la réalité, d’apprendre ce qui fonctionne et ce qui ne fonctionne pas, et de faire des ajustements au fur et à mesure.
Célébrez les petites victoires. Vous avez respecté votre budget pendant toute une semaine, malgré quelques défis inattendus ? Beau travail ! Vous avez respecté votre plan d’interdiction de consommer des aliments à emporter et mangé de délicieux plats cuisinés à la maison ? Bravo ! Prenez un moment pour vous féliciter de chaque petite victoire ; prévoyez une petite activité amusante à la suite de chaque séance budgétaire. Et lorsque vous ratez la cible, soyez indulgent envers vous-même. Essayez à nouveau la semaine prochaine ! Vous n’avez pas besoin d’être parfait. Rappelez-vous, il s’agit d’un processus.

Vous avez fait le premier pas pour trouver comment établir un budget sans revenu – vous méritez des félicitations rien que pour avoir commencé ! Bien que cela puisse être une période stressante dans votre vie, n’oubliez pas que c’est temporaire. Un revenu nul ne signifie pas forcément un manque de contrôle et de confiance dans votre vie financière ; trouver des moyens, même minimes, de maîtriser votre argent peut faire une grande différence. Votre courage, votre créativité et votre résilience vous permettront de surmonter cette épreuve. Vous y arriverez !