Rejoignez notre #CreditChat hebdomadaire sur Periscope, YouTube Live, Twitter et Snapchat tous les mercredis à 15 heures ET. Cette semaine, nous avons parlé de la thérapie de détail – et des problèmes associés à l’abus d’argent pour nous aider à nous sentir mieux.
Notre invité vedette sur Twitter : American Institute of Certified Public Accountants
Le panel vidéo comprenait : Kelly Ward : CPA de la Commission nationale de littératie financière de l’AICPA ; Shannon McNay : directrice du contenu chez MyBankTracker ; Rod Griffin : Directeur de l’éducation publique chez Experian et Mike Delgado : Directeur des médias sociaux chez Experian.
Nous avons également présenté des conseils financiers toute la semaine sur Snapchat.
Dépenser de l’argent pour nous-mêmes peut nous faire du bien, n’est-ce pas ?
Il est étonnant de voir comment le shopping pour nous-mêmes peut aider à utiliser réduire l’anxiété, le stress et améliorer notre humeur. Et avec les appareils mobiles, il est plus facile que jamais d’acheter cet article sur votre téléphone en ce moment et de le faire expédier à votre porte demain.
En fait, les chercheurs ont constaté que 62% des acheteurs ont acheté quelque chose pour se remonter le moral (Psychology Today). Certains l’appellent « thérapie de détail » parce que le shopping peut faire en sorte que certains d’entre nous se sentent beaucoup mieux (surtout lorsque nous nous sentons déprimés ou stressés).
La thérapeute de San Francisco Peggy Wynne dit que « nous apprécions tous une petite thérapie de détail de temps en temps. À petites doses gérables, elle peut apaiser l’âme. Le shopping n’est pas un problème lorsqu’il est pratiqué avec modération, tout comme la consommation modérée d’alcool. »
Le problème, c’est lorsque la thérapie par le détail nous empêche de payer nos factures à temps, de respecter notre budget, de mentir et/ou de cacher nos achats, et de nous sentir coupables ou honteux. Malheureusement, laisser les émotions influencer nos décisions financières peut nous conduire sur la mauvaise voie. Votre instinct peut vous orienter dans le mauvais sens.
Voici donc 8 façons d’aider à combattre les dépenses émotionnelles :
Connaître vos déclencheurs de dépenses émotionnelles
La première clé pour freiner la thérapie de détail est de comprendre ce qui vous pousse à dépenser. Quelles sont les humeurs ou les choses qui vous tenteront de faire des achats non planifiés ? Si vous connaissez vos déclencheurs de dépenses, vous pouvez trouver des moyens de combattre et/ou d’éviter complètement ces tentations de dépenses.
Surveillez vos dépenses pour trouver les achats « émotionnels »
La seule façon de connaître toutes vos habitudes de dépenses émotionnelles est de suivre vos dépenses quotidiennes. Vous pouvez facilement suivre vos dépenses en conservant tous vos reçus pour les vérifier plus tard ou en utilisant des applications ou des logiciels pour suivre votre comportement. Vous pourriez remarquer certains moments de la journée ou certains jours de la semaine où vous êtes plus susceptible de dépenser pour des articles dont vous n’avez pas besoin – et aussi remarquer tous les petits achats dont vous n’aviez pas vraiment besoin (et que vous pouvez retourner au magasin).
Utiliser la règle des 48 heures
Une façon de réduire les dépenses émotionnelles est d’utiliser la règle des 48 heures. C’est un moyen simple – mais efficace – de faire face aux tentations de dépenses. Au lieu de déposer une « envie » spécifique dans votre panier, vous notez le nom et le prix de l’article sur un bloc-notes.
Donnez-vous 48 heures pour réfléchir à une décision d’achat spécifique et à son impact sur votre budget mensuel. Pendant cette période de 48 heures, demandez-vous si vous avez vraiment besoin de l’article – et si cela en vaut vraiment la peine pour vous. La plupart du temps, la règle des 48 heures vous aidera à être plus objectif dans vos décisions d’achat.
Supprimez les applications de dépenses de votre téléphone (et désabonnez-vous des courriels vous encourageant à dépenser)
Lorsque les tentations de dépenses frappent, il est préférable de se mettre au défi de faire des achats non planifiés. Cela peut signifier garder votre carte de crédit dans un bloc de glace, supprimer les applications de shopping et de coupons de votre téléphone, ou même vous désabonner des e-mails des détaillants qui mettent en avant les bonnes affaires. Vous savez ce qui vous poussera à trop dépenser, alors faire en sorte que dépenser de l’argent soit un plus grand défi vous aidera à combattre l’envie émotionnelle de dépenser.
Réduire la thérapie de vente au détail en s’en tenant à un budget
Beaucoup de gens ont trouvé que la budgétisation est un moyen éprouvé de réduire les dépenses excessives. Vous pouvez utiliser la méthode de l’enveloppe pour limiter vos dépenses dans chaque catégorie (par exemple, nourriture, assurance, essence, divertissement). Vous pouvez aussi vous en tenir à un budget mensuel global qui vous obligera à épargner (et à investir) un certain montant chaque mois, tout en dépensant pour les choses dont vous avez besoin et en remboursant vos dettes. La budgétisation est la clé pour éviter la thérapie de détail.
Ayez le soutien d’un bon ami lorsque vous vous sentez tenté de dépenser
Avez-vous un bon ami qui peut vous tenir responsable de vos objectifs financiers ? Le simple fait d’avoir quelqu’un avec qui parler lorsqu’on est tenté de trop dépenser (surtout les jours où l’on se sent déprimé) est essentiel pour prendre de meilleures décisions financières. Tout le monde a besoin d’un membre de la famille ou d’un ami de confiance qui peut sauter sur un appel téléphonique ou se réunir avec lorsque les tentations financières frappent.
7. Améliorez votre humeur en faisant du lèche-vitrine
Le Journal of Consumer Psychology a cité une étude indiquant que le shopping hypothétique est également efficace pour améliorer l’humeur – ce qui signifie faire du lèche-vitrine ou mettre les articles que vous voulez dans une liste de souhaits plutôt que dans un panier. Assurez-vous simplement de laisser vos cartes de crédit à la maison pour ne rien acheter lorsque vous êtes dans les magasins.
Traitez vous avec de petits achats (dans les limites de votre budget)
Créez un budget « plaisir » qui vous permet de faire des achats en toute liberté (et sans regret). Il n’y a rien de mal à faire des dépenses émotionnelles si elles font partie de votre budget et si vous gardez vos objectifs financiers globaux sur la bonne voie. Vous n’avez des problèmes que lorsque vous vous endettez et que vous perdez le contrôle.
Questions dont nous avons discuté :
- Q1 : Qu’est-ce que les dépenses émotionnelles ?
- Q2 : Comment quelqu’un pourrait-il savoir s’il est un dépensier émotionnel ?
- Q3 : Tout le monde a des déclencheurs de dépenses différents. Comment quelqu’un peut-il identifier ses déclencheurs ?
- Q4 : Quelles activités pouvez-vous faire pour améliorer votre humeur et éviter de dépenser de l’argent ?
- Q5 : Quelles sont les façons de rebondir après un stress financier causé par des dépenses émotionnelles ?
- Q6 : Comment un budget peut-il vous aider à éviter les dépenses émotionnelles ?
- Q7 : Quelles sont les mesures que les gens peuvent prendre pour limiter leur tentation de dépenser ?
- Q8 : Devriez-vous demander l’aide d’un professionnel si vous ne pouvez pas contrôler vos dépenses ?
- Q9 : Comment pouvez-vous utiliser votre désir de dépenser de l’argent pour stimuler votre situation financière ?
- Q10 : Des conseils finaux que vous pouvez partager pour aider quelqu’un à éviter les dépenses émotionnelles ?
Si vous n’avez jamais entendu parler de #CreditChat, voici un bref aperçu :
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Articles pertinents :
- 6 signes de danger des dépenses émotionnelles – U.S. News
- La longue histoire de la thérapie de détail – WSJ
- La thérapie de détail : Est-ce que ça aide ? – Fidelity
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