Divulgation : je ne reçois aucune compensation pour quoi que ce soit dans ce post et les pensées et opinions sont les miennes.
Après être rentré de mon voyage au Brésil, j’ai passé un peu de temps à fouiner sur les forums de Saverocity (auxquels je recommande vivement de s’inscrire !) et à rattraper mon lecteur RSS. Alors que les forums étaient plus une diversion amusante et un regard sur certaines des choses intéressantes que les gens font là-bas, quelques messages de Saverocity m’ont vraiment donné matière à réflexion. Trois posts qui ont vraiment attiré mon attention étaient les posts de Kenny et Joe sur les comptes d’épargne voyage (ici et ici) et aussi le post de Matt sur le fait de vouloir battre le système partout.
Ces posts m’ont inspiré des choses :
1) Commencer un compte d’épargne voyage
2) Partager avec les lecteurs plus sur la façon dont j’essaie personnellement de battre le système. Je ne suis certainement pas aussi créatif et fiscalement compétent que ces autres gars, mais j’ai une ou deux astuces simples à partager.
Donc, une façon dont j’essaie de maximiser les économies de voyage est à travers mon compte Fidelity Investments. Il y a deux raisons principales pour lesquelles je garde ce compte. En matière d’investissement, je m’en tiens généralement à l’indexation et au rééquilibrage, ce qui signifie que faire le plus d’argent est en grande partie fonction du montant que je paie en frais (ou que je ne paie pas). Vanguard offre généralement les frais les plus bas et nous avons un compte là-bas, mais je pense toujours que le compte Fidelity vaut la peine d’être conservé pour deux raisons.
La première raison pour laquelle je conserve mon compte Fidelity est la raison la plus directement liée aux voyages. Si vous avez une carte de débit Fidelity, officiellement la Fidelity Gold Check Card, vous recevez le remboursement de tous les frais de guichet automatique (à condition que vous ayez un compte chez Fidelity). Ceci est valable que vous ayez un compte d’investissement ou un compte de gestion de trésorerie. Les conditions générales précisent que « des frais de transaction à l’étranger de 1 % ne sont pas supprimés », mais ce n’est pas ce qui s’est passé selon mon expérience. En fait, lorsque j’ai appelé pour faire savoir à Fidelity que j’étais au Brésil, ils m’ont explicitement dit que je ne serais pas facturé de frais de transaction étrangère lorsque je retirerais de l’argent d’un distributeur automatique, mais que je serais facturé des frais de 1 % sur les achats. Il est possible que le taux de change soit codé en dur, mais dans l’ensemble, cette carte me permet d’économiser une somme considérable lorsque je retire de l’argent à l’étranger. (À noter également que le service des fraudes de Fidelity était totalement au top lorsque ma carte a été piratée au Brésil).
La deuxième raison pour laquelle je garde le compte est qu’il est facile à utiliser de concert avec mon compte Fidelity Charitable. Si vous n’êtes pas familier avec le raisonnement qui sous-tend la raison pour laquelle le don d’actions à une œuvre de bienfaisance est une stratégie financière saine, je vous encourage à lire ce que Matt a écrit sur le sujet ici. En termes simples, le don d’actions ayant pris de la valeur à une œuvre de bienfaisance permet de réduire les impôts à payer et de réaliser des économies. Je trouve que Fidelity est beaucoup plus convivial que Vanguard, c’est pourquoi j’ai ouvert mon compte caritatif chez eux (je trouve le site Web de Vanguard trop lourd à mon goût). Il est très simple de vendre des actifs dans le compte de bienfaisance (générant les économies d’impôt) et tout aussi simple de recommander des subventions (donner l’argent à l’organisme de bienfaisance).
Si vous contribuez régulièrement à des organismes de bienfaisance et que vous avez un portefeuille d’investissement, je recommanderais fortement de regarder l’ouverture d’un compte de bienfaisance. La plupart des grandes maisons de courtage en proposent. L’argent que vous pouvez économiser peut ensuite aller dans votre compte d’épargne voyage (hé, voilà une idée !).
Pensées finales
Bien qu’il ne s’agisse pas d’un bouleversement de la terre, éviter les frais de transaction étrangère et de guichet automatique pendant les voyages à l’étranger et économiser un peu d’argent sur les impôts sont deux façons simples dont j’essaie de battre le système. Fidelity m’aide à le faire et j’en suis satisfait. Je sais que Charles Schwab pourrait m’offrir les mêmes choses, mais j’avais déjà un compte Fidelity lorsque j’ai commencé à le faire, alors c’était plus facile de cette façon. Oh oui, les bonus en miles de Fidelity ne font pas de mal non plus. Quoi qu’il en soit, je sais qu’il existe des tonnes de stratégies d’épargne – celle-ci n’est que la mienne. N’hésitez pas à partager les vôtres dans les commentaires!