L’assurance auto la moins chère à Miami

Trouver une bonne assurance auto dans n’importe quelle ville des États-Unis est difficile, mais pas impossible. Si vous demandez plusieurs devis et répondez à certaines exigences – comme avoir une bonne cote de crédit ou un bon dossier de conduite, par exemple – vous aurez accès à des options très intéressantes. Pour vous donner une idée, l’assurance automobile à couverture minimale à Miami coûte en moyenne 3 788 $ par an, soit 316 $ par mois. Le prix moyen d’une police à couverture complète se situe dans d’autres montants, soit 5 094 dollars par an ou 425 dollars par mois.

N’oubliez pas : Miami n’est pas seulement la sixième ville du pays, mais aussi un centre culturel et financier majeur en Floride. Il n’est donc pas étonnant que ce soit l’une des villes les plus densément peuplées, et donc l’une des régions où les primes sont les plus élevées dans l’État de Floride.

Mais ne vous inquiétez pas ! Afin que vous puissiez économiser autant d’argent que possible sur l’assurance automobile en Floride, nous vous montrerons l’assurance automobile la moins chère à Miami.

  • Pour la responsabilité minimale : GEICO
  • Pour la couverture complète : GEICO
  • Pour les conducteurs avec des accidents : StateFarm
  • Avec le meilleur service client : Allstate
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GEICO : l’assurance auto la moins chère à Miami dans l’ensemble

Selon notre analyse, GEICO est l’assureur auto avec les tarifs les plus abordables pour les conducteurs de Miami. Le coût ? Eh bien, il est à 1 501 $. Pour vous donner une idée, c’est 2 287 dollars de moins que la moyenne de la ville. La deuxième option d’assurance automobile la moins chère est State Farm. Attention, une police chez StateFarm coûte deux fois plus cher qu’une police GEICO dans la même catégorie.

*USAA ne figure pas dans la liste parce qu’actuellement, seuls les militaires, les anciens combattants ou les membres de leur famille immédiate peuvent bénéficier de ces polices d’assurance automobile.

Ce qu’il faut savoir sur l’assurance automobile en Floride

Le plan d’assurance automobile le moins cher qu’un conducteur résidant en Floride puisse obtenir est, comme dans les autres États du pays, la responsabilité minimale. La plupart des États américains exigent des conducteurs qu’ils souscrivent une police de responsabilité civile afin qu’en cas d’accident, ils puissent payer les dommages physiques ou matériels qu’ils causent. La police de responsabilité civile minimale comporte, comme son nom l’indique, le montant de couverture le plus bas, qui correspond à ce que la loi de cet État fixe comme minimum.

Maintenant, il est important pour vous de savoir que la Floride a la deuxième politique de responsabilité minimale la plus élevée du pays. Bien que l’une de ces couvertures soit la moins chère, elle pourrait vous coûter cher à l’avenir. Pourquoi disons-nous cela ? Parce que cela peut ne pas correspondre à vos besoins. Par exemple, les conducteurs ayant une assurance automobile de responsabilité minimale ne sont pas protégés en cas de dommages causés par des tempêtes ou des ouragans, qui sont assez fréquents en Floride.

Les résidents de Miami qui possèdent des véhicules neufs ou des voitures dont la valeur est estimée à plus de 3 000 $ devraient investir dans une couverture plus élevée ou dans une compagnie qui leur permet d’accéder à des options de protection supplémentaires.

Post Assureur automobile Prime annuelle moyenne
1 GEICO 1$,501
2 Ferme d’Etat 3,110
3 Direct Général 3$,336
4 MetLife 3 520
5 Progressive 4,891
6 Allstate 6 369
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L’assurance automobile complète la moins chère de Miami : GEICO

GEICO a remporté le prix de l’assureur automobile global le moins cher. Également en termes de couverture minimale. Mais, étonnamment, il est toujours en première position pour ce qui est de la couverture totale. La couverture complète de cet assureur coûte 665 $ de plus que sa propre police de couverture minimale. L’alternative la plus proche serait State Farm, avec un coût total de 4 167 $ par an.

Post Assureur automobile Prime annuelle moyenne
1 GEICO $2,166
2 Ferme d’Etat 4$ 167
3 Direct Général 4$,502
4 Progressif 5,971
5 MetLife 6$,711
6 Allstate 7,047

Note : Une police Umbrella est une police qui offre les mêmes protections qu’une police de responsabilité minimale et, en plus, un supplément pour une couverture complète du véhicule et des indemnités de collision.

Différences entre la couverture complète et la couverture collision
Police de couverture complète Police de couverture collision
Protège financièrement contre les dommages causés par les forces de la nature et toute autre circonstance indépendante de la volonté du titulaire. Protège financièrement contre les dommages causés par la collision du véhicule avec un autre objet ou une voiture.
Prévoit une couverture contre les catastrophes naturelles, le vandalisme, le vol, les explosions, les bris de vitres, les chutes d’objets, etc. Prévoit une couverture lorsque le conducteur heurte un poteau, une autre voiture, que le véhicule se renverse ou que le chauffard prend la fuite.

Note : Nous vous recommandons d’opter pour une couverture supplémentaire si votre véhicule est neuf d’usine ou un modèle coûteux.

L’assurance auto la moins chère à Miami pour les jeunes conducteurs : GEICO

Les jeunes conducteurs qui cherchent une assurance auto à Miami doivent chercher une assurance abordable, comme GEICO. Cet assureur automobile a un taux moyen (prime) de 4 262 $ par an, ce qui est plutôt bon si on le compare à l’option suivante qui est de 6 654 $ par an. Mais regardons le tableau pour que vous puissiez explorer les différentes options :

Post Assureur automobile Prime annuelle moyenne
1 GEICO 4$,262
2 Direct Général 6$,654
3 State Farm 7,847
4 MetLife 9$,228
5 Progressif 12$ 361
6 Allstate 13$,212
La police à couverture complète la moins chère pour un jeune est, par comparaison, beaucoup plus chère que la moyenne de la ville. En effet, les tarifs d’assurance automobile sont souvent plus élevés pour un jeune conducteur inexpérimenté que pour un adulte. Pourquoi ? En effet, les assureurs automobiles partent souvent du principe qu’étant plus jeunes et inexpérimentés, ils sont susceptibles de faire plus de réclamations par an ou d’être impliqués dans un accident de voiture.

L’inconvénient de tout cela ? Eh bien, les jeunes doivent souscrire les polices les plus chères en Floride, même si leur budget mensuel est l’un des plus limités. Après tout, ils sont au début de leur carrière professionnelle et peut-être en train de se mettre à leur compte. Cependant, malgré tous ces obstacles, vous pouvez toujours économiser de l’argent lors de la souscription d’une police d’assurance automobile :

Tentez d’obtenir une police combinée

C’est-à-dire pour tous les véhicules de la famille. Demandez à vos parents ou à un conducteur plus âgé – comme vos grands-parents – si vous pouvez souscrire à leur assurance. Le fait d’avoir un jeune sur son assurance automobile augmentera sa prime, mais réduira la vôtre. En fait, il sera 2 000 $ moins cher que de garder les deux plans séparés.

Connaître les offres

Demander à l’assureur automobile des rabais et des offres. La plupart des assureurs automobiles proposent une série de remises aux conducteurs qualifiés. Si vous répondez à certains des critères d’éligibilité, vous pourrez peut-être économiser sur votre achat d’assurance. Gardez à l’esprit que vous pouvez trouver de meilleures offres auprès des grandes compagnies, car les petits assureurs automobiles travaillent souvent avec un budget limité.

Comparer plusieurs options

Vous avez peut-être déjà une assurance, ou vous envisagez d’en souscrire une. Mais avant de le faire, nous vous recommandons de demander plusieurs devis et de les comparer entre eux. Parfois, lorsqu’un nouveau client arrive sur le marché, les assureurs tentent de vous offrir un bon prix pour vous garder.

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L’assurance auto la moins chère à Miami pour les conducteurs ayant des antécédents d’accidents de la route : GEICO et StateFarm

GEICO et StateFarm sont, encore une fois, les assureurs auto les moins chers à Miami pour les conducteurs ayant des accidents de la route sur leur rapport. Cependant, tout ce qui ressemble à de l’or n’est pas forcément de l’or. Si vous remarquez, ces compagnies ont augmenté leurs tarifs de plus de 800 $ par rapport aux autres profils de conducteurs.

Pourquoi cela se produit-il ? Parce que les antécédents de conduite – surtout après un accident – influencent considérablement le prix d’une prime d’assurance automobile. Selon votre assureur, cette augmentation peut être modérée ou trop élevée. Pour vous donner une idée, cette augmentation de prix pourrait atteindre plus de 1 000 $ après l’accident.

Note : MetLife, qui est l’assureur le plus cher de la liste, a augmenté ses tarifs de 60% après que le conducteur ait déclaré un accident de la route. Cela se traduit par une différence de 3 996 $.

Les accidents sont imprévisibles. On ne sait jamais quand on est sur le point d’en avoir un. C’est pourquoi le mieux que vous puissiez faire est d’être prudent, de conduire avec précaution et de ne pas vous mettre en danger.

Avoir un accident sur votre dossier affectera grandement les taux que vous obtiendrez de votre assureur, donc nous vous recommandons, si c’est le cas, de comparer plusieurs compagnies pour trouver le meilleur rabais. Cela vous permettra de compenser une partie de l’augmentation de tarif pour cet accident.
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Assurance auto à Miami avec le meilleur service client : Allstate

Lorsque vous magasinez pour une assurance automobile, ne cherchez pas seulement le prix le plus bas, mais aussi une compagnie d’assurance qui offre un service à la clientèle de premier ordre. Ce n’est pas parce qu’une compagnie conclut un bon accord avec vous qu’elle traitera vos demandes d’indemnisation aussi rapidement que vous le souhaitez.

Il se peut aussi que les temps de réponse ne soient pas les meilleurs ou que les agents et représentants ne résolvent pas vos préoccupations. Payer pour un service aussi médiocre ne serait pas la meilleure chose au monde, n’est-ce pas ?

En explorant l’enquête de satisfaction de Value Penguin que nous avons utilisée pour cet article, nous avons constaté que l’assureur automobile ayant reçu le plus de commentaires positifs était Allstate. En fait, 64 % des clients ont déclaré être satisfaits à 100 % de leur service.

Un autre assureur automobile avec des notes similaires était State Farm, avec 59% de clients satisfaits.

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Post Assureur automobile Clients satisfaits Clients évaluant le service comme… excellent
1 Allstate 64% 47%
2 State Farm 59% 46%
3 GEICO 56% 42%
4 Progressif 51% 51% 34%

L’assurance automobile de Miami selon la NAIC

Quand il s’agit de trouver le meilleur assureur automobile, vous devez explorer plusieurs options. Et quel meilleur moyen de savoir lequel offre le meilleur service que de consulter les publications de l’Association nationale des commissaires d’assurance des États-Unis (NAIC). La NAIC mesure la qualité du service à la clientèle en analysant le nombre de plaintes officielles qu’elle reçoit des conducteurs. Les meilleurs assureurs automobiles, selon la NAIC, sont les suivants :

  • Amica
  • Farm Bureau
  • Southern-Propriétaires
  • Progressive
Post Assurance automobile Index de plainte
1 Amica 0.06
2 Florida Farm Bureau 0,07
3 Southern-Owners 0.10
4 Progressive 0.10
5 Safeco 0.11
6 State Farm 0.12
7 Mercure 0,12
8 Allstate 0,12
9 MetLife 0.13
10 GEICO 0,14
11 USAA 0,14
12 Esurance 0.19
13 Liberty Mutual 0,25
14 Hartford 0.32
15 Sécurité Nationale 0.34
16 Infinity 0.49
17 Direct General 0.76
18 United Automobile Insurance 1.16
19 Windhaven 1.24
20 Ocean Harbor 2.44
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Combien coûte une assurance auto à Miami ?

Les tarifs d’assurance peuvent fluctuer en fonction du quartier de la ville de Miami dans lequel vous résidez. N’oubliez pas que Miami est l’une des villes les plus grandes et les plus diverses du pays. Chaque quartier diffère en termes de taux de criminalité, de taux d’accidents de la circulation et de densité professionnelle. Par conséquent, les primes d’assurance peuvent varier de plus de 1 000 $ d’un quartier à l’autre.

Par exemple, le résident moyen de South Miami, l’un des quartiers les moins chers de la ville, paie environ 3 128 $ pour une police d’assurance responsabilité civile minimale. Dans Little Havana, l’un des quartiers les plus chers de la ville, ce chiffre atteint 4 425 dollars.

Code postal Bourg Prime moyenne
33122 Doral 4$,109
33125 Little Havana 4,425
33126 Flagami 4,264
33127 Wynwood / Model City 4$,033
33128 East Little Havana 4$,179
33129 Brickell Hammock 3,503
33130 East Little Havana 4$,179
33131 Downtown 3,341
33132 Downtown 3,556
33133 Coconut Grove 3$,634
33134 Granada 3$,836
33135 West Flagler 4,424
33136 Overtown 4$,178
33137 Beverly Terrace 3$,508
33138 Upper East Side 3,480
33139 South Beach 3 dollars,144
33142 Brownsville / Allapattah 4$,360
33143 Miami Sud 3,128
33144 Alameda 4,175
33145 Coral Way 3,745
33147 West Little River 4$,152
33149 Key Biscayne 3$,192
33150 Little River 3$,925
33155 Coral Terrace 3,840
33161 North Miami 3,661
33162 North Miami Beach 3$,831
33167 Westview 4,082
33168 Golden Glades 3$,937
33170 Goulds / Silver Palm 3$,665
33175 Tamiami 4,097
33177 South Miami 3$,669
33178 Doral 3,406
33179 Ives Estates 3,571
33181 North Miami Beach 3$,474
33182 Doral 3,950
33184 Timiami 4,147
33185 Kendall West 3$,700
33186 The Crossings 3$,398
33187 Aladdin City 3,438
33189 Cutler Bay 3,554
33190 Cutler Bay 3$,685
33193 Kendall West 3,673
33194 N/A 4$,022
33199 Florida International University $4,163

¿Cuáles son las estadísticas de robo de carros en Miami ?

Bien que Miami ne soit que la deuxième ville la plus grande de Floride, son taux de vol de véhicules est plus faible que celui des régions moins pauvres, comme Orlando ou Tallahassee. Miami a signalé 815 vols de voitures au cours de l’année 2019. Pour vous donner une idée, cela représente – en gros – 172 vols de voitures pour 100 000 véhicules dans la ville.

Ville Population Vols de voitures Vols pour 100,000 véhicules
Fort Lauderdale 182,150 426 233,9
Orlando 286,679 602 210,0
Tallahassee 192,443 336 174.6
Miami 473.047 815 172,3
St Petersburg 265,942 377 141,8
Jacksonville 903,213 1,240 137,3
Hialeah 241,778 259 107.1
Tampa 392.945 273 69.5

Quelles sont les compagnies d’assurance auto disponibles à Miami, Floride ?

Le marché de l’assurance automobile en Floride est dominé par les trois plus grands assureurs de l’État : GEICO, Progressive et State Farm. En fait, ces trois compagnies émettent plus de la moitié de toutes les primes de l’État.

Note : Les conducteurs qui débattent entre l’achat d’une couverture d’assurance auprès d’une grande compagnie et d’un assureur plus petit devraient peser le pour et le contre des deux options.

Pensez que les grandes compagnies ont tendance à être plus sûres financièrement et qu’elles auront donc un plus large éventail d’options et de rabais disponibles, du moins par rapport aux petits assureurs automobiles. En outre, les grands assureurs ont d’autres atouts, comme un plus grand nombre de bureaux en ville.

Cependant, il est indéniable que les conducteurs de Miami assurés par de petits assureurs automobiles reçoivent une attention beaucoup plus personnalisée car ils ont tendance à avoir leur propre agent ou à toujours se rendre au bureau le plus proche.

*L’USAA, comme mentionné ci-dessus, n’est accessible qu’aux militaires actifs, aux anciens combattants ou aux membres de leur famille.

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Quelles sont les exigences minimales de couverture pour une voiture à Miami, en Floride ?

L’exigence minimale d’assurance automobile est fixée au niveau de l’État. Tous les conducteurs de Floride – et donc tous les conducteurs de Miami – doivent obtenir les couvertures suivantes pour conduire et utiliser légalement leur véhicule dans l’État.

  • Protection contre les dommages corporels (PIP) : limite minimale de 10 000 $ par accident.
  • Responsabilité pour dommages matériels (PDL) : limite minimale de 10 000 $ par accident.

Compte tenu des taux d’assurance élevés en Floride, il est compréhensible que les conducteurs optent pour la couverture minimale légale, car c’est l’option la moins coûteuse. Toutefois, ce n’est pas le meilleur plan pour tous les conducteurs.

Pensez que les conducteurs dont les véhicules ont moins de 10 ans ou valent plus de 3 000 $ devraient opter pour une option avec une couverture supplémentaire afin de protéger leur investissement. Si – malheureusement – ces conducteurs ont un accident de la route à l’avenir et n’ont pas une police avec une couverture suffisante, ils pourraient avoir à payer des milliers de dollars de leur poche.

Qu’est-ce que la loi sans faute de la Floride ?

Les États sans faute sont des zones où les assureurs doivent fournir une couverture des frais médicaux, indépendamment de la personne qui a causé l’accident. La Floride est l’un de ces États. Ce complément prend la forme d’une couverture des dommages corporels. L’assurance sans égard à la responsabilité est différente de la couverture de responsabilité car cette dernière ne paie l’autre partie que lorsque le titulaire de la police est responsable de l’accident.

La loi sur la responsabilité financière de la Floride. Que sont les polices SR-22 et FR-44 ?

La loi sur la responsabilité financière de la Floride oblige les résidents qui ont été condamnés pour 1) conduite sans assurance, 2) conduite sous l’influence d’une substance (DUI ou Driving Under the Influence), ou 3) conduite en état d’ivresse (DWI ou Driving While Intoxicated) à obtenir des limites de couverture plus élevées. Les conducteurs de cette catégorie sont classés à haut risque et doivent prouver qu’ils ont satisfait à cette exigence en demandant et en soumettant le SR-22 ou le FR-44, selon le cas.

Exigences de couverture de l’assurance auto SR-22

Les conducteurs qui sont considérés comme à haut risque doivent souscrire une assurance auto SR-22. Il s’agit d’une police d’assurance à laquelle est joint un avenant SR-22. Quand un conducteur peut-il être tenu de demander un SR-22 ? Si vous avez été impliqué dans un accident de voiture non assuré ou si vous avez reçu trop de points sur votre dossier de conduite. Ce SR-22 comprend les garanties suivantes :

  • Responsabilité pour dommages corporels : 10 000 $ par personne / 20 000 $ par accident.
  • Responsabilité en matière de dommages matériels : 10 000 $ par accident.
Lecture complémentaire : Comment savoir si une voiture est volée aux États-Unis

Exigences en matière de couverture d’assurance automobile FR-44

Les conducteurs de Miami qui ont été condamnés pour conduite sous l’influence de drogues ou de stupéfiants (DUI) ou conduite en état d’ivresse (DWI) doivent souscrire une police d’assurance avec un avenant FR-44. En raison de la gravité de ces deux infractions, les exigences de la couverture FR-44 sont nettement plus élevées que celles du SR-22.

  • Responsabilité pour dommages corporels : 100 000 $ par personne / 300 000 $ par accident.
  • Responsabilité pour dommages matériels : 50 000 $ par accident.
Important : les données de plusieurs de ces comparaisons ont été obtenues en interrogeant diverses compagnies d’assurance automobile. Nous avons également utilisé des données recueillies par Value Penguin et des informations publiées par Quadrant Information Services. Le profil de conducteur que nous avons créé pour une police de responsabilité minimale répondait aux caractéristiques suivantes : homme de 30 ans, sans antécédents de crédit et n’ayant pas signalé de conduite en état d’ivresse, d’accidents ou de contraventions. Lorsqu’il s’est agi de transformer la police en une police à couverture complète, nous avons demandé ces limites :
Type de couverture Limites d’étude
Responsabilité civile 50 000 $ par personne

100 000 $ par accident

Dommages matériels 25 $,000 par accident
Les dommages corporels à un automobiliste non assuré/sous-assuré 50 000 $ par personne

100 $,000 par accident

Couverture complète et collision Déductible à partir de 500

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