Y a-t-il quelque chose de plus effrayant que les prêts étudiants ? Avec Halloween à portée de main, les experts en prêts étudiants Lauryn Williams et Meagan Landress partagent des mises à jour effrayantes de 2020 et des histoires terrifiantes de prêts étudiants.
Les deux Williams et Landress font partie de l’équipe de consultants de Student Loan Planner. Williams a aidé 646 emprunteurs et consulté sur plus de 114 millions de dollars de dettes de prêts étudiants, tandis que Landress a fait 455 consultations et géré 62 millions de dollars de dettes de prêts étudiants.
Des changements effrayants de prêts étudiants en 2020
Ce fut une année imprévisible pour les prêts étudiants. « Il y a eu beaucoup de changements qui ont été un peu effrayants pour les gens l’année dernière », a déclaré Landress. « La plupart concernent les prêts étudiants fédéraux. »
À part quelques prêteurs offrant des possibilités d’abstention en cas de catastrophe, les prêts privés ont connu peu de changements en 2020.
Voici un aperçu des changements pour vous mettre à niveau:
- Le président Trump a renoncé aux intérêts des prêts étudiants le 13 mars 2020.
- La loi CARES est entrée en vigueur le 27 mars 2020, interrompant les paiements et gelant les intérêts à 0%.
- Le ministère de l’Éducation a annoncé un plan en juin 2020 pour signer de nouveaux contrats avec cinq nouveaux serviteurs de prêts étudiants d’ici la fin de l’année, mais le mouvement a été reporté à décembre 2021.
- Le président Trump a encore suspendu les intérêts et les paiements jusqu’à la fin de l’année le 8 août 2020.
« Voilà où nous en sommes maintenant, en ce qui concerne ce qui a été mis en œuvre », a déclaré Landress. Le Congrès a fait des allers-retours sur un autre paquet de relance qui comprend un langage pour l’allégement des prêts étudiants, mais ils ne se sont pas encore réunis avec un compromis.
Dans la première semaine d’octobre, le président Trump a déclaré qu’il mettait les négociations avec le Congrès en attente pour se concentrer sur les prochaines élections.
« Nous ne savons pas exactement comment les choses vont se dérouler en ce qui concerne l’élection, mais nous savons que nous avons au moins jusqu’au 31 décembre », a déclaré Williams au sujet de la suspension des intérêts et des paiements des prêts étudiants.
Student Loan Planner suit de près les changements proposés et les négociations au Congrès. L’équipe attend des indications avant la fin de l’année sur la poursuite ou non de la suspension.
Le mystérieux processus de recertification
Une grande question à l’esprit des emprunteurs de prêts étudiants est de savoir s’ils doivent recertifier leurs plans de remboursement en fonction du revenu (IDR).
« Lorsque vous êtes sur un plan axé sur le revenu, vous devez recertifier le revenu tous les 12 mois », a déclaré Landress.
« Tous ceux qui ont dû mettre à jour leur revenu entre mars et le 31 décembre, ce qui est probablement presque tout le monde, n’ont pas à recertifier avant le 31 décembre dans le cadre de l’abstention administrative. »
Mais vous pouvez recertifier votre revenu dans le cadre de votre stratégie de remboursement.
« Une grande partie des prêts étudiants est une question de stratégie », a déclaré Williams.
Par exemple, si vous êtes au chômage ou si votre revenu a changé de manière significative, la mise à jour de vos informations peut vous donner un montant de paiement IDR inférieur lorsque les paiements reprennent.
Histoires effrayantes de prêts étudiants
Conseils terrifiants sur les prêts hypothécaires
Un futur diplômé – Erin – est enthousiaste à l’idée de devenir médecin, mais le solde de son prêt étudiant est effrayant : 280 000 $. Cela a affecté sa capacité à acheter une maison, et la banque ne voulait pas approuver un prêt hypothécaire en raison de ses prêts étudiants – même avec un cosignataire.
« Le conseil du courtier en prêts hypothécaires était de payer 200 000 $ pour les prêts étudiants afin d’obtenir une hypothèque sur la maison », a déclaré Williams.
La solution d’Erin était que la mère de l’emprunteur achète la maison et la mette dans une fiducie pour qu’Erin en hérite.
Landress et Williams expliquent comment la situation aurait pu tourner différemment.
« Votre courtier en hypothèques n’est pas un planificateur financier certifié », a déclaré Williams. « Ce n’était pas un bon conseil de dire juste aller payer les prêts et puis revenir. »
Une meilleure stratégie est de tirer parti des options de remboursement des prêts étudiants fédéraux pour travailler à votre avantage. « Le processus de pensée est que nous ne remboursons pas cette dette », a déclaré Landress. « Nous allons aller vers ce seuil d’effacement. »
Même si elle ne travaillait pas dans un organisme sans but lucratif, elle est une bonne candidate pour poursuivre l’effacement à plus long terme du solde de son prêt étudiant.
La maison hantée de la faillite
Rick a un solde de prêt étudiant de 350 000 $ et a l’impression qu’il n’y a aucun espoir en dehors de la faillite.
« Cela soulève déjà quelques sourcils parce que nous savons que les prêts étudiants ne sont généralement pas libérés en cas de faillite », a déclaré Williams.
Rick a perdu son emploi, et ses prêts ont été mis en défaut, mais il a finalement réussi à entrer dans un plan IDR. Maintenant, Rick a 62 ans et essaie de protéger ses paiements de sécurité sociale.
« C’est une histoire terrifiante », a déclaré Williams.
Un plan IDR dès le début aurait pu apporter beaucoup de soulagement à Rick. « Chaque plan fondé sur le revenu est associé à un pardon et a une période de remboursement maximale », a déclaré Landress.
Etre sur un plan IDR pourrait rendre ses paiements mensuels de prêt étudiant abordables même si son seul revenu est la sécurité sociale.
« Si Rick devait décéder avec ces prêts étudiants fédéraux, ces prêts disparaîtraient avec lui », a déclaré Williams.
Comment sortir de votre maison hantée par les prêts étudiants
Alors que les changements de prêts étudiants cette année et ces histoires d’horreur pourraient vous donner des cauchemars, cela ne doit pas nécessairement être le cas. Avec la bonne stratégie, votre avenir financier pourrait être différent.
« Avec un plan et de bonnes informations, ces choses n’auraient pas été aussi effrayantes », a déclaré Williams.
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