Moneydance Review

Quicken pour Windows a eu de la concurrence peu de temps après son lancement en 1991. L’un de ces rivaux était Moneydance, une application gratuite et open-source publiée en 1998. Ce logiciel de finances personnelles a été considérablement mis à jour au fil des ans. Aujourd’hui, il fonctionne sur Windows, Mac et Linux, pour un prix de 49,99 $ (après 100 transactions manuelles gratuites). Moneydance offre en grande partie les mêmes fonctionnalités que Quicken, notamment la gestion des revenus et des dépenses, la banque et le paiement des factures en ligne, le suivi des investissements, la budgétisation et les rapports. Il prend en charge plusieurs devises internationales et crypto-monnaies, des caractéristiques étrangères aux autres apps de finances personnelles que nous avons examinées. En outre, Moneydance protège les données des utilisateurs en communiquant directement avec les institutions financières.

Pour autant, Moneydance est à la traîne du gagnant du Choix du rédacteur en chef, Quicken Deluxe, à bien des égards, principalement en raison d’une interface utilisateur datée, parfois maladroite, et d’applications mobiles de qualité inférieure. En revanche, notre autre choix de l’éditeur, Mint, regroupe ses fonctions de budgétisation et de déclaration de crédit dans des applications Web et mobiles de premier ordre. Pour ces raisons, nous ne pouvons pas recommander Moneydance avec autant d’enthousiasme que ces services, bien qu’il ait encore une place parmi les nombreuses solutions de finances personnelles recommandées disponibles aujourd’hui.

Les solutions de gestion des finances personnelles ne demandent généralement pas beaucoup de temps à mettre en place. Moneydance décrit les étapes sur son écran de bienvenue.

JumpingRight In

Moneydance n’offre pas beaucoup en termes de configuration, mais ses concurrents non plus. Tout ce que vous avez vraiment besoin de faire pour commencer est de configurer les connexions à vos comptes financiers en ligne – chèques et épargne, carte de crédit, investissement, et prêts. Il y a une fenêtre de bienvenue à Moneydance, mais elle vous dit simplement de faire cela. Vous pouvez également spécifier quel fichier doit s’ouvrir lorsque vous lancez le logiciel (Moneydance supporte plusieurs fichiers), et vous pouvez voir quand vous vous êtes connecté pour la dernière fois à tous ces fichiers. Pensez aux fichiers comme des ensembles de comptes appartenant à différents individus.

Importerdesdonnées

Moneydance peut télécharger des données de compte à partir d’un nombre généreux d’institutions financières majeures et mineures. Pour la plupart d’entre elles, vous créez les connexions à vos banques en ligne en saisissant votre nom d’utilisateur et votre mot de passe pour chacune d’elles. Cela implique de suivre une série d’étapes simples. Vous créez de nouveaux comptes (comme des comptes chèques et des cartes de crédit), puis vous sélectionnez l’un d’entre eux dans la barre de navigation verticale de gauche (le Sidebar) et vous choisissez « Set Up Online Banking » dans le menu Online. Un outil de type assistant vous guide tout au long du processus.

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Il fait de même pour le paiement des factures en ligne. Moneydance vous permet de vous connecter au système de paiement de factures en ligne de votre banque et d’autoriser les paiements à partir de Moneydance lui-même. Quicken Deluxe offre actuellement Quicken Bill Pay aux clients Quicken Deluxe existants, mais ce service est supprimé à compter du 31 août 2020. Le nouveau gestionnaire de factures Quicken est uniquement disponible pour les utilisateurs de Quicken Premier et Quicken Home & Business, vous devez donc effectuer une mise à niveau pour l’utiliser. Mint a pris en charge le paiement des factures pendant un certain temps, mais il ne le fait plus.

Occasionnellement, lorsque vous configurez la banque en ligne, vous devez utiliser une solution de rechange, comme j’ai dû le faire avec deux comptes de carte de crédit. C’est similaire au processus que vous devez parfois employer pour importer des données Quicken ou QuickBooks depuis une banque. Moneydance vous guide à travers les étapes requises, ce qui implique d’aller sur le site de l’institution financière et d’autoriser la connexion, puis de revenir à Moneydance pour télécharger les transactions. Ce processus a bien fonctionné pour moi, mais c’est un inconvénient.

Si vous vous inquiétez de la sécurité, voici ce que vous devez savoir. Moneydance communique directement avec les institutions financières plutôt que de passer par un tiers (comme Yodlee), comme le font la plupart des programmes et sites de finances personnelles. Les connexions que vous établissez se font donc strictement entre vous et votre banque. Le personnel de Moneydance n’a pas accès à vos données, et aucun autre fournisseur n’obtient vos noms d’utilisateur et vos mots de passe.

Moneydance a des options de banque en ligne et de paiement de factures.

Utilisation de Moneydance

Moneydance n’offre pas l’expérience utilisateur fraîche et de pointe que des sites comme Credit Sesame font. Il utilise toujours les menus standard de Windows en plus de la barre latérale, qui affiche votre liste de comptes et leurs soldes. En dessous, vous voyez des liens vers les nombreux graphiques et rapports du logiciel. Quicken Deluxe en offre beaucoup plus, cependant, et ses rapports et graphiques sont plus fluides et plus élégants. Ils sont également plus personnalisables. Vous pouvez, cependant, mémoriser et exécuter des rapports personnalisés dans les deux.

En haut de la barre d’outils, il y a deux liens supplémentaires. L’un vous amène à Résumé, que la plupart des sites de finances personnelles appellent Tableau de bord. Il s’agit d’un aperçu de certains des chiffres les plus importants de votre dossier financier – et c’est un bon, l’un des meilleurs que j’ai vu. Tous vos comptes sont affichés dans le volet vertical de gauche, ainsi que leurs soldes. Un tableau des taux de change courants se trouve en dessous ; vous pouvez cliquer sur un lien pour ouvrir une boîte qui vous permet de définir votre taux de base.

Le volet vertical de droite contient les rappels de retard et les rappels à venir. En dessous, il y a un calendrier montrant les rappels de transactions et les rappels généraux du mois en cours, ainsi qu’une liste à code couleur des dépenses actuelles sous forme de texte et de graphique (vous pouvez modifier la plage de dates pour celles-ci). Il y a également un lien vers les mises à jour et les extensions. Dans la boîte qui s’ouvre, vous pouvez voir si vous avez la version la plus récente de Moneydance. Vous pouvez également voir la liste des extensions (add-ons) qui fonctionnent avec Moneydance, comme Balance Predictor, PayPal Importer, et Debt Insights.

La page Résumé est personnalisable. Cliquez sur Préférences dans le menu Fichier, et vos options pour ajouter, supprimer et déplacer des éléments apparaissent dans une nouvelle fenêtre. La fenêtre Préférences propose également des paramètres pour l’impression, les sauvegardes, vos connexions en ligne et l’interface. Vous avez un contrôle énorme sur l’esthétique du logiciel ; vous pouvez choisir parmi six thèmes, et ajuster davantage les polices et les couleurs pour chacun d’entre eux.

Moneydance offre de bons outils de gestion des transactions via ses menus de clic droit.

Directement sous le lien vers votre résumé dans le coin supérieur gauche de l’écran se trouve un lien qui ouvre votre écran principal de rappels. Pour créer un nouveau rappel de transaction ou un rappel général (éléments de la liste des choses à faire), vous pouvez soit faire un clic droit sur une date pour ouvrir une fenêtre de saisie de données (Moneydance fait un bon usage des menus locaux) ou cliquer sur le signe plus dans le coin inférieur droit. Si vous voulez vous rappeler de payer le loyer chaque premier jour du mois, par exemple, vous ouvrez la fenêtre de rappel de transaction et entrez les détails de la dépense.

Moneydance prend en charge les rappels récurrents en utilisant un outil de planification inhabituellement flexible ; vous pouvez créer des entrées de calendrier quotidiennes, hebdomadaires, mensuelles ou annuelles, et demander un préavis un nombre spécifié de jours avant le rappel réel est censé se produire. Vous pouvez également définir des rappels à partir de registres de comptes. Vous pouvez cliquer avec le bouton droit de la souris sur une transaction et sélectionner Créer un rappel à partir d’une transaction dans le menu des options pour ouvrir l’écran de rappel de la transaction. Cette méthode crée un rappel avec les détails d’une entrée ; vous n’avez pas besoin de le remplir manuellement.

Vos registres

Lorsque vous cliquez sur un nom de compte dans la barre latérale, le registre de ce compte s’ouvre au milieu de l’écran. Les registres dans Moneydance ressemblent à des registres de chéquier papier, bien qu’ils ne soient pas aussi élégants que ceux que certains concurrents ont conçus. Cliquez sur une transaction récemment téléchargée, et une petite boîte s’ouvre dans le coin supérieur droit contenant sa date, sa description, sa catégorie, et son montant. Vous pouvez modifier la description pour rendre plus compréhensible le texte bancaire qui y figure. Vous pouvez également modifier la catégorie, mais si vous devez en créer une nouvelle, vous devez retourner dans le menu Outils pour le faire. Après avoir effectué un changement, cliquez sur Confirmer pour mettre à jour le registre avec la transaction.

Il y a plus que vous pouvez faire avec les transactions individuelles dans le registre. Faites un clic droit sur l’une d’entre elles, et un menu local s’ouvre affichant vos nombreuses options. Par exemple, vous pouvez ajouter une pièce jointe, la dupliquer, ou la marquer comme non compensée, compensée ou en rapprochement. Si vous devez modifier une transaction ou un groupe de transactions, l’option de modification par lot du menu des transactions vous permet d’apporter des modifications à des champs individuels (ce serait bien si vous pouviez le faire sans étape supplémentaire). Il existe d’autres options ici, comme le mode à une ligne ou à deux lignes, la suppression et les filtres de tri, mais l’option vraiment inhabituelle est Afficher l’autre côté. Les sites Web de comptabilité, pour la plupart, essaient d’éviter les détails de la comptabilité en partie double, et j’ai donc été surpris de voir une référence à ce qui est essentiellement des débits et des crédits. Ce n’est rien que l’utilisateur moyen ait besoin de savoir, mais c’est là si pour une raison quelconque vous voulez le voir.

Il y a d’autres façons de travailler avec les transactions. Par exemple, vous pouvez répartir leurs totaux entre les catégories, si une dépense doit être décomposée et affectée à différentes d’entre elles. Je ne savais pas que cela était possible jusqu’à ce que je clique sur une petite flèche dans le registre des transactions par curiosité ; j’aurais pensé que cet outil serait mieux marqué. Seul Quicken Deluxe offre une meilleure gestion des transactions.

Vous pouvez exécuter de nombreux rapports et créer des graphiques, mais ils ne sont pas aussi polis que les offres de Quicken Deluxe.

Investissements et budgets

Quicken Deluxe et Moneydance sont assez égaux en ce qui concerne le suivi des investissements. Vous pouvez créer plusieurs comptes d’investissement et configurer des titres (comme des actions, des obligations et des fonds communs de placement), en enregistrant vos avoirs pour chacun. Le logiciel peut télécharger les prix du marché à partir de plusieurs sources en ligne pour tenir votre portefeuille à jour, et il gère les fractionnements d’actions et les calculs de base des coûts de manière efficace. Une fois que vous avez saisi toutes les données requises, vous pouvez visualiser vos investissements dans l’une des quatre vues différentes : portefeuille, registre des investissements, registre bancaire et détail des titres.

Cette dernière vue est celle que vous consulterez probablement le plus souvent. Vous pouvez ajouter, modifier et supprimer des titres, voir leur historique et enregistrer les divisions d’actions. Il y a aussi un graphique des prix ici. Je suis un peu surpris qu’il n’y ait pas ici un lien vers d’autres graphiques et rapports d’investissement ; vous devez aller dans la barre latérale pour y accéder. Ils comprennent la répartition des actifs, le rendement des investissements et les gains en capital.

Outils de budgétisation

Le gestionnaire de budget de Moneydance vous permet de créer des budgets de différentes fréquences. L’un d’eux, Intervalles mixtes, est un type de budget puissant et flexible qui vous permet de définir vos propres dates de début et de fin et de créer chaque poste budgétaire sur un intervalle répétitif. Il affiche également un graphique à code couleur pour évaluer rapidement le respect de votre budget.

Toute personne ayant déjà travaillé sur un budget sera plus familière avec les autres types de budget plus standard : Hebdomadaire, Bihebdomadaire, Mensuel et Annuel. Lorsque vous créez un nouveau budget standard, un tableau assez important s’ouvre avec des types de revenus et de dépenses déjà étiquetés. Cette liste est plus complète que celle que vous trouverez dans les budgets de la plupart des concurrents – si complète, en fait, qu’elle peut être difficile à manier. Vous pouvez cependant modifier la liste des catégories pour répondre à vos besoins spécifiques, et le budget sera modifié pour refléter vos modifications. Vous pouvez également cliquer sur l’onglet Budgétisé pour ne voir que les lignes qui comportent des chiffres.

Le gestionnaire de budget est assez facile à utiliser. Vous entrez les montants de votre budget prévisionnel à côté de tous les postes de revenus ou de dépenses qui s’appliquent à votre situation, comme le salaire, les factures et les soins de santé. Comme ces lignes étiquetées correspondent aux catégories du logiciel, Moneydance entre un nombre dans la bonne ligne chaque fois que vous entrez une transaction qui utilise une catégorie spécifique. Ainsi, vous pouvez voir d’un coup d’oeil comment vous vous en sortez au fur et à mesure que vous avancez dans la période budgétaire. Vous pouvez également exécuter le rapport Budget, qui compare les dépenses budgétées aux dépenses réelles et affiche la différence.

Une fois que vous avez terminé une période budgétaire, comme une semaine ou un mois, vous avez trois options pour créer le budget de la période suivante : Copier et reconduire la période précédente ; Copier la période précédente ; ou Utiliser les dépenses réelles de la période précédente. Quicken Deluxe offre des outils budgétaires plus souples, notamment la possibilité d’afficher votre budget sous forme de graphique à code couleur. C’est plus facile à utiliser, et beaucoup plus esthétique, comme la plupart des fonctionnalités de Quicken par rapport à celles de Moneydance.

Moneydance offre un suivi et des rapports d’investissement capables.

InhabituelConfiguration mobile

Moneydance offre bien des applications iOS et Android, mais elles n’ont pas été mises à jour récemment. Tout ce que vous pouvez faire est de visualiser et de modifier vos registres de transactions, et d’ajouter manuellement de nouvelles transactions. De plus, la configuration est un processus en deux étapes. Vous devez d’abord faire une synchronisation unique qui déplace votre fichier Moneydance de l’ordinateur vers le mobile via Dropbox. Ce n’est pas difficile à faire en utilisant les outils de Moneydance, et la synchronisation n’est nécessaire que pendant l’installation, mais aucun autre service de finances personnelles que nous avons testé ne l’exige. De plus, les applications des services concurrents se vantent d’avoir des fonctionnalités et des interfaces supérieures.

D’autre part, cette utilisation de Dropbox comme intermédiaire signifie que vous pourriez partager votre fichier Moneydance avec d’autres utilisateurs, quel que soit le système d’exploitation qu’ils utilisent. C’est unique dans ce groupe de solutions de finances personnelles.

ACapable Old Timer

Moneydance est plus proche de Quicken Deluxe que tous les autres concurrents que nous avons examinés. C’est aussi le plus ancien à côté de Quicken. Cette maturité est affichée dans des fonctionnalités telles que la gestion des transactions, le suivi des investissements et le paiement des factures en ligne. Aucun autre service de finances personnelles ne prend en charge plusieurs devises, non plus. Le soin des données des utilisateurs de Moneydance est louable, aussi.

Cependant, Quicken est plus fort dans plusieurs domaines, y compris la budgétisation, les rapports et la planification. Il offre également un service qui vous permet d’utiliser le cloud pour établir une connexion à un site Web protégé par mot de passe où vous pouvez consulter une grande partie de vos données Quicken et saisir des transactions. Et l’expérience utilisateur de Quicken est de loin supérieure à celle offerte par Moneydance. A moins que vous n’ayez besoin d’une prise en charge de plusieurs devises et du paiement de factures en ligne, nous vous recommandons de regarder d’abord Quicken Deluxe ou notre autre gagnant du Choix de la rédaction, Mint.

Les impôts constituent une part importante de votre situation financière. Si vous n’avez pas encore déposé vos impôts, jetez un coup d’œil à notre tour d’horizon des meilleurs services fiscaux en ligne. Vous avez encore un peu de temps pour remplir votre déclaration de revenus fédérale, puisque la date limite fédérale a été repoussée au 15 juillet.

Moneydance

3,5

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MSRP $49.99

Pros

• Rapide
• Tableau de bord détaillé
• Support de plusieurs devises, y compris les crypto-monnaies
• Excellente sécurité
• Gestion des transactions, budgétisation
• Paiement de factures en ligne
• Gestion du suivi des investissements et des rapports

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Cons

• Interface utilisateur obsolète
• Applications mobiles faibles
• Requiert une solution de contournement pour connecter certains comptes financiers

The Bottom Line

Moneydance est un gestionnaire de finances personnelles basé sur un ordinateur de bureau.basé sur le bureau qui se vante de la sécurité forte, le paiement de factures en ligne et la prise en charge de plusieurs devises (y compris les crypto-monnaies). Une interface datée et des applications mobiles limitées l’empêchent de rivaliser avec les meilleurs logiciels de sa catégorie.

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