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Les faits saillants :
- Le fait de se marier et de changer de nom n’aura aucune incidence sur vos rapports de crédit, vos antécédents en matière de crédit ou vos scores de crédit
- Le mauvais crédit d’un conjoint n’aura pas d’incidence sur l’autre conjoint — à moins que vous ne fassiez une demande conjointe de prêt ou que vous n’ouvriez un compte conjoint
- Les couples mariés n’ont pas à faire de demande de crédit ensemble
Le fait de se marier signifie fusionner vos vies – et peut également signifier fusionner vos finances. Mais il y a quelques idées fausses sur le fait de nouer le nœud et comment cela peut avoir un impact sur les rapports de crédit et les scores de crédit – ou pas.
« Personne n’a dit que parler d’habitudes de crédit, de dettes de cartes de crédit, de budgets, de comptes de retraite et d’épargne était romantique. Mais c’est important « , a déclaré Zehra Mehdi-Barlas, directrice des relations publiques pour Global Consumer Solutions à Equifax.
« Si vous et votre partenaire décidez de fusionner vos finances, comprendre sa philosophie en matière de crédit, contribuer à l’épargne, fixer des objectifs financiers et créer des budgets réguliers n’est pas une conversation à fuir. C’est simplement une partie importante de l’établissement d’une approche unie pour la façon dont vous, en tant que couple, gérerez ces choses à l’avenir. »
Voyez ce que vous savez sur le mariage et le crédit.
1. Vos rapports de crédit fusionnent avec ceux de votre conjoint lorsque vous vous mariez.
FAUX. Vos rapports de crédit sont liés à vos informations personnelles, qui comprennent généralement votre numéro de sécurité sociale, de sorte que vos rapports de crédit et vos antécédents de crédit restent séparés lorsque vous dites « je le fais ». Cependant, si vous et votre conjoint ouvrez un compte conjoint, ou si l’un d’entre vous ajoute l’autre comme utilisateur autorisé sur un compte de carte de crédit, l’historique de ce compte sera reflété sur vos deux rapports de crédit.
2. Changer mon nom n’affectera pas mes rapports de crédit et mon historique de crédit.
VRAI. Si vous changez votre nom après le mariage, vos rapports de crédit seront mis à jour avec la nouvelle information. Mais vos antécédents de crédit et vos rapports de crédit ne changeront pas autrement.
Après que l’administration de la sécurité sociale et les créanciers aient été informés de votre changement de nom, la nouvelle information sera signalée aux trois principaux bureaux de crédit (Equifax, Experian et TransUnion), il n’est donc pas nécessaire de les contacter.
Si vous voulez contacter les bureaux de crédit, vous pouvez contacter Equifax en envoyant une lettre avec votre demande et une copie de votre certificat de mariage à :
Equifax Information Services, LLC
P.O. Box 740256
Atlanta, GA 30374
Assurez-vous d’inclure votre nom, votre adresse et votre numéro de sécurité sociale dans votre lettre.
Vous pouvez contacter Experian et TransUnion en ligne pour connaître les procédures appropriées pour mettre à jour vos rapports de crédit.
3. Se marier a un impact sur les scores de crédit.
FAUX. Les scores de crédit ne sont pas impactés de quelque manière que ce soit du simple fait de nouer le nœud.
4. Se marier fait automatiquement de tous vos comptes des comptes conjoints.
FAUX. À moins que vous n’ajoutiez votre conjoint comme utilisateur autorisé sur un compte de carte de crédit ou que vous fassiez tous les deux une demande conjointe de prêt ou que vous ouvriez un compte de carte de crédit conjoint, vos comptes individuels ne fusionneront pas.
5. Mon mauvais crédit n’aura pas d’impact sur les rapports de crédit et les scores de crédit de mon conjoint.
Vrai. Si l’un des partenaires a eu des problèmes de crédit, la bonne nouvelle est que cela n’affectera pas les rapports de crédit ou les scores de crédit de l’autre partenaire.
Si vous ouvrez tous les deux un compte conjoint, cependant, cette information apparaîtra sur vos deux rapports de crédit (si le prêteur fait rapport à l’un des trois principaux bureaux de crédit). Et si vous faites une demande conjointe de financement pour un achat important, comme une maison ou une voiture, les prêteurs et les créanciers vérifient habituellement les renseignements de crédit des deux conjoints.
Certains prêteurs hypothécaires ou autres peuvent prendre le pointage de crédit moyen le plus bas entre vous deux. Cela signifie qu’ils vérifient les scores des trois principales agences d’évaluation du crédit et comparent votre score intermédiaire à celui de votre conjoint, puis utilisent le plus bas.
6. La faillite antérieure de mon conjoint n’aura pas d’impact sur mes rapports de crédit ou mes scores de crédit si nous gardons nos finances séparées.
VRAI. Vos antécédents de crédit restent toujours séparés, sauf si l’historique comprend un compte conjoint ou un compte où une personne est un utilisateur autorisé. Mais il pourrait être difficile pour votre conjoint d’être approuvé pour un crédit tant que la faillite reste sur ses rapports de crédit. Ce délai varie de sept à dix ans, selon le type de faillite.
7. Mon conjoint et moi avons toujours droit chacun à une copie gratuite de nos rapports de crédit individuels annuellement de chacun des trois principaux bureaux de crédit.
VRAI. Vous et votre conjoint avez chacun droit à une copie gratuite de votre dossier de crédit tous les 12 mois auprès de chacune des trois principales agences d’évaluation du crédit (Equifax, Experian et TransUnion). Demander une copie gratuite de votre dossier de crédit n’a aucun impact sur votre conjoint, et vice versa.
8. Si je dépose une contestation sur des informations concernant un compte conjoint que j’ai avec mon conjoint et que je pense être inexactes ou incomplètes sur mon dossier de crédit, ces informations sont automatiquement contestées sur le dossier de crédit de mon conjoint.
FAUX. Comme vous avez tous deux des dossiers de crédit distincts, le fait de déposer une contestation auprès de l’une des trois principales agences d’évaluation du crédit au sujet d’une information figurant sur votre dossier de crédit ne déclenchera pas de contestation au nom de votre conjoint. Il ou elle devra déposer sa propre contestation.
9. C’est mon deuxième mariage. Le fait d’avoir mon nom de jeune fille et mes deux noms d’épouse sur mes rapports de crédit peut avoir un impact sur mes scores de crédit.
FAUX. Les renseignements personnels identifiables, comme votre nom, n’ont pas d’incidence sur les pointages de crédit.
10. Maintenant que nous sommes mariés, nous devons tout demander ensemble.
FAUX. Les couples mariés ne sont pas obligés de faire une demande de crédit conjointe. Vous pouvez toujours demander des comptes individuels sans que votre conjoint ne cosigne ou ne soit autrement impliqué. Si l’un des partenaires a un meilleur score de crédit, faire une demande individuelle – et non conjointe – pour un compte peut être une option.