Beaucoup de gens refusent d’envisager de déposer une faillite, même quand ils le devraient. Souvent, c’est parce qu’ils ont entendu des histoires d’horreur qui sont basées vaguement sur des faits ou sur les situations d’autres personnes qui ne sont pas similaires à la leur.
Je suis l’avocate April Perry Randle. Grâce à ma pratique juridique, j’aide les gens à apprendre les faits sur la faillite personnelle afin qu’ils puissent prendre des décisions judicieuses pour alléger le fardeau de leurs dettes.
Laissez-moi dissiper vos craintes sur vos perspectives financières. Pour plus d’informations ou une consultation pour discuter de votre situation avec un avocat spécialisé dans les faillites, contactez-moi en ligne à Chattanooga, Tennessee. Vous pouvez également me joindre en appelant le 423-464-6908.
Information sur la faillite au Tennessee : Dissiper les mythes de la faillite
Voici quelques mythes courants sur la faillite du chapitre 7 et du chapitre 13 et les faits qui les dissipent :
Mythe : Si je fais faillite, je vais perdre ma maison et ma ou mes voitures.
Fait : Dans le chapitre 7 et le chapitre 13, vous avez des options pour garder votre maison et vos véhicules.
Mythe : Si j’ai fait faillite au cours des 10 dernières années, je ne peux pas faire faillite maintenant.
Fait : Même si vous avez déposé une faillite en vertu du chapitre 7 ou si vous avez reçu une décharge de vos dettes dans un plan en vertu du chapitre 13 au cours des dernières années, vous pouvez toujours être admissible à un dépôt en vertu du chapitre 13, qui vous donne certaines options pour conserver votre maison et vos véhicules et éliminer les dettes de cartes de crédit et les factures médicales.
Mythe : Si ma société de prêt hypothécaire m’a envoyé une lettre indiquant qu’elle entame une procédure de saisie ou si ma maison a été publiée dans le journal, il n’y a rien que je puisse faire pour sauver ma maison.
Fait : Si vous êtes admissible au chapitre 13, un dépôt de faillite ARRÊTE une vente de saisie. En fait, la faillite peut arrêter une vente par saisie tant que la faillite est déposée à tout moment AVANT que votre maison soit vendue sur les marches du palais de justice. Plus tôt vous déposez votre dossier, moins d’argent votre société hypothécaire peut vous facturer par rapport au processus de forclusion, il est donc préférable de demander conseil dès que vous êtes en retard dans vos paiements.
Mythe : Si je dépose une faillite ou si je ne paie pas mes dettes, je peux aller en prison ou faire face à des accusations criminelles.
Fait : Le simple fait de déposer une faillite ou de ne pas payer ses dettes de consommation ne vous expose pas à des accusations criminelles.
Mythe : Si j’ai volontairement rendu mon automobile ou ma maison au créancier, il ne peut pas me poursuivre ou me tenir responsable du prêt.
Fait : À moins que vous n’ayez signé un contrat écrit avec le créancier pour renoncer à tout solde dû une fois le bien rendu, les créanciers sont autorisés à vendre le bien que vous rendez et se tournent vers vous pour payer tout montant qu’ils ne reçoivent pas de la vente.
Mythe : Les créanciers peuvent saisir mon salaire, prendre mes biens personnels ou retirer de l’argent de mon compte bancaire si je ne les paie pas.
Fait : Il est vrai que les créanciers peuvent saisir votre salaire après avoir obtenu un jugement contre vous ou ils peuvent prendre certains biens personnels que vous possédez carrément et/ou retirer de l’argent de votre compte bancaire. La faillite met fin aux poursuites, à la saisie-arrêt et à la reprise de possession de vos biens!
Mythe : Je n’ai pas les moyens de payer mes dettes, donc je ne peux pas me permettre de déposer une faillite et de payer un avocat pour m’aider.
Fait : Dans le cadre du chapitre 13, vous pouvez payer la majorité, sinon la totalité, de vos frais d’avocat et des frais de dépôt au tribunal au fil du temps sans avoir à avancer d’argent. Dans un chapitre 7, vous pouvez demander de payer les frais de dépôt au tribunal au fil du temps et notre bureau accepte des arrangements de paiement qui rendent la faillite abordable pour presque tous les budgets.
Mythe : Si j’ai une équité dans ma maison, je ne suis pas admissible à la faillite.
Fait : Selon votre situation (y compris l’âge, si vous déposez une demande avec un conjoint et si vous avez des enfants mineurs dans votre maison), les lois sur la faillite vous permettent d’avoir n’importe où de 5 000 $ à 50 000 $ d’équité dans votre maison. Si vous avez plus de capitaux propres dans votre maison que ce qui est autorisé, vous pouvez toujours être en mesure de déposer une faillite en vertu du chapitre 13 et de créer un plan de remboursement abordable tout en protégeant tous vos biens.
Mythe : Ma banque / union de crédit n’a pas voulu refinancer ma voiture ; par conséquent, je n’ai pas d’options pour réduire mes paiements.
Fait : Le chapitre 13 vous offre des alternatives concernant le paiement de votre voiture et peut vous permettre de « refinancer » votre prêt automobile sur une nouvelle période de trois à cinq ans qui réduit votre paiement et souvent le taux d’intérêt.
Mythe : Je ne peux pas inclure la dette IRS, les prêts étudiants ou la pension alimentaire pour enfants dans une faillite.
Fait : Les dettes fiscales, les prêts étudiants et les pensions alimentaires pour enfants sont des types de dettes que vous ne pouvez généralement pas effacer ou libérer avec un dépôt de faillite du chapitre 7 ; cependant, dans un chapitre 13, vous avez de nombreuses options pour rembourser ces dettes à de meilleures conditions que celles offertes en dehors de la faillite.
Mythe : Il n’y a rien que je puisse faire pour arrêter les appels de recouvrement, les lettres de recouvrement et les menaces de poursuites judiciaires.
Fait : En déposant une faillite de chapitre 7 ou 13, la loi fédérale rend obligatoire le « sursis automatique », ce qui signifie que les créanciers DOIVENT cesser de vous appeler ou de vous envoyer des avis de retard. Le sursis automatique arrête également les ventes de forclusion, les saisies de salaire et la plupart des poursuites judiciaires.
Mythe : Si un créancier m’a poursuivi et a un jugement contre moi, je ne peux pas inclure cette dette dans la faillite.
Fait : Les jugements contre vous peuvent être inclus dans la faillite et le dépôt de faillite arrêtera toute autre activité de recouvrement contre vous, comme la saisie de salaire.
Mythe : J’ai mis en gage le titre de ma voiture et utilisé mes articles ménagers pour obtenir un prêt d’une société de financement, donc je suis coincé à payer ces taux d’intérêt élevés.
Fait : Dans le chapitre 13, vous serez probablement en mesure de réduire ou d’éliminer les taux d’intérêt sur les transactions de mise en gage du titre. Si vous avez utilisé une liste d’articles ménagers (tels que des téléviseurs, des meubles, des appareils électroménagers) que vous possédiez avant de recevoir le prêt, vous pouvez probablement rembourser ces prêts dans une faillite de chapitre 13 à zéro pour cent d’intérêt, et vous pouvez garder les articles que vous avez énumérés dans la demande de prêt. Cela peut également être le cas dans une faillite de chapitre 7, selon les circonstances particulières de votre prêt.
Mythe : Si je dépose une faillite, mon employeur va me licencier.
Fait : Les lois fédérales stipulent que les employeurs gouvernementaux et privés ne sont pas autorisés à vous licencier ou à prendre toute autre mesure négative à votre égard simplement parce que vous déposez une demande de protection en vertu des lois sur la faillite. Cela s’applique même si l’employeur est tenu de retenir des paiements sur votre salaire pour payer vos dettes dans le cadre de la faillite.
Mythe : J’ai un revenu de la sécurité sociale ou de l’invalidité, donc je ne suis pas admissible à la faillite.
Fait : Si vous avez n’importe quel type de revenu régulier, vous pouvez être admissible à la faillite.
Mythe : Le chapitre 7 me permet de payer moins que si je remboursais mes dettes par le biais d’une faillite du chapitre 13.
Fait : Bien souvent, un plan de remboursement du chapitre 13 vous permet de payer moins que si vous effacez toutes vos dettes « non garanties » (factures médicales, cartes de crédit, sociétés de financement, prêts à signature) par le biais d’une faillite du chapitre 7. En abaissant les taux d’intérêt, les paiements de voiture et en étirant les paiements en retard sur une période de temps, un chapitre 13 peut être bon pour vous.
Mythe : Si je dépose une faillite, je ne pourrai pas garder mes remboursements d’impôt.
Fait : Les cas de chapitre 7 sont finalisés dans la plupart des cas dans environ trois mois ; par conséquent, vous ne perdrez probablement pas votre remboursement d’impôt même dans l’année où vous déposez votre dossier. Dans le chapitre 13, le district Est du Tennessee vous permet de conserver les remboursements d’impôts tant que vous payez vos créanciers non garantis au moins 70% de ce que vous leur devez.
En outre, si vous devez renoncer aux remboursements d’impôts dans le chapitre 13, dans notre district de dépôt, vous pouvez toujours être en mesure de conserver un remboursement d’impôts s’il est dû à des crédits pour enfants ou à des crédits de revenu gagné par opposition à un trop-perçu d’impôts fédéraux sur le revenu.
Nous sommes une agence d’allègement de la dette. Nous aidons les gens à déposer un dossier de faillite en vertu du Code de la faillite.