L’assurance de protection contre les dommages corporels (PIP) est requise par la loi de l’État de Floride, et les prestations sont versées par votre compagnie d’assurance.
Qu’est-ce que l’assurance PIP ?
L’assurance PIP, qui signifie « protection contre les blessures personnelles », est une assurance qui vous paie pour les blessures personnelles que vous subissez dans un accident de voiture. Lorsque vous avez une assurance PIP, elle vous paie pour vos blessures même s’il est prouvé que vous êtes responsable de l’accident. Dans l’État de Floride, la loi exige que tous les automobilistes aient une assurance PIP pour conduire.
La Floride comme État sans faute
L’État a adopté les lois sans faute de la Floride en 1971. Ils croient que ce modèle réduit les individus ayant besoin de l’aide publique à cause des accidents de la route. Ils pensent également que cela réduit la charge de travail et préserve les ressources du système judiciaire de l’État. La loi continue de subir des changements alors que les législateurs luttent pour améliorer son efficacité.
Les lois sur les assurances du Sunshine State en font l’un des rares États sans faute du pays. Cela signifie que chaque personne souscrit une assurance pour son propre bénéfice. Ensuite, lorsqu’un accident de voiture se produit, ils doivent se tourner vers leur propre compagnie d’assurance pour récupérer leurs pertes – même s’ils sont responsables de l’accident.
Que paie l’assurance PIP ?
L’assurance PIP couvre les pertes qui comprennent les factures médicales et les salaires perdus si vous êtes incapable de travailler. Si vous avez besoin de services de remplacement, vous pouvez utiliser les fonds pour engager quelqu’un pour faire les tâches ménagères, s’occuper des enfants ou conduire.
L’assurance PIP paie 80 pour cent des factures médicales encourues à cause de l’accident jusqu’à la limite de la police. Elle paie 60 pour cent des salaires perdus si la personne blessée ne peut pas travailler. Si une personne a besoin de services de remplacement, la couverture PIP paie 100 pour cent de ces pertes.
Enfin, si un décès survient, la couverture PIP offre une compensation allant jusqu’à 5 000 $.
Qui l’assurance PIP paie-t-elle ?
En plus de vous couvrir, l’assurance de protection contre les blessures personnelles couvre vos enfants. L’assurance couvre vos enfants dans le véhicule et aussi lorsqu’ils prennent l’autobus scolaire. S’il y a des personnes dans votre véhicule au moment de l’accident qui ne possèdent pas de véhicule et qui n’ont donc pas leur propre couverture PIP, elles peuvent être en mesure de récupérer une indemnisation en vertu de votre police.
Quand l’assurance PIP paie-t-elle ?
L’assurance PIP sans égard à la responsabilité vous paie lorsque vous êtes blessé dans un accident automobile en tant que conducteur. Elle paie également lorsque vous êtes blessé en tant que passager d’un véhicule que quelqu’un d’autre conduit. Même si vous êtes un piéton ou à vélo, vous pouvez compter sur votre assurance PIP pour vous payer si vous êtes blessé dans un accident avec un véhicule à moteur.
Exigences d’assurance PIP pour les non-résidents
Généralement, les non-résidents sont exemptés de l’exigence d’assurance. Cependant, si un véhicule a été présent dans l’État pendant quatre-vingt-dix jours ou plus au cours de la dernière année, le propriétaire doit obtenir une assurance PIP tout comme un conducteur résident de la Floride.
Si le propriétaire du véhicule n’obtient pas cette assurance, il peut subir une suspension de permis. Habituellement, cela se traduit par la suspension par l’État du privilège de conduire dans l’État et par la notification de la suspension à l’État d’origine de la personne.
Quand l’assurance PIP ne s’applique-t-elle pas ?
Dans les cas d’accidents de véhicules très graves, vous pouvez sortir des lois sans responsabilité de la Floride pour présenter une demande de dommages-intérêts contre l’autre conducteur. Il existe certaines exigences qui rendent l’accident suffisamment grave pour une telle situation.
Par exemple, vous pouvez introduire une demande en dehors de la récupération PIP si vous souffrez d’une blessure permanente ou chronique. Une blessure permanente pourrait inclure une lésion cérébrale traumatique, une amputation, une cicatrice ou un défigurement.
La perte d’une fonction corporelle majeure ou la paralysie est une autre façon pour une personne d’intenter une action pour des pertes après un accident de voiture. Lorsqu’une personne intente une action en dehors des lois sans responsabilité, elle demande généralement l’aide d’un avocat qualifié en matière de dommages corporels et peut demander des dommages supplémentaires tels que la douleur et la souffrance.
La couverture minimale de l’assurance PIP est-elle suffisante ?
Il est extrêmement important de maintenir l’assurance automobile minimale requise. Cependant, nous recommandons de souscrire une police qui couvre un montant plus important. Le minimum de 10 000 $ est bien inférieur aux coûts que vous pourriez réellement encourir si vous êtes dans un grave accident de voiture. La plupart des gens supposent que cela ne leur arrivera pas, mais des millions d’accidents se produisent chaque année aux États-Unis.
Devriez-vous contacter un avocat spécialisé dans les blessures personnelles ?
Si vous avez été blessé dans un accident de voiture et que votre assurance ne vous fournit pas la couverture spécifiée dans votre police, parlez à un avocat expérimenté de Tampa spécialisé dans les blessures personnelles et les accidents de voiture chez Lorenzo & Lorenzo. Programmez votre consultation gratuite aujourd’hui et voyez comment nous pouvons vous aider.