Il peut être très frustrant qu’une banque refuse d’ouvrir votre compte. Du retrait d’argent à un guichet automatique au paiement de factures, avoir un compte bancaire a de nombreuses fonctions.
Vous pouvez penser à de nombreuses raisons différentes pour lesquelles une banque pourrait agir ainsi. L’une des principales raisons est la preuve d’une mauvaise gestion de vos comptes précédents.
Comment les banques sont-elles au courant de vos antécédents douteux ? C’est là qu’intervient une agence de déclaration de compte.
Avant de vous laisser ouvrir un compte ou d’effectuer des transactions financières avec vous, les institutions financières veulent sûrement vérifier si votre compte précédent a été « fermé pour cause », c’est-à-dire si une banque a fermé votre compte à cause de quelque chose que vous avez fait.
Les services d’alerte précoce ou EWS sont une agence d’évaluation du crédit de premier plan qui peut informer une banque sur les mauvaises manipulations passées des comptes et peut vous empêcher de créer un compte.
Vous trouverez ci-dessous un bref guide sur ce qu’est l’EWS, comment il peut avoir un impact sur votre avenir bancaire et comment vous pouvez empêcher cela. Lisez la suite pour savoir comment vous pouvez mieux faire face au SAP :
Table des matières
- A propos des services d’alerte précoce
- Dépistage des SAP – Comment cela fonctionne
- Comment les SAP peuvent entraver votre activité bancaire
- Différences clés entre les SAP, ChexSystem et TeleCheck
- Accéder à votre rapport de SAP
- Faire une réclamation de contestation solide
- Éviter les escroqueries liées au SAP
- Conclusion
A propos des services d’alerte précoce (SAP)
Comme un bureau de crédit, les services d’alerte précoce (SAP) sont une agence de renseignements sur les consommateurs. Cependant, au lieu de fournir des détails sur les paiements de cartes de crédit et de prêts des consommateurs, EWS fournit des rapports sur les comptes de chèques et d’épargne des consommateurs.
EWS a été créé par de grands noms du secteur bancaire, notamment Chase, Capital One, Bank of America et Wells Fargo. L’idée est de prévenir la fraude et de réduire les risques.
Alors que d’autres agences de signalement des comptes, comme ChexSystems et TeleCheck, se concentrent sur les activités de mauvaise gestion, comme les découverts ou les chèques émis pour des comptes fermés, EWS se spécialise dans la détection des activités frauduleuses. Le système de l’agence suit les interactions négatives avec les banques. Il peut s’agir de fraude, de falsification, d’altération de chèques, de contrefaçon, etc.
Si votre nom est détecté par le SAP, vous pouvez subir un grand désavantage financier.
Bien que le système soit excellent pour aider les banques et les institutions financières à filtrer les demandes, il peut causer des ravages financiers pour ces personnes. Heureusement, il existe des moyens de trouver un moyen de contourner la détection EWS et même de faire disparaître votre nom de leur système.
Dépistage EWS – Comment cela fonctionne
Early Warning Services est une agence d’évaluation du crédit à l’échelle nationale qui se conforme aux règlements de la Fair Credit Reporting Act (FCRA).
Les institutions financières, telles que les banques et les coopératives de crédit, s’abonnent à leurs services. Elle assure le filtrage des nouveaux demandeurs et même des titulaires de comptes courants.
Comme mentionné plus haut, l’agence vérifie les antécédents d’activités frauduleuses, y compris la falsification, la contrefaçon, l’altération de chèques, le check kiting et ainsi de suite. L’idée est de s’assurer que le passé du demandeur est clair et qu’il est un bon candidat pour effectuer des transactions financières avec lui. Le processus de filtrage peut être effectué en ligne, par téléphone ou au guichet.
Bien que le SAP ne tienne pas compte de l’historique de crédit d’un individu, il examine de plus près l’activité financière d’un individu. Pour obtenir des informations, il peut consulter différentes banques ou d’autres institutions tierces pertinentes.
Pour l’essentiel, le SAP vérifie les comptes de dépôt et la manière dont ils ont été utilisés. L’agence se veut neutre. C’est la raison pour laquelle elle n’inclut pas seulement les enregistrements d’activités négatives, mais aussi les enregistrements d’activités positives. Cela donne aux institutions financières un aperçu approfondi et les aide à prendre de meilleures décisions.
Bien que l’agence vise à être précise et prenne un soin particulier lors de la collecte des données, il existe des moyens pour vous de contester leurs affirmations avec des aspects des rapports avec lesquels vous n’êtes pas d’accord. De plus, le rapport ne vise pas à donner des indications claires de type « oui/non » au client. L’idée est d’aider les institutions financières à fournir aux clients des produits adaptés et à se sentir à l’aise tout en le faisant.
Pour un individu cependant, le rapport peut avoir un impact massif. Lisez la suite.
Comment le SAP peut entraver votre activité bancaire
Le plus grand impact négatif qu’un rapport SAP peut avoir sur un individu est qu’il ne lui permet pas d’ouvrir un compte bancaire.
De plus, il peut également conduire à la fermeture du compte après son ouverture.
Alors que vous n’êtes peut-être pas en train d’ourdir un plan de contrefaçon de monnaie, même de petites maladresses comme le fait de devoir une petite somme à une banque peut entraîner un signalement négatif sur le SAP, même si vous avez maintenant payé le montant.
En cas de signalement négatif sur le SAP, vous avez généralement deux options. Vous pouvez soit attendre, soit opter pour un compte bancaire de la deuxième chance.
Un compte bancaire de la deuxième chance, comme son nom l’indique, vous aide à ouvrir un compte malgré les imperfections. Cependant, il n’est pas sans inconvénients. Par exemple, la banque facture des frais pour l’ouverture de ce compte. En outre, les politiques de prêt sont assez déraisonnables.
Différence clé entre EWS, ChexSystems et TeleCheck
EWS, ChexSystems et TeleCheck sont trois instituts qui suivent les dossiers financiers des clients lorsqu’ils demandent un compte bancaire. Les gens ne les connaissent généralement pas avant que leur demande de compte ne soit rejetée.
Bien qu’ils aient tous les trois le même objectif, à savoir la détection des fraudes, la différence essentielle réside dans la façon dont ils présentent ces informations à la banque.
EWS présente les informations financières sur un formulaire simple. ChexSystems possède une section d’évaluation supplémentaire en bas de page.
TeleCheck inclut un score de risque en plus de deux de ces caractéristiques.
Il est très important de savoir quel service votre banque utilise afin de pouvoir créer un plan de contestation en conséquence.
Accéder à votre rapport SAP
Après avoir appris que c’est une inscription négative sur le SAP qui vous empêche d’ouvrir un compte, il est temps pour vous d’accéder à votre rapport gratuit. Le rapport contiendrait clairement des détails sur votre comportement financier négatif présumé.
Si vous les trouvez inexacts, vous pouvez immédiatement prendre des mesures pour y remédier.
Pour obtenir votre copie gratuite, vous pouvez visiter la page des services aux consommateurs EWS. La procédure est très simple. Tout ce que vous avez à faire est de télécharger le formulaire d’identification sur leur site web, de le remplir et de renvoyer ce formulaire.
Vous pouvez soit envoyer le formulaire rempli par courrier à leur adresse (mentionnée ci-dessous) ou vous pouvez créer un compte sur leur portail à consumerservices.earlywarning.com et leur envoyer un courriel à [email protected].
Adresse postale:
Early Warning
Attn : Consumer Services Department 16552 N. 90th Street
Scottsdale, AZ 85260
Le rapport contiendra des raisons claires expliquant pourquoi votre nom a été inclus. Il comprend également toutes les contestations antérieures et des détails sur le fait qu’elles ont été refusées. Cela donne à votre banque une idée de vos réponses aux accusations dans le passé.
Faire une réclamation de contestation solide
Le service d’alerte précoce peut conserver des informations contre vous pendant des années. Après avoir reçu votre rapport gratuit, vous pouvez constater que les informations sont inexactes ou qu’elles ne sont plus vraies, par exemple, vous avez payé la dette attendue depuis longtemps mais elle apparaît toujours.
Si c’est le cas, il est temps de préparer une réclamation de contestation pour faire supprimer ces informations.
Voici une liste de contrôle de ce qui pourrait être nécessaire :
- Votre numéro d’identification de consommateur
- Description des informations que vous contestez, comme les numéros de compte et l’ABA
- Motif de la contestation
- Détails de chaque contestation sur une feuille séparée
- Détails pertinents du compte
- Copies des pièces justificatives pour appuyer votre demande
Vous obtiendrez une réponse d’EWS dans les 30 jours. Si la société juge les preuves authentiques, elle supprimera l’inscription négative.
Si la société n’approuve pas votre demande, vous devrez déposer une réfutation. Cela signifie que la banque fera son propre jugement lors de l’examen de votre demande. La demande de réfutation ne doit pas contenir de noms d’entreprises ou de termes blasphématoires.
Éviter les escroqueries liées au SAP
Vous devez savoir que le SAP est également la cible de criminels qui cherchent à profiter de personnes désespérées. Voici quelques moyens de repérer les intentions malveillantes :
Premièrement, notez que le SAP ne demande jamais de frais – le rapport est absolument gratuit. Il existe des milliers de sites web qui prétendent fournir des services de SAP. Ils pourraient vous faire payer des frais pour demander le rapport. Méfiez-vous de ces entités !
Les arnaques au recouvrement de créances sont également assez courantes. Il existe des sociétés qui pourraient vous contacter pour collecter de l’argent au nom d’EWS. Si c’est le cas, vous devez immédiatement signaler cette entreprise au Consumer Financial Protection Bureau.
Il y a aussi des entreprises qui prétendent faussement qu’elles peuvent déposer un litige en votre nom et faire disparaître les imperfections de votre rapport EWS. Soyez très prudent lorsqu’ils prétendent garantir des résultats. Comprenez qu’il n’y a AUCUNE GARANTIE lorsqu’il s’agit de supprimer une inscription négative sur le SAP.
Une meilleure approche serait de traiter directement avec le SAP et de déposer vous-même votre contestation.
Conclusion
Bien que les services d’alerte précoce constituent un excellent moyen pour les institutions financières de vérifier la crédibilité financière des demandeurs, parfois, des erreurs peuvent être commises. Si vous vous trouvez du mauvais côté, vous devez prendre des mesures immédiates.
La bonne nouvelle est que vous pouvez corriger les informations inexactes du rapport du SAP en déposant un différend avec eux directement. Si votre réclamation est légitime, la liste négative sera supprimée et vous pourrez facilement ouvrir un compte bancaire.
Aussi, vous devez vous méfier des entreprises frauduleuses car elles peuvent vous exploiter.