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Edward Jones est une société de courtage dont vous avez probablement entendu parler au fil des ans, car elle approche de presque un siècle d’âge.
Fondée en 1922, Edward Jones obtient des résultats étonnamment bons en matière de satisfaction de la clientèle – 18 points de plus que la moyenne du secteur, selon une enquête J.D. Power 2019-et est connue pour être une entreprise largement fiable et professionnelle.
La suite actuelle de certificats de dépôt avec courtage offerts par Edward Jones sont, pour la plupart, moins compétitifs que la moyenne nationale actuelle pour leurs termes respectifs. À part peut-être le CD de 10 ans actuellement offert par Edward Jones, des rendements plus élevés peuvent être trouvés directement auprès des banques en ligne et des coopératives de crédit.
Parce que Edward Jones est une société de courtage et non une véritable banque, ils ne vendent pas leurs propres CD. Au lieu de cela, ils « courtisent » ou revendent une gamme de dépôts d’autres institutions bancaires.
Les dépôts courtisés d’Edward Jones valent-ils la peine d’être considérés ? Lisez notre revue complète ci-dessous.
Dans ce post, vous apprendrez :
: Les taux des CD intermédiés à plus long terme d’Edward Jones (termes de 5 ans et plus) continuent leur lent mouvement à la hausse alors que les rendements des obligations et du trésor font de même. Leurs APY sont maintenant compétitifs avec certaines des meilleures offres que nous voyons des coopératives de crédit et des banques en ligne. Leurs rendements à court terme restent peu compétitifs.
Outre la tendance actuelle à la hausse des rendements pour les durées plus longues, les CD négociés présentent quelques caractéristiques supplémentaires dignes d’intérêt.
Pour commencer, vous pouvez sortir de ces CD à tout moment en les vendant sur un marché secondaire que propose Edward Jones. Deuxièmement, vous pouvez répartir vos fonds dans plusieurs banques avec Edward Jones comme courtier.
Taux des CD Edward Jones
| TermeduCD | APY |
| 3 mois | NA |
| 6 mois | 0.05% |
| 9 mois | NA |
| 1 an | 0,05% |
| 18 mois | 0.10% |
| 2 ans | 0,15% |
| 30 mois | 0.20% |
| 3 ans | 0,25% |
| 4 ans | NA |
| 5 ans | 0.75% |
| 7 ans | NA |
| 10 ans | 1,60% |
Tous les CD Edward Jones requièrent des dépôts d’ouverture minimums de 1 000 $. Veuillez noter que les CD de 3 et 9 mois ainsi que les CD de 4 et 7 ans ne sont pas disponibles pour le moment.
Pour donner à ces offres un certain contexte, la moyenne nationale actuelle pour un CD de 12 mois et un CD de 60 mois se situent à 0,14% APY et 0.Si vous recherchez des alternatives assurées par la FDIC qui ne vous obligent pas à bloquer votre argent pour une période de temps prédéterminée, il existe encore une poignée de comptes d’épargne en ligne offrant des rendements supérieurs à 0,50 % par an. Par exemple, le compte d’épargne à haut rendement Axos offre toujours un rendement annuel de 0,61%!
Détails du compte de CD négociés d’Edward Jones
Il faut faire quelques distinctions cruciales entre les CD standard et les CD négociés d’Edward Jones.
La plus importante étant que vous n’ouvrez ni ne gérez vous-même les CD intermédiés. En plus de cela, le CD réel n’est techniquement pas du tout un produit d’Edward Jones. Au lieu de cela, Edward Jones achète un CD pour vous auprès d’une ou plusieurs banques différentes en partenariat avec cette entreprise.
Vous pouvez ouvrir de nouveaux CD avec Edward Jones ou vous pouvez acheter des CD secondaires.
Si vous ouvrez un nouveau CD avec Edward Jones, vous n’aurez pas à payer de frais de commission. Edward Jones recevra une concession de la banque qui prend votre dépôt, mais cela est déjà pris en compte dans le prix.
Si vous achetez un CD sur le marché secondaire, vous devrez payer une commission à Edward Jones, tout comme vous achèteriez des actions. Vous pouvez voir quelle commission ils prennent dans la confirmation de la transaction.
Un avantage des CD négociés par Edward Jones est qu’ils n’ont pas de pénalités de retrait anticipé. Si vous devez encaisser votre dépôt de façon anticipée, vous pouvez simplement le vendre à un autre investisseur sur le marché secondaire.
Malheureusement, cela signifie également qu’il y a un inconvénient inhérent à ces produits, à savoir que leur prix fluctue sur le marché libre et qu’ils peuvent très bien être vendus à un prix inférieur au prix d’achat.
Par exemple, si vous ouvrez un dépôt de 5 ans et que vous avez besoin des fonds après la deuxième année, période pendant laquelle les taux d’intérêt ont considérablement augmenté, vous pourriez avoir du mal à vendre votre dépôt pour votre prix d’achat total.
A l’inverse, si vous achetez un dépôt de 5 ans et que les taux baissent considérablement (ce qu’ils ont fait), alors vous pouvez trouver des investisseurs prêts à offrir une prime sur votre CD sur le marché secondaire.
Notez également que les intérêts gagnés sur les CD Edward Jones ne sont pas composés. C’est le cas de la plupart des CD intermédiés car ils exigent une distribution immédiate des intérêts. Les conditions de votre CD personnel vous indiqueront à quelle fréquence l’intérêt sur votre compte est crédité et où.
Les CD intermédiés avec Edward Jones ne se renouvellent pas automatiquement.
Comment acheter un CD par l’intermédiaire d’Edward Jones
Pour ouvrir un CD intermédié avec Edward Jones, vous devrez d’abord ouvrir un compte de courtage avec eux si vous n’en avez pas déjà un. Edward Jones est un compte de courtage à service complet qui n’exige aucun dépôt minimum pour l’ouverture d’un compte.
L’ouverture d’un compte de courtage Edward Jones peut se faire en ligne, mais l’achat d’un CD intermédié Edward Jones ne le peut pas. Pour cela, vous devrez vous rendre dans un bureau local et remplir la paperasse. Ils vous fourniront un prospectus à examiner et discuteront de vos options avec vous avant que vous ne preniez une décision.
Dès que votre dépôt initial est compensé, vous êtes libre d’acheter un nouveau CD ou un CD secondaire par l’intermédiaire de votre courtier Edward Jones.
Comptes de dépôt supplémentaires offerts par Edward Jones
Edward Jones est membre de la SIPC et les produits de dépôt avec cette entreprise sont assurés jusqu’à 250 000 $ par déposant.
En plus de sa vaste gamme de produits de placement et de CD négociés, cette firme offre également des fonds du marché monétaire et un compte de gestion de trésorerie.
Fonds du marché monétaire d’Edward Jones
Les fonds du marché monétaire offerts chez Edward Jones, et dans la plupart des autres firmes de courtage, ne sont pas des comptes du marché monétaire. Les fonds du marché monétaire sont simplement des fonds communs de placement liquides avec un bon accès aux liquidités. Les comptes du marché monétaire sont des comptes de dépôt assurés par le gouvernement fédéral avec un retour garanti du capital plus les intérêts courus.
Parce que les fonds du marché monétaire sont des fonds communs de placement avec accès aux liquidités, ils ne garantissent pas que vous recevrez un retour complet de votre capital.
En plus de cela, les liquidités d’un fonds du marché monétaire peuvent être utilisées pour investir dans des CD ou d’autres placements à court terme, mais les dépôts dans ces fonds ne sont pas assurés par la FDIC.
Les fonds du marché monétaire d’Edward Jones sont disponibles sous forme de parts de placement et de parts de retraite – ces deux options étant imposables. Vous devrez payer des frais de maintenance mensuels de 3 $ pour les fonds du marché monétaire de la catégorie des actions de retraite dont le solde est inférieur à 1 500 $ et des frais de maintenance mensuels de 3 $ pour les fonds du marché monétaire de la catégorie des actions de placement dont le solde est inférieur à 2 500 $. Discutez avec votre conseiller des espèces et quasi-espèces dans lesquelles vous pouvez investir avec votre fonds du marché monétaire – cela variera.
Il n’y a pas d’investissement minimum requis pour ouvrir un fonds du marché monétaire et le rendement actuel sur 7 jours par action est de 0,01%.
Sur le plan positif, ces fonds du marché monétaire simplifient le retrait et l’utilisation de l’argent car ils vous permettent d’émettre un nombre illimité de chèques et d’utiliser une carte de débit Visa. Les transactions et les retraits sont illimités, contrairement aux comptes du marché monétaire.
Compte Flex Funds Edward Jones (compte de gestion de trésorerie)
Un compte Flex Funds Edward Jones est un compte de gestion de trésorerie qui rapporte des intérêts sur votre solde non investi.
Il n’y a pas de frais annuels et vous pouvez émettre jusqu’à 120 chèques par an sans frais. Ce compte est assuré jusqu’à 1,5 million de dollars en tirant parti de l’assurance-dépôts FDIC de 250 000 $ de plusieurs banques grâce au » Bank Sweep Program « .
Avec un compte Flex Funds, vous pouvez vous fixer des objectifs d’épargne à court terme et suivre facilement votre progression vers ces objectifs. Votre conseiller financier peut vous expliquer en détail comment établir une stratégie d’épargne et d’investissement avec ce compte, mais vous avez beaucoup d’options et de souplesse dans l’ensemble avec un produit comme celui-ci.
Établissement et gestion du compte
Edward Jones vous permet d’effectuer des dépôts rapides et faciles dans votre ou vos comptes et de transférer des fonds par voie électronique. Vous pouvez vous inscrire au paiement de factures en ligne et lier un dépôt direct à un ou plusieurs de vos comptes d’épargne ou de placement. Le dépôt mobile de chèques est une autre fonctionnalité incluse dans les applications natives d’Edward Jones sur Google Play et App Store. Bien que mal notées, les apps sont complètes et fonctionnelles.
Pensées finales
Edward Jones est une société de courtage plus que satisfaisante et ses certificats de dépôt intermédiés offrent quelques API compétitifs pour les échéances plus longues.
Alors que les rendements du Trésor montent lentement, nous nous attendons à ce que les taux des CD intermédiés d’Edward Jones poursuivent également leur ascension.
Les taux des CD intermédiés d’Edward Jones ne sont pas les mêmes que ceux des autres sociétés de courtage.