Note de la rédaction : Cette histoire a été mise à jour avec les dernières informations.
Les émetteurs de cartes de crédit ont pour vocation de prêter de l’argent et American Express a élargi de manière créative les options de financement qu’elle propose à ses clients. Aujourd’hui, nous allons examiner tout ce que vous devez savoir sur la fonction Pay Over Time d’Amex, y compris comment vous pouvez gagner des points bonus en vous inscrivant.
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Payez sur le temps
Payez sur le temps est l’option de financement prolongé la plus populaire d’Amex, permettant aux titulaires de cartes admissibles de payer les frais admissibles de 100 $ ou plus sur le temps avec intérêt. La Platinum Card® d’American Express, l’American Express® Gold Card et l’American Express® Green Card sont automatiquement inscrites à Pay Over Time, de sorte que les titulaires de carte peuvent choisir de payer le solde de leur relevé en entier ou de reporter un solde avec intérêt sur les frais admissibles, jusqu’à concurrence de leur limite de Pay Over Time.
À compter du cycle de facturation de novembre 2020 des titulaires de carte, certaines cartes d’affaires Amex seront également automatiquement inscrites à Pay Over Time. Ces cartes comprennent :
- La Business Platinum Card® d’American Express
- La Business Gold Card d’American Express®
- La Business Green Rewards Card d’American Express
Les informations relatives à la Business Green Card et à l’Amex Green Card ont été recueillies indépendamment par The Points Guy. Les détails de la carte sur cette page n’ont pas été examinés ou fournis par l’émetteur de la carte.
Le paiement dans le temps a été une caractéristique optionnelle pendant longtemps à travers les cartes de crédit d’affaires d’Amex, mais la caractéristique sera maintenant automatiquement intégrée dans les cartes. Cela enlève une partie de la devinette pour les titulaires de cartes d’affaires et élimine quelques étapes qui étaient auparavant nécessaires pour profiter de la fonctionnalité.
Offres de Pay Over Time
Amex offre aussi fréquemment des bonus ciblés pour inciter les clients à s’inscrire à Pay Over Time. L’offre standard est de 10 000 points Membership Rewards pour l’inscription (valeur de 200 $ sur la base des évaluations de TPG), et les offres ont tendance à être ciblées non seulement aux individus, mais aussi à des comptes de carte spécifiques. Dans le passé, il m’est arrivé que ma carte Amex Gold soit ciblée mais pas ma Platinum Card® d’American Express, ou l’inverse. Vous ne pouvez obtenir le bonus qu’une seule fois par carte de crédit, mais j’ai pu gagner 10 000 points bonus chacun sur toutes mes cartes Amex au fil des ans. Plus important encore, vous n’avez pas réellement besoin d’utiliser Pay Over Time pour gagner le bonus – vous devez simplement vous inscrire.
Est-ce que cela vaut la peine de s’inscrire?
Bien que le financement flexible soit une option agréable à avoir en cas d’urgence, mais ce n’est pas quelque chose que vous devriez activement prévoir d’utiliser dans la plupart des cas.
Le premier commandement deTPG en matière de récompenses de voyage est de ne jamais porter un solde. Non seulement le faire détruira votre crédit, mais les intérêts qui s’accumulent rapidement éclipsent la valeur de tout voyage gratuit que vous pourriez gagner. Malheureusement, il en va de même pour le paiement à l’heure.
Ma carte Amex Gold affiche un TAEG de 18,24 % pour les achats payés à l’heure, ce qui est inférieur à celui de nombreuses cartes de récompenses de voyage premium – mais toujours beaucoup plus élevé que ce que vous devriez jamais payer. Le TAP variable de la carte Amex Gold peut varier de 15,99 % à 22,99 % (voir les taux et les frais) avec la fonction Pay-Over-Time. Le cerveau humain n’est pas câblé pour bien comprendre la croissance exponentielle, il est donc utile d’utiliser la « règle de 72 »
Lorsqu’il s’agit de taux d’intérêt, divisez 72 par le taux que vous payez et c’est le temps qu’il faudra à votre solde pour doubler. En d’autres termes, à un taux d’intérêt de 18 %, votre solde doublera en quatre ans si vous n’effectuez aucun paiement. La plupart des particuliers et des entreprises devraient être en mesure d’obtenir un financement d’urgence à des taux plus bas, donc vous ne devriez vraiment envisager cette solution qu’en dernier recours.
Pay It® Plan It®
Vous pouvez encore profiter d’options flexibles sur toute carte de crédit American Express admissible avec le programme « Pay It Plan It ».
Pay It® est une option simple qui vous permet de payer des achats individuels avant la clôture de votre relevé pour aider à maintenir votre solde à un niveau bas. Vous pouvez le faire vous-même en naviguant dans le menu de paiement à tout moment, mais Amex facilite le paiement de frais spécifiques de moins de 100 $ en tapant directement dessus lorsque vous voyez le logo « Pay It ». Notez que vous ne pouvez utiliser Pay It qu’à partir de l’application Amex, pas à partir d’un ordinateur de bureau.
Relié : Amex ajoute de nouvelles options de paiement aux cartes Green, Gold et Platinum
Plan It® est une excellente option de financement qui vous permet de payer vos achats admissibles de plus de 100 $ en versements mensuels. Vous ne paierez pas d’intérêts, mais il y a des frais mensuels fixes, de sorte que vous saurez exactement combien vous devez chaque mois. Vous pouvez combiner jusqu’à 10 achats admissibles dans un plan, et vous pouvez avoir jusqu’à 10 plans en cours à un moment donné. Pay It Plan It est uniquement disponible sur les cartes Amex personnelles, pas sur les cartes professionnelles.
La seule carte que j’avais avec des achats admissibles était ma carte Amex Marriott Bonvoy (fermée aux nouveaux demandeurs).
Lorsque j’ai essayé de faire un plan Plan It, on m’a proposé des options pour des versements de trois mois, six mois ou 12 mois, ainsi qu’une offre promotionnelle de frais mensuels annulés. Vous pouvez cependant voir le prix original, qui augmente à mesure que vous choisissez un plan plus long. Les frais varient d’environ 1,8 % sur une période de trois mois à un peu plus de 9 % pour un plan d’un an. Notez que si vous optez pour le Plan It, vous ne pouvez pas rembourser votre solde par anticipation, et vous serez obligé de faire des paiements mensuels et de continuer à payer les frais convenus.
La ligne de fond
Amex a activement développé ses options de financement prolongé. Cependant, les frais et les taux d’intérêt signifient que vous ne devriez vraiment considérer ces programmes que comme des options de dernier recours si vous vous trouvez soudainement dans l’incapacité de payer votre facture de carte de crédit.
Même si vous n’avez pas l’intention de jamais utiliser Pay Over Time, j’ai gagné environ 40 000 points Membership Rewards au fil des ans en inscrivant mes différentes cartes à des offres ciblées, alors gardez l’œil ouvert pour toute offre future.
Rapports supplémentaires de Chris Dong
Pour connaître les taux et les frais de la carte Amex Gold, cliquez ici.
Avec des catégories de bonus intéressantes, la carte American Express Gold a beaucoup d’atouts. La carte offre 4x les points dans les restaurants du monde entier, dans les supermarchés américains (jusqu’à 25 000 $ par année civile ; ensuite 1x), et 3x les points sur les vols réservés directement auprès des compagnies aériennes ou par l’intermédiaire de amextravel.com.
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Plus de choses à savoir
- La carte Rose Gold est de retour. Vous pouvez maintenant choisir entre Gold ou Rose Gold.
- Gagnez 60 000 points Membership Rewards® après avoir dépensé 4 000 $ en achats admissibles avec votre nouvelle carte au cours des 6 premiers mois.
- Gagnez 4X les points Membership Rewards® sur les restaurants du monde entier, y compris les plats à emporter et les livraisons, et gagnez également 4X les points pour les achats Uber Eats.
- Gagnez 4X les points Membership Rewards® dans les supermarchés américains (jusqu’à 25 000 $ d’achats par année civile, puis 1X).
- 120 $ Uber Cash : Ajoutez votre carte Gold à votre compte Uber et, chaque mois, obtenez automatiquement 10 $ en Uber Cash pour les commandes Uber Eats ou les courses Uber aux États-Unis, soit un total de 120 $ par année.
- $120 Crédit de repas : gagnez jusqu’à un total de 10 $ en crédits de relevé par mois lorsque vous payez avec la carte Gold chez Grubhub, Seamless, The Cheesecake Factory, Ruth’s Chris Steak House, Boxed et les établissements Shake Shack participants. Cela peut représenter une économie annuelle allant jusqu’à 120 $. Inscription requise.
- Gagnez 3X les points Membership Rewards® sur les vols réservés directement auprès des compagnies aériennes ou sur amextravel.com.
- Aucun frais de transaction étrangère.
- Les frais annuels sont de 250 $.
- Des conditions s’appliquent.
- Voir les taux &Frais
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