Baserat på de senaste ändringarna av Home Ownership and Equity Protection Act (HOEPA) måste låntagare av vissa typer av bolån nu genomföra en bostadsrådgivning före köpet med ett HUD-godkänt organ innan lånet avslutas. Som en icke vinstdrivande HUD-godkänd bostadsrådgivning byrå, kredit.org sammanställt viktig information som du behöver veta om de nya bestämmelserna:
- HOEPA Lender Guide
- CFPB Compliance Guide
- Downloadable Reference Guides
Mer info”
HOEPA-regler
The 2013 HOEPA Rule applies to loan applications received on or after January 10, 2014. För att följa bestämmelserna om högkostnadshypotek i denna regel måste du:
- Ge ytterligare upplysningar
- Underlåta vissa lånevillkor
- Säkerställa att konsumenten får ytterligare skydd, inklusive rådgivning om ägande i hemmet
Kreditgivare måste tillhandahålla en lista över organisationer som erbjuder rådgivning om ägande i hemmet inom tre dagar efter ansökan och bekräfta att konsumenten har fått rådgivning om ägande i hemmet.
Lån som omfattas av HOEPA-täckningen
- Köp av bolån
- Refinanser
- Slutna lån för eget kapital i hemmet
- Kreditplaner med öppet slut (dvs. HELOCs)
Lån som är undantagna från HOEPA-täckning
- Reverse hypotekslån
- Byggnadslån (gäller endast inledande byggnation av en ny bostad)
- Lån som har sitt ursprung och som direkt finansieras av Housing Finance Agency (HFA)
- Lån som har sitt ursprung i U.S. Department of Agriculture (USDA) Rural Development Loan Program
- Lån med säkerhet i form av semester- eller andrahandsbostäder
Hur man avgör om ett lån betraktas som ett ”högkostnadslån”
Ett lån betraktas som högkostnadslån om transaktionens årliga effektiva ränta (APR) överstiger den genomsnittliga Prime Offer Rate (APOR) för jämförbara transaktioner på samma datum mer än:
- 6.5 procentenheter för transaktioner med första lånetransaktioner
- 8,5 procentenheter för transaktioner med första lånetransaktioner som är på mindre än 50 000 dollar & med säkerhet i personlig egendom (dvs. husbåt, husbilar)
- 8,5 procentenheter för transaktioner med efterställd lånetransaktion
Ett lån bestäms också som högkostnadslån genom det belopp för poäng &avgifter som betalas inom ramen för transaktionen, eller genom dess förskottsbetalningsavgifter. APOR publiceras på www.ffiec.gov/ratespread.
Mer info ”