Unga vuxna har precis börjat i livet, och höga bilförsäkringskostnader är en av de många utmaningar de står inför. Den nationella genomsnittskostnaden för bilförsäkringar är 1 555 dollar, men tonåringar och unga vuxna betalar vanligtvis ungefär dubbelt så mycket. Det finns giltiga skäl – en 20-åring har inte samma körvana som en 30-åring. Faktum är att ålderskategorin 20-24 år har den högsta andelen dödsfall i bilolyckor av alla åldrar. Denna åldersgrupp står för 18 procent av dödsfallen i bilolyckor. Ta en närmare titt i den här artikeln på hur mycket bilförsäkringen för 20-åriga män och kvinnor kostar och hur du kan spara.
Bilförsäkring för 20-åringar
Den genomsnittliga årliga kostnaden för bilförsäkring för 20-åringar är 3 592 dollar. Det är mer än dubbelt så mycket som den nationella genomsnittliga bilförsäkringskostnaden på 1 555 dollar per år. Även om priset för 20-åringar fortfarande är brant är det faktiskt en minskning jämfört med det pris som en tonårsförare skulle betala. En tonårsbilförsäkring kostar 4 048 dollar för en man och 3 819 dollar för en kvinna i genomsnitt per år.
Den största faktorn som påverkar taxan för en 20-årig förare är oerfarenhet. Yngre förare är mer benägna att vara inblandade i en olycka på grund av deras brist på erfarenhet bakom ratten. I takt med att en förare åldras förbättras deras körkunskaper och färdigheter, vilket minskar risken för att bli inblandad i en olycka.
3 592 dollar
Den genomsnittliga årliga kostnaden för bilförsäkring för 20-åringar är
20-åringars bilförsäkringar: man vs kvinna
Bilförsäkringen för en 20-årig man skiljer sig från kostnaden för en kvinna i samma ålder, vilket framgår av tabellen nedan. En kvinnlig ung vuxen betalar lägre försäkringskostnader än en man, främst på grund av antalet olyckor som en man jämfört med en kvinna är inblandad i. Enligt Insurance Institute for Highway Safety (IIHS) dör unga män i bilolyckor nästan tre gånger så ofta som kvinnor (2 902 dödsfall jämfört med 1 024).
Skillnaden mellan könen är stor när förarna är yngre och minskar gradvis för att sluta vid 30 års ålder. Yngre manliga förare är mer benägna att köra för fort, dricka alkohol eller underlåta att använda säkerhetsbälte.
| Kön | Genomsnittlig årlig kostnad för 20-åringar |
|---|---|
| Kvinnlig | 3 dollar,370 |
| Man | 3 814 |
Quadrant informationstjänster, 2020
Hur mycket kostar bilförsäkringen för 20-åringar i min stat?
En annan faktor som kan påverka kostnaden för en bilförsäkring för en 20-åring är platsen; försäkringsavgifterna kan variera avsevärt beroende på delstat. I tabellen nedan jämförs de genomsnittliga priserna för bilförsäkringar för 20-åringar per delstat, med angivande av skillnaden i kostnad och procentuell andel i förhållande till det nationella genomsnittet.
Genomsnittlig försäkringskostnad per stat för 20-åringar
| State | Genomsnittlig årlig kostnad för 20-års-år | Kostnadsskillnad från det nationella genomsnittet | Procentuell skillnad | |
|---|---|---|---|---|
| Alaska | 3 dollar,458 | $207 | 6% | |
| Alabama | $3,057 | $279 | 9% | |
| Arkansas | $2,947 | $279 | 9% | |
| Arizona | 3,225 | $261 | 8% | |
| Kalifornien | 3$,549 | $234 | 7% | |
| Colorado | 3,251 | $231 | 7% | |
| Connecticut | $4,082 | $119 | 3% | |
| District of Columbia | $3,701 | 364$ | 10% | |
| Delaware | 3,892 | 302$ | 8% | |
| Florida | 4$,798 | $419 | 9% | |
| Georgia | $3,318 | $239 | 7% | |
| Hawaii | $1,150 | -$7 | -1% | |
| Iowa | $2,016 | $143$ | 7% | |
| Idaho | $2,064 | $185 | 9% | |
| Illinois | $3,348 | $374$ | 11% | |
| Indiana | $2,329 | $184 | 8% | |
| Kansas | $2,897 | $245 | 8% | |
| Kentucky | $3,523 | $244 | 7% | |
| Louisiana | $4,710 | $330 | 7% | |
| Massachusetts | $3,408 | $249 | 7% | |
| Maryland | $4,144 | $253 | 6% | |
| Maine | 1 584 | -$138 | -9% | |
| Michigan | $6,536 | 1 186 | 18% | |
| Minnesota | 3$,057 | 442$ | 14% | |
| Missouri | 3,383 | 403$ | 12% | |
| Mississippi | 2$,960 | $267 | 9% | |
| Montana | 2 770 | $246$ | 9% | |
| North Carolina | $1,470 | $0 | 0% | |
| Nord Dakota | $2,670 | $256 | 10% | |
| Nebraska | $2,482 | $230 | 9% | |
| New Hampshire | $2,577 | -$212 | -8% | |
| New Jersey | $5,107 | $376 | 7% | |
| New Mexico | $2,696 | $202 | 8% | |
| Nevada | 4,628 | $235 | % | |
| New York | $5,392 | 460$ | 9% | |
| Ohio | 1 986 | 126$ | 6% | |
| Oklahoma | 3$,065 | $199 | 6% | |
| Oregon | $2,579 | $174 | $7% | |
| Pennsylvania | $3,261 | $207 | 6% | |
| Rhode Island | $4,450 | -$284 | -6% | |
| South Carolina | $2,784 | $251 | 9% | |
| South Dakota | $2,709 | $305 | 11% | |
| Tennessee | $2,478 | $113 | 5% | |
| Texas | $4 360 | $370 | $8% | |
| Utah | $2,795 | $232 | 8% | |
| Virginia | $2,247 | $191 | 9% | |
| Vermont | $2,261 | -$80 | -4% | |
| Washington | 2 320 | $203 | $203 | 9% |
| Wisconsin | $2,551 | $236 | 9% | |
| West Virginia | $3,368 | $229 | 7% | |
| Wyoming | $2,859 | $397 | 14% |
Quadrant information services, 2020
De dyraste delstaterna för bilförsäkringar för 20-åringar
Baserat på uppgifterna i tabellen ovan är de 5 dyraste delstaterna för 20-åringar:
- Michigan (6 536 dollar)
- New York (5 392 dollar)
- New Jersey (5 107 dollar)
- Florida (4 798 dollar)
- Louisiana (4 710 dollar)
Dessa stater ligger högt över hela linjen för alla åldrar på grund av befolkningstäthet, genomsnitt av olyckor och andra unika faktorer. Ansvar, försäkringsbedrägerier och antalet oförsäkrade förare är bara några av de frågor som kan påverka den höga försäkringskostnaden i dessa delstater.
Michigan och New York är självriskstater, vilket gör att försäkringspremierna är mycket högre än genomsnittet. Michigan har de högsta försäkringsavgifterna i landet på grund av detta skäl, vilket gör det nödvändigt för alla förare att ha en personskadeförsäkring för att täcka de obegränsade medicinska förmåner som staten tillåter. Floridas bilförsäkringsavgifter är höga på grund av antalet oförsäkrade förare, som utgör mer än 26 % av förarna i delstaten.
Minst dyra delstater för bilförsäkring för 20-åringar
Priset för försäkring för en 20-åring mellan den dyraste och minst dyra delstaten är en skillnad på 5 386 dollar. De billigaste staterna är:
- Hawaii (1 150 dollar)
- North Carolina (1 470 dollar)
- Maine (1 584 dollar)
- Ohio (1 986 dollar)
- Iowa (2 016 dollar)
De billigaste staterna för bilförsäkringar har låga kostnader av många av samma skäl som vissa stater är dyrare. Befolkningstäthet, antalet förare och olycksstatistik påverkar priserna. Konkurrens mellan försäkringsbolag inom staten tenderar att sänka premierna för alla. Vädret är också en bidragande faktor – Hawaii och North Carolina har inte extremt väder, vilket ökar risken för olyckor.
Bilförsäkringar efter försäkringsbolag för 20-åringar
Vi har jämfört vad de främsta försäkringsbolagen tar betalt för att försäkra en 20-årig förare. De dyraste försäkringsbolagen för unga, manliga förare är The Hanover, Allstate, MetLife, Farmers och Progressive. De försäkringsbolag som har de högsta priserna för unga, kvinnliga förare är The Hanover, MetLife, Allstate, Farmers och State Farm.
En 20-årig förare klarar sig bättre med Erie, USAA, Geico, AAA eller Travelers för lägre priser. AAA och USAA kräver dock båda medlemskap för att kvalificera sig för bilförsäkring. AAA-medlemskap är tillgängligt för de flesta förare, men USAA är endast för militärer i aktiv tjänst eller pensionerade militärer och deras familjemedlemmar. Det är bäst att jämföra offerter från de billigare försäkringsbolagen för att avgöra vilken som är bäst.
Militärer och deras familjemedlemmar kan ha störst nytta av bilförsäkringar från USAA. Erie erbjuder försäkringar i New England, Ohio och Tennessee. Geico kan vara bäst för 20-åriga studenter, tack vare de rabatter som erbjuds för förare som går på college. Travelers är ett bättre alternativ för kvinnliga förare, eftersom en 20-årig man betalar nästan 500 dollar mer i bilförsäkring hos denna leverantör.
I diagrammet nedan jämförs de genomsnittliga premierna för manliga och kvinnliga 20-åringar per leverantör och inkluderar kostnadsskillnaden till det nationella genomsnittet per kön.
| Företag | Genomsnittlig årskostnad för 20-årig kvinna | Kostnadsskillnad från det nationella genomsnittet | Genomsnittlig årskostnad för 20-årig kvinna | .årig man | Kostnadsskillnad från det nationella genomsnittet |
|---|---|---|---|---|---|
| The Hanover | $9,609 | $817 | $10,235 | $163 | |
| MetLife | $4,649 | $775 | $5,150 | $564 | |
| Allstate | $4,401 | $773 | $5,193 | $975 | |
| Farmers | $3,944 | 252 | 4 660 | 532 | |
| Proggressiva | 3$,471 | -$56 | 4 182 | $219 | |
| State Farm | $3,522 | 429$ | 3,954$ | 472$ | |
| Nationellt | 3$,357 | 289 | 4 011 | 504 | |
| Travelers | 3$,109 | $189 | $3,585 | $237 | |
| AAA | $3,158 | $471 | 3,511 | $532 | |
| GEICO | $2,914 | $195 | $3,096 | $289 | |
| USAA | $2,319 | $125 | $2,569 | $138 | |
| Erie | $1,827 | $3 | $2,165 | $0 |
Hur man får en billig bilförsäkring för 20-åringar
Med så höga priser i 20-årsåldern är det viktigt att hitta sätt att spara på bilförsäkringar. Att spara så lite som 5 % på en försäkring på 3 000 dollar ger 150 dollar tillbaka i fickan varje år. Överväg följande idéer för att sänka dina bilförsäkringskostnader:
Se efter rabatter
Bilförsäkringsbolagen erbjuder ett antal rabatter som kan sänka så mycket som 25 % av din bilförsäkring. Några av de vanligaste rabatterna som du kan vara berättigad till är t.ex:
- God student
- Multi-policy insurance coverage
- Autopay
- Låg körsträcka
- Brottslarm
- Säkerhetsutrustning
Ta en körsäkerhetskurs
En av de främsta anledningarna till att en ung förares bilförsäkring är så hög är bristen på körvana. Det finns defensiva körsäkerhetskurser att gå som kan sänka bilförsäkringspremierna under flera år. De flesta kan slutföras online på bara några timmar, vilket gör dem till ett värdefullt alternativ för ytterligare besparingar.
Lägg en 20-åring till familjeplanen
I vissa fall kan det vara mycket billigare att lägga till en 20-åring och hans/hennes fordon till en befintlig försäkring. Det finns bara en nackdel – om den unga föraren är inblandad i en olycka kan alla dina andra fordonsförsäkringar bli dyrare. Innan du lägger till en ung vuxen förare bör du kontrollera med ditt försäkringsbolag för att ta reda på om de har en policy för att förlåta olyckor som inte höjer dina försäkringskostnader efter en olycka.
Välj en förnuftig bil
Vissa bilar är mycket dyrare att försäkra än andra. Sportbilar och SUV:er är några exempel på fordon som du bör undvika om du är orolig för bilförsäkringspremierna. En miljövänlig hybrid- eller kompaktbil kan vara mycket billigare att försäkra.
Höj din självrisk
Självrisken är det belopp som du betalar ur egen ficka innan ditt försäkringsbolag går in och betalar resten. Överväg att höja självriskbeloppet för att sänka dina försäkringspremier. Innan du höjer beloppet ska du försäkra dig om att du har råd att betala klumpsumman i händelse av en skada.
Bilförsäkringar för 20-åringar med rabatt för goda studenter
Om en 20-åring är inskriven på college kan han/hon utnyttja sin studentstatus för att spara pengar med hjälp av en rabatt för goda studenter:
- Sats utan rabatt: $3,592
- Pris med rabatt: 3 294 dollar
- Sparande: 3 294 dollar
- Det är nästan 300 dollar i besparing per år på din bilförsäkring.
I vilka delstater sparar du mest med rabatten för goda studenter?
Vi tar en närmare titt på potentiella besparingar från att ha en rabatt för goda studenter per delstat. Baserat på uppgifterna nedan sparar du mest i delstaterna Michigan, Minnesota och Wyoming.
Det finns ett par faktorer som spelar in varför studentbesparingarna är högre i vissa stater. Rabatter för duktiga studenter räknas vanligtvis in som en procentandel av din försäkring – stater med högre försäkringspremier kan ge dig de största besparingarna. Dessutom kan försäkringsbolagen erbjuda bättre rabatter i stater med fler collegestudenter.
Besparingar genom rabatter för bra studenter per stat
Nationellt genomsnitt Årlig taxa med rabatt för 20-åring Taxa utan rabatt för 20-åring Sparande Michigan $5,351 6,536 22% Minnesota 2,615 3,057 17% Wyoming $2,462 $2,859 16% Missouri $2,980 $3,383 14% South Dakota 2 404 $2,709 13% Illinois $2,973 $3,348 13% Washington, D.C. 3 337 3 701 3 701 11% Nord Dakota 2 414 2 dollar,670 11% Arkansas 2,667 2,947 $ 10% Wisconsin 2,315 $2,551 10% Det man kan ta med sig
- Kostnaden för en bilförsäkring för en 20-åring är en av de högsta i alla åldersgrupper
- Manliga förare i åldersgruppen 20-24 år är en av de högsta i alla åldersgrupper.åldersgruppen betalar mer än kvinnor eftersom de är tre gånger mer benägna att dö i en bilolycka
- Unga förares bilförsäkringar kan variera beroende på delstat
- Att dra nytta av rabatter för goda förarstudenter kan sänka din försäkringspremie upp till 9 % av
Unga förare står inför höga bilförsäkringskostnader när de börjar. Det tar tid att skaffa sig erfarenhet bakom ratten, så under tiden finns det inte mycket att göra åt saken annat än att hitta sätt att spara på försäkringen. Sparalternativ inkluderar att dra nytta av rabatter för goda studenter och att fullfölja en onlinekurs i defensiv körning. När en 20-årig förare blir äldre kommer de att se sina försäkringspremier sjunka. Under tiden kommer ansvarsfulla val och säker körning att hjälpa dem att se lägre bilförsäkringskostnader tidigare.
Metodik
Coverage använder Quadrant Information Services för att analysera offererade priser från tusentals postnummer i alla 50 delstater, inklusive Washington D.C. De offererade priserna är baserade på profilerna för en 20-årig man och kvinna, var och en med ett rent register som kör en 2016 Honda Civic. Förarna hade följande täckningsuppgifter:
- $50k skadeståndsansvar per person
- $100k skadeståndsansvar per olycka
- $50k skadeståndsansvar för egendomsskador per olycka
- $500 kollisionsskyddets självrisk
- $500 heltäckande skyddets självrisk
För att undersöka effekten av en rabatt för en god förare analyserade vi räntorna för profilen både med och utan att rabatten tillämpas. Dessa priser bör användas för att informera din bilförsäkringsinköpsprocess, men observera att dina faktiska priser kan skilja sig åt.