編集部注：この記事は最新の情報に更新されました。
クレジットカードの発行会社はお金を貸すのが仕事ですが、アメリカン・エキスプレスは顧客に提供する融資の選択肢を創造的に広げてきました。 本日は、アメックスのPay Over Time機能について、登録することでボーナスポイントを獲得できる方法など、知っておくべきことをすべてご紹介します。
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Pay Over Time
Pay Over Timeはアメックスで最も人気のある延長融資オプションで、対象のカード会員は100ドル以上の対象料金を利息付きで長期的に支払うことができます。 アメリカン・エキスプレスのプラチナ・カード、アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード、アメリカン・エキスプレス・グリーン・カードはペイ・オーバー・タイムに自動登録されており、カード会員は明細残高を全額支払うか、ペイ・オーバー・タイムの限度額まで対象料金に利息をつけた残高を保有するかを選択できます。
カード会員の11月の請求サイクルから、一部のアメックスのビジネスカードもペイ・オーバー・タイムに自動的に登録される予定です。 これらのカードには、
- The Business Platinum Card® from American Express
- American Express® Business Gold Card
- Business Green Rewards Card from American Express
ビジネスグリーンカードとアメックスグリーンカードに関する情報は、The Points Guyによって独自に収集されたものです。 このページのカード詳細は、カード発行会社による審査や提供を受けていません。
PayOverTimeは、アメックスのビジネスクレジットカード全体で長い間、オプトインオプション機能でしたが、この機能は今後自動的にカードに組み込まれる予定です。
ペイ・オーバー・タイムのキャンペーン
アメックスはまた、ペイ・オーバー・タイムに加入するよう顧客を誘うために、ターゲット・ボーナスを頻繁に提供しています。 標準的なキャンペーンは、入会時に10,000メンバーシップ・リワード・ポイント（TPGの評価では200ドル相当）ですが、このキャンペーンは個人だけでなく、特定のカードアカウントも対象にする傾向があります。 過去には、アメックスのゴールドカードは対象になっていても、アメリカン・エキスプレスのプラチナカード®は対象になっていなかったり、その逆もありました。 ボーナスは1枚のクレジットカードにつき1回しか獲得できませんが、私は長年にわたり、すべてのアメックスカードで10,000ポイントずつボーナスポイントを獲得することができました。 最も重要なのは、ボーナスを獲得するために実際にPay Over Timeを使用する必要はなく、単に登録するだけでよいということです。
登録する価値はありますか？
柔軟な融資は緊急時に役立つオプションですが、ほとんどの場合、これは積極的に使用することを計画すべきものではありません。
TPGのトラベルリワードの第1の戒めは、決してバランスを持ちすぎないこと。 そうすると信用を失うだけでなく、急速に発生する利息が、獲得できるかもしれない無料旅行の価値をすぐに覆い隠してしまうからです。 残念ながら、同じことがペイオブタイムにも当てはまります。
私のアメックスゴールドカードはペイオブタイムの購入のための18.24％のAPRを運び、これは多くのプレミアム旅行リワードカードよりも低いですが、それでもあなたが支払うべきよりもずっと高いです。 アメックスゴールドの変動金利は、ペイオーバータイムの場合、15.99%から22.99%（金利・手数料を参照）です。 人間の脳は指数関数的な成長をうまく理解するようにできていないので、「72の法則」を使うのが有効です。
金利を扱う場合、72を支払っている金利で割ると、残高が倍になるまでにかかる時間がわかります。 別の言い方をすれば、18％の金利の場合、何も支払いをしなければ、4年で残高は2倍になるのです。 ほとんどの個人や企業は、より低い金利で緊急融資を確保できるはずなので、これは本当に最後の手段としてのみ考慮すべきです。
Pay It® Plan It®
Pay It® は、明細書が閉じる前に個々の購入品を支払い、バランスを保つことができるシンプルなオプションです。 アメックスでは、「Pay It」ロゴが表示されたら、100ドル未満の特定の料金を直接タップすることで、より簡単に支払いを済ませることができます。 なお、Pay Itを利用できるのはアメックスのアプリからで、デスクトップからは利用できません。
関連記事 アメックス、グリーン、ゴールド、プラチナカードに新しい支払い方法を追加
Plan It®は100ドル以上の対象購入品を毎月分割して支払うことができる素晴らしい融資方法です。 プランイット®は、100ドル以上の対象商品を月々分割でお支払いいただけるお得なファイナンスです。 1つのプランには最大10件の対象商品を組み合わせることができ、同時に最大10件のプランを実行することができます。 Pay It Plan Itは個人用アメックスカードのみで、ビジネスカードでは利用できません。
私が持っていたカードで対象となる購入ができたのは、マリオット ボンボイ アメックスカード（新規申込受付終了）だけでした。
プランイットを作ろうとすると、3ヶ月、6ヶ月、12ヶ月の分割払いの選択肢があり、さらにプロモオファーで月額料金が無料になるとのことでした。 長いプランを選択すると上がっていくが、元の価格設定が見える。 手数料は3ヶ月で約1.8％、1年プランで9％強となっている。 プランイットの利用を選択した場合、残高を繰り上げ返済することはできず、毎月支払いを行い、合意した手数料を支払い続けなければならないことに注意しましょう。
Bottom line
Amex が延長金融オプションを活発に拡大していることがわかりました。 しかし、手数料や金利が高いので、これらのプログラムは、突然クレジットカードの請求書が払えなくなった場合の最後の手段としてのみ検討すべきです。
ペイオブタイムを使うつもりがなくても、私は長年にわたってさまざまなカードを対象キャンペーンに登録することで約40,000のメンバーシップ・リワードポイントを得ているので、今後のお得な情報に目を光らせておきましょう。
Additional reporting by Chris Dong
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いくつかの素晴らしいボーナスカテゴリーを持つAmerican Express Gold Cardは多くの利点を持っています。 世界中のレストランやアメリカのスーパーマーケットで4倍のポイント（年間25,000ドルまで、その後は1倍）、航空会社に直接予約したフライトやamextravel.comを通して予約したフライトで3倍のポイントを獲得できます。
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その他の注意事項
- Rose Goldが戻ってきました。 ゴールドとローズゴールドからお選びいただけます。
- 新規カード発行後6ヶ月以内に、対象商品を4,000ドル以上ご購入いただくと、メンバーシップ・リワードポイントが60,000ポイント貯まります。
- 世界中のレストラン（テイクアウトやデリバリーを含む）で4倍のメンバーシップ・リワードポイントが貯まります。
- 米国のスーパーマーケットで4倍のメンバーシップ・リワードポイントが貯まります（年間25000ドルまでの購入で、その後は1倍）。 ゴールドカードをUberアカウントに追加すると、米国内でのUber Eatsのご注文またはUberのご乗車に対して、毎月自動的に10ドルのUber Cashを獲得できます（年間合計120ドルまで）
- $120 Dining Credit: Grubhub、Seamless、The Cheesecake Factory、Ruth’s Chris Steak House、BoxedおよびShake Shack参加店でゴールドカードでお支払いただくと毎月合計10ドルまで明細クレジットを獲得していただけます。 これは年間最大120ドルの節約になります。
- 航空会社またはamextravel.comで直接予約したフライトで、メンバーシップ・リワードポイントを3倍獲得できます。
- 外国為替手数料は無料です。
- 年会費は$250です。
- See Rates & Fees
$250
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