アンブレラ保険とエクセス賠償責任保険の違いに戸惑うのは、あなただけではありません。 アンブレラとエクセス賠償責任保険の両方は、一般賠償責任保険、雇用者賠償責任保険、商用自動車保険が保険の限度額に達した場合に、特定の状況で適用されることがあります。
そのため、これらの用語は、保険会社自身によってさえ、しばしば互換的に使用されていますが、これらは密接に関連しているものの、同じものではありません。 このガイドは、保険の選択と解釈のための一般的なフレームワークを提供しますが、アンブレラまたは超過責任保険の条項を注意深く読んで、あなたの保険が実際にどのように機能するかを判断することも極めて重要です。
それはその名のとおりです。超過責任保険は、基礎となる責任保険またはポリシーの限度額を超える補償を提供します。 この補償は、主契約でカバーされる200万ドルを超える損害賠償請求があった場合に適用される。
注意すべきは、超過責任補償は、複数の基礎保険の上に位置することができるということである。 たとえば、超過保険は、専門職賠償責任保険と一般賠償責任保険の両方に適用される可能性があります。
原則として、ビジネスの各側面に関連するリスクを評価し、それに応じたカバーをするのがよいでしょう。
アンブレラ保険とは？
アンブレラ保険は超過責任保険と同義ではありませんが、超過保険の一種であり、いくつかの顕著な例外を除いてほぼ同じように機能します。
包括責任保険は、大惨事の損失から中小企業オーナーの保護を提供するために設計されています。 超過責任保険と同様に、アンブレラ保険は、複数の基礎となる責任保険（すなわち、一般責任、専門職業責任、および労災）に適用することができます。 後者のシナリオでは、自己保険保有額（SIR）を支払う必要がありますが、これは本質的に健康保険の免責額と同じ概念です。 しかし、免責金額とは異なり、SIRは通常、保険の限度額を減らすことはありません。 例えば、5万ドルのSIRと100万ドルの限度額のアンブレラ保険に加入している場合、限度額全体がSIRの上に乗って、減額されることはありません。
エクセス保険とアンブレラ保険の主な違い
要約すると、エクセス責任とアンブレラ責任の主な違いを以下に示します。
- エクセス責任は、基本保険に追加の限度額を提供しますが、実際の保険の条件には影響しません（追加の除外項目を含むケースを除く）。
- 対照的に、アンブレラ保険は、基本契約よりも幅広い補償を提供できます。
保険金額の積み重ねとはどういう意味か。
超過責任保険および包括責任保険の調査は、積み重ね限度額の関連概念を取り上げなければ、完全なものとは言えないでしょう。
しかしながら、多くの保険会社は、複数の保険に加入している被保険者の補償の積み重ねを防ぐために、保険契約にアンチスタッキングの文言を含めている。 たとえば、シンブルが手配した保険には、特定の州で適用されるアンチスタッキング条項が含まれており、限度額の積み重ねを防ぐことができます。 複数の保険は、1つの出来事には対応しません。 スタッキングが補償の下で許可されているかどうかを判断するために、保険証券を注意深く確認するようにしてください
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