銀行から口座開設を拒否されると、とても悔しい思いをします。 ATMからの引き出しから請求書の支払いまで、銀行口座は多くの機能を持っています。
なぜ銀行がこのようなことをするのか、さまざまな理由を思いつくかもしれません。 主な理由の一つは、あなたの過去の口座の不始末の証拠です。
銀行はどのようにして、あなたの疑わしい過去の記録を知ることができるのでしょうか。
あなたに口座を開設させたり、金融取引をさせたりする前に、金融機関は、あなたの以前の口座が「理由があって閉鎖されたかどうか」、つまり、あなたが何かしたために銀行があなたの口座を閉鎖したかどうかを確認したいと思うに違いありません。
早期警告サービス（Early Warning ServicesまたはEWS）は、大手信用調査機関で、過去の口座の不正処理について銀行に通知し、口座開設を停止することができます。
以下は、EWSとは何か、それがあなたの銀行生活にどう影響し、どうしたらそれを防げるかについての簡単なガイドです。 EWSにどのように対処したらよいかを知るためにお読みください。
目次
- 早期警報サービスについて
- EWSスクリーニング – その仕組み
- EWSがあなたの銀行業務を妨げる方法
- EWSの主な違い
- 早期警報サービスとは何でしょうか。 ChexSystemおよびTeleCheck
- EWSレポートへのアクセス
- 確固たる異議申し立て
- EWS関連詐欺の回避
- 結論
早期警報サービス（EWS）について
信用調査機関と同様、EWSは、顧客報告機関であり、EAWSは消費者保護に関する情報を提供します。 しかし、消費者のクレジットカードやローンの支払いに関する詳細を提供する代わりに、EWSは消費者の当座預金や普通預金口座に関するレポートを提供します。
EWS は、チェース、キャピタルワン、バンクオブアメリカ、ウェルズ・ファーゴなどの銀行部門の大手企業によって作られたものです。 詐欺を防ぎ、リスクを軽減するためです。
ChexSystemsやTeleCheckといった他の口座報告機関が、払い過ぎや閉鎖口座への小切手発行といった不始末に焦点を当てているのに対し、EWSは詐欺行為の検知に特化しています。 この機関のシステムは、銀行との否定的なやりとりを追跡します。 このシステムは、銀行や金融機関がアプリケーションをスクリーニングするのに役立ちますが、これらの個人のために財政的な大打撃を与える可能性があります。 幸いなことに、EWS の検出を回避する方法を見つけ、システムから名前を消す方法もあります。
EWS Screening – How It Works
Early Warning Services は、公正信用報告法 (FCRA) の規制に準拠する全米規模の信用報告機関です。
銀行や信用組合などの金融機関は、そのサービスに加入しています。
前述のように、偽造や偽造、小切手の改ざん、小切手詐欺など、過去に不正な行為を行った記録がないかどうかをチェックするのです。 これは、申請者の過去の記録が明確であり、金融取引を行うのに適した候補者であることを確認するためのものです。 審査はオンライン、電話、窓口で行われる。
EWSは個人の信用履歴を考慮しないが、個人の金融活動を詳しく調べる。
ほとんどの場合、EWSは預金口座とその使用状況をチェックする。 この機関は中立的であることを目指している。 そのため、ネガティブな活動の記録だけでなく、ポジティブな活動の記録も含まれています。
正確であることを目指し、データを収集する際には細心の注意を払っていますが、レポートの内容に納得できない場合は、その主張に異議を唱える方法もあります。 また、報告書は、クライアントに明確な「イエス/ノー」の指示を与えることを目的としていません。 金融機関が顧客に適切な商品を提供し、安心できるようにするためのものなのです。
How EWS Can Hamper Your Banking Activity
EWSレポートが個人に与える最大の悪影響は、銀行口座の開設ができないことです。
通貨偽造を企んでいるわけではないかもしれませんが、銀行に少額の手数料を支払うなどの小さな不注意でも、EWSのネガティブな報告につながることがあります（現在はその金額を支払っています）。
セカンド・チャンス・バンク・アカウントは、その名が示すように、傷があっても口座を開くことができます。 しかし、欠点がないわけではありません。 例えば、この口座の開設には銀行が手数料を徴収します。
EWS, ChexSystems, TeleCheckの違い
EWS, ChexSystems, TeleCheckは、銀行口座を開設する際に、顧客の財務記録を追跡する3つの機関である。 5199>
これら 3 つの機関はすべて同じ目的、つまり詐欺の検出を目的としていますが、重要な違いは、この情報をどのように銀行に提示するかにあります。 ChexSystems は、下部に評価セクションがあります。
TeleCheck には、これらの 2 つの機能に加えて、リスク スコアがあります。
どのサービスを使用しているかを知ることは、それに応じて紛争計画を作成するために非常に重要です。
EWS レポートへのアクセス
EWS がネガティブで、口座開設を妨害されているとわかったら、無料のレポートにアクセスする時がきました。 このレポートには、あなたが主張するネガティブな金融行動に関する詳細が明確に記載されています。
それらが不正確であることがわかったら、すぐにそれを修正するために行動を起こすことができます。
無料コピーを入手するには、EWS消費者サービスページをご覧ください。 手続きはとても簡単です。
記入済みの用紙をEWSの住所（下記に記載）に郵送するか、EWSのポータルサイトconsumerervices.earlywarning.comでアカウントを作成することができます。5199>
Mailing Address:
Early Warning
Attn: Consumer Services Department 16552 N. 90th Street
Scottsdale, AZ 85260
報告書にはあなたの名前が含まれた理由についての明確な理由が記載されます。 また、過去に紛争があった場合、それが拒否されたかどうかの詳細も記載されています。 また、この報告書では、過去の告発に対するあなたの対応について知ることができます。
Making a Solid Disputing Claim
早期警戒サービスは、あなたに対する情報を何年も保持することができます。 例えば、長い間抱えていた借金を支払ったのに、まだ表示されているなどです。
そのような場合は、その情報を削除してもらうために異議申し立てを準備する時期が来ています。
ここで、必要となりそうなものをチェックリストで紹介します。
- 消費者識別番号
- 口座番号やABAなど、異議申し立ての対象となる情報の説明
- 異議申し立ての理由
- それぞれの異議申し立ての詳細を別紙に記載
- 関連口座詳細
- 異議申し立てを裏付ける書類のコピー
EWSから30日以内に返答が届きます。
EWSがあなたの要求を承認しない場合、あなたは反論を提出する必要があります。 これは、銀行があなたの申請を審査する際に、独自の判断を下すことを意味します。 反論の申請書には、企業名や冒涜的な用語が含まれていてはいけません。
EWS関連の詐欺を避ける
EWSは、自暴自棄の人々を利用しようとする犯罪者のターゲットでもあることを知っておく必要があります。 悪意を見分ける方法をいくつか紹介します。
まず、EWSは決して料金を請求しないこと、つまり、レポートは完全に無料であることに注意してください。 EWS サービスを提供していると主張するウェブサイトは何千とあります。 彼らはレポートを要求するためにあなたに料金を請求するかもしれません。 このような団体に注意しましょう！
債権回収詐欺も非常によくあります。 EWSに代わってお金を集めるために連絡してくる会社もあるようです。 そのような場合は、すぐにこの会社を消費者金融保護局に報告する必要があります。
また、あなたの代わりに紛争を起こし、EWSレポートから傷を取り除くことができると偽って主張する会社も存在します。 結果を保証すると言っている場合は、特に注意が必要です。
よりよい方法は、EWSと直接取引し、自分で異議を申し立てることです。
結論
早期警戒サービスは、金融機関が申請者の財務的信用を確認する優れた方法ですが、時には間違いが起こることがあります。 もし、間違っていた場合は、すぐに行動を起こす必要があります。
良いニュースは、EWSレポートに直接異議を申し立てることで、不正確な情報を修正できることです。 あなたの主張が正当なものであれば、ネガティブリストは削除され、簡単に銀行口座を開くことができます。
また、詐欺的な会社はあなたを搾取することができるので、注意することが必要です。