お金を投資することは、富を築き、将来の経済的目標のために貯蓄するための最良の方法の1つです。 目標や好みは人によって異なるため、投資は個人によって異なる可能性が高いです。 しかし、投資戦略を立てるには、通常、同じ基本原則に基づき、良い金融習慣を身につけることが必要です。 この記事では、目標達成のために賢くお金を投資する方法を学びます。
目標を設定して投資を始める
投資計画の最も重要な最初のステップは、目標を設定することです。 投資はドライブ旅行だと考えてください。 目標は最終目的地であり、投資計画はそこへ到達するためのルートです。 多くの人は、老後資金を貯めるために投資を始めます。 しかし、子どもの大学教育、将来の医療費、夢のマイホームの頭金など、他の大きな目標のために投資することもできます。
始めたばかりの頃は、シンプルな方がいいのです。 実際、多くの金融専門家が「最高の投資戦略は退屈なものだ」と主張しているのを耳にすることでしょう。
投資戦略の一部となりうるツールや資産についてお話しましょう。
DIY投資 vs. プロの運用 vs. ロボアドバイザー
投資できる資産の種類に入る前に、投資戦略を実行する方法についてお話しましょう。
多くの人は、投資ポートフォリオを管理するために、ファイナンシャル・アドバイザーを雇うことを選択します。 これらのアドバイザーは、手数料（多くの場合、ポートフォリオの価値の割合）を請求するか、または彼らが推奨する製品の手数料を作るのどちらか。 より低予算で、自分自身で投資を管理し、どこにお金を入れるかを選択することもできます。
しかし、その中間のものを求める人のために、第3の選択肢もあります。 ロボアドバイザー、または自動化されたデジタル投資顧問プログラムは、投資目標、リスク許容度、時間軸などに関する質問に対する回答に基づいて、あなたに代わって自動的に投資を選択する金融サービスです。 また、「震災復興支援」、「被災地復興支援」、「被災地支援」、「被災地支援」、「被災地支援」、「被災地支援」、「被災地支援」、「被災地支援」、「被災地支援」、「被災地支援」、「被災地支援」、「被災地支援」、「被災地支援」、「被災地支援」、「被災地支援」、「被災地支援」、「被災地支援」、「被災地支援」、「被災地支援」。 企業は、営業費用や資本費用を調達する方法として、株式を販売します。 企業の株式を購入する人は、主に2つの方法でお金を稼ぐことができます：
- 配当金。 企業が定期的に株主にその利益の一部を渡すとき。
- 資本増価。
- 資本増価：株式の価値が時間とともに成長し、あなたがそれを買ったよりも多くの価格でそれを販売することができるとき。
債券
債券は、企業や政府機関がそれらを販売することによって投資家からお金を借りてできる債務証券の種類である債券。 債券には通常、所定の金利が設定されており、発行者は債券の有効期間中（多くの場合、年2回）これを支払います。 その後、債券が満期に達すると、発行者は債券の所有者に元本を返済する。
投資家は、定期的な利払いと彼らはそれのために支払った以上の債券を売却することによって、両方の債券に投資するお金を稼ぐことができます。
Funds
市場で最も人気のある投資の一部は、多くの株式や債券（または両方）の結合であり、実際にファンドです。 ここでは、主なファンドの種類を紹介します：
- インデックスファンド。
- 投資信託：S&P 500や株式市場全体など、特定の市場インデックスにパッシブに連動する投資プールです。
- 投資信託：ファンドマネージャーが保有銘柄を厳選し、市場全体のパフォーマンスを上回ることを期待して、積極的に運用する投資プールです。 このような場合、「痒いところに手が届く」「痒いところに手が届く」「痒いところに手が届く」「痒いところに手が届く」「痒いところに手が届く」「痒いところに手が届く」「痒いところに手が届く」「痒いところに手が届く」……………………………………………………..
Manage Your Risk Levels
投資はいつでも、あるレベルのリスクを引き受けることになります。 投資を始めるにあたり、各資産がもたらすリスクを理解し、リスク露出を減らす方法でポートフォリオを設定することが重要です。
資産配分を選択する際に考慮すべき最初のことは、あなたのリスク許容度、またはあなたの快適さのレベル、より大きな可能な報酬と引き換えにお金を失うことをいとわないということです。 ほとんどの場合、投資がもたらすリスクとリターンの間には相関関係があります。 リスクが高ければ高いほど、リターンは大きくなることが多いのです。 同様に、リスクの低い投資は、一般的に潜在的なリターンが小さくなります。
リスク許容度は人それぞれであり、自分が納得できる投資ポートフォリオを組むことが重要です。 このことを念頭に置いて、資産を選択してください。 また、ロボアドバイザーを利用している場合は、リスク許容度を聞いて、それを反映した投資判断をしてくれるでしょう。
それでは、投資ポートフォリオのリスクを軽減するために、誰もができるいくつかのステップについてお話します。
分散投資
分散投資は、さまざまな投資対象にお金を分散することです。 ポートフォリオが多様であればあるほど、単一の投資のパフォーマンスが全体に与える影響は小さくなります。
分散できる最初の方法は、資産クラス間です。 たとえば、株式、債券、不動産、現金同等物に投資して、資金が単一のクラスに集中しないようにすることができます。 そうすれば、株式市場が好調であっても、債券市場が不調であれば、ポートフォリオ全体に悪影響が及ぶことはありません。 たとえば、1社だけの株式を購入するのではなく、さまざまな企業、あるいは株式市場全体のインデックスファンドに投資することで、リスクを軽減できます。 多くの人は、職場の401(k)プランに毎月拠出することで、気づかないうちにドルコスト平均法を利用しています。
ドルコスト平均法は、市場を見極めるのではなく、一貫した戦略である。 定期的に投資し、お金は時間とともに増えていきます。
コア・サテライト戦略
コア・サテライト投資は、コストとリスクを減らしながら、市場をアウトパフォームしようとする戦略です。 この戦略では、ポートフォリオの「コア」を持つことになりますが、これは通常、パッシブ運用のインデックス・ファンドとなります。 残りの資金は、サテライトとなるアクティブ運用の投資対象に投入します。
Cash on Hand
どのような投資戦略であっても、専門家は一般的に、少なくとも一部の資金を現金または現金同等物で保管することをお勧めします。 現金は市場の下落の影響を受けにくいからです。 また、数年先の目標のために貯蓄しているのであれば、必要な直前に投資を失う心配はありません。
現金にリスクがまったくないわけではありません。 手元に現金を置いても、歴史的な低金利のため、お金は増えません。 また、連邦準備制度理事会の目標インフレ率は2％であるため、年月とともにお金の価値が下がることが予想されます。 そのため、現金は投資戦略全体の一部にすることを検討してください。
複利を活用する
「市場の時間は市場のタイミングに勝る」というよくある投資フレーズを耳にすることがあります。 言い換えれば、より大きなリターンを得るために市場のタイミングを計るよりも、一貫して市場に資金を投入し、それを成長させる方が良いということです。 この考え方は、市場の動向に関係なく一貫して投資する、上記のドルコスト平均法とも密接に関係しています。
市場での時間がこれほど大きな違いを生む理由は、リターンが複合的になること、つまり、元本投資に参加して、お金も稼げるようになることです。 35歳以降はもう1ドルも拠出せず、お金を増やし続けさせます。 証券取引委員会（SEC）によると、株式市場の平均である10％のリターンがあると仮定します。 24,000ドルの投資が、65歳になるころには676,000ドル以上になります。
しかし、同じ金額を人生の後半に投資した場合はどうでしょうか？ 同じように毎月200ドルを10年間拠出するが、55歳まで始めない場合、投資額はわずか38,768ドルにしかならないのです。
税金とコストを最小限に抑える
税金や手数料がかかると、目標達成のための資金が少なくなります。 また、その割合は小さく見えるかもしれませんが、投資は複利であることを覚えておいてください。 税金やその他の費用にかかるお金は、複利効果がなく、長い目で見れば、より多くの費用がかかるのです。 税金は避けられないものであり、間違いなく目的がありますが、だからといって必要以上に支払うべきではありません。 節税のための最良の方法の一つは、税制優遇のある口座で投資することです。 401(k)プラン、個人退職口座（IRA）、529プラン、健康貯蓄口座（HSA）はすべて節税になります。
注意すべき他のタイプの経費は、投資で支払う手数料です。 一般的な手数料には、ファイナンシャル・アドバイザーに支払う手数料や、個々の投資の経費率などがあります。
幸いなことに、これらの手数料を減らすことは簡単です。 多くの投資家は、自分の投資を管理するために、ロボアドバイザーや株式取引アプリを選択します。 これらは一般的に、ファイナンシャルアドバイザーよりも低コストで提供されます。
また、各投資に付随する手数料に注目することもできます。 投資信託は、しばしば高い費用率で来る。 彼らは積極的に管理されている、つまり、お金を稼ぐために持っている人がそれらを実行している。 しかし、インデックスファンドは受動的に運用される。つまり、誰も投資先を選ぶ必要がない。 その結果、多くの場合、経費率が大幅に低くなります。
あなたのお金をチェックする
最もパッシブな投資戦略でさえ、完全にセット・イット・アンド・フォーゲットではないのです。 定期的に投資を見直してパフォーマンスを確認し、目標に合わせて戦略を調整し、必要に応じてリバランスすることが重要です。
定期的に投資状況を確認することが重要です。 6～12ヶ月ごとにリマインダーを設定し、投資を見直し、必要に応じてポートフォリオを調整することを検討してください。
リバランスは、意図した資産配分に戻るように投資を調整することです。 特定の投資はより速い速度で成長するので、それらは最終的にあなたのポートフォリオのより大きな割合を占めるように拡大します。 例えば、ポートフォリオを株式75％、債券25％に割り当てることに決めたとします。 通常、株式の方がリターンが大きいので、成長するにつれて、ポートフォリオに占める割合が大きくなっていきます。 リバランスを行うには、株式の一部を売却し、その資金を債券に再投資します