金融システムとは何か？
金融システムとは、銀行、保険会社、証券取引所など、資金交換を可能にする一連の機関のことである。 金融システムは企業レベル、地域レベル、世界レベルで存在する。 借り手、貸し手、投資家は、消費または生産的投資のためのプロジェクトの資金を調達し、金融資産のリターンを追求するために、現在の資金を交換する。 金融システムには、借り手と貸し手が、どのプロジェクトに融資するか、誰がプロジェクトに融資するか、金融取引の条件を決定するために使用する一連のルールと慣行も含まれます。
Key Takeaways
- 金融システムとは、資金交換を促進するために使用するグローバル、地域、企業固有の制度および慣行の集合体です。
- 金融システム内の機関には、銀行から証券取引所、政府の国庫まで、すべてが含まれる。
金融システムの理解
他の産業と同様、金融システムは市場、中央計画、またはその両方の組み合わせで組織化できる。 これらの市場では、双方で取引される経済財は通常、現在の貨幣（現金）、将来の貨幣に対する債権（信用）、または将来の所得可能性や実物資産の価値に対する債権（株式）など、何らかの形態の貨幣である。 また、これらにはデリバティブ商品も含まれる。 商品先物やストックオプションなどのデリバティブ商品は、原資産である実物資産や金融資産のパフォーマンスに依存する金融商品である。 金融市場では、これらはすべて通常の需要と供給の法則に従って、借り手、貸し手、投資家の間で取引される。
中央計画型の金融システム（単一企業や指令経済など）では、消費や投資計画の資金は、取引の相手方ではなく、経営者や中央計画者が直接決定することになる。 どのプロジェクトが資金を受け取り、誰のプロジェクトが資金を受け取り、誰が資金を提供するかは、それが経営者であれ党首であれ、計画者によって決定される。
ほとんどの金融システムは、ギブアンドテイク市場とトップダウンの中央計画の両方の要素を含んでいる。 例えば、事業会社は、内部の財務決定に関しては中央計画的な金融システムであるが、長期的な計画を実行するために、外部の貸し手や投資家と相互作用する、より広い市場の中で運営されているのが一般的である。 金融システムは、実物資産、経済パフォーマンス、消費者保護に関する意思決定に直接影響を与えるため、しばしば厳しく規制されている。
金融市場の構成要素
さまざまなレベルで金融システムを構成する複数の構成要素がある。 企業の金融システムは、企業の財務活動を追跡する一連の実施された手続きである。 企業内では、財務システムは、会計措置、収入と支出の予定、賃金、貸借対照表の検証など、財務のあらゆる側面を包含する。
地域規模では、財務システムは、貸し手と借り手が資金交換できるシステムである。 地域金融システムには、銀行や証券取引所、金融クリアリングハウスなどの機関が含まれる。
世界金融システムは基本的に、世界経済内のすべての金融機関、借り手、貸し手を包含する、より広い地域システムである。 グローバルな視点から見ると、金融システムには、国際通貨基金、中央銀行、政府財務省および通貨当局、世界銀行、および主要な民間国際銀行が含まれます。