Home Ownership and Equity Protection Act (HOEPA) の最近の改正に基づき、特定の種類の住宅ローンの借り手は、ローンを閉じる前にHUD承認機関で購入前の住宅相談を完了しなければならないようになりました。 HUD公認の非営利の住宅カウンセリング機関として、credit.orgは、新しい規制について知っておくべき重要な情報をまとめました：
- HOEPA Lender Guide
- CFPB Compliance Guide
- Downloadable Reference Guides
詳細 “
HOEPA rules
The 2013 HOEPA Rule applies to loan applications received on or after January 10, 2014.HH.”. この規則の高コスト住宅ローン規定を遵守するためには、以下のことが必要です：
- 追加の開示を行う
- 特定のローン条件を避ける
- 消費者がホームオーナシップカウンセリングなどの追加保護を受けるようにする
債権者は申込後3日以内にホームオーナシップカウンセリング機関の一覧を提供し、消費者がホームオーナシップカウンセリングを受けているか確認しなければなりません。
Loans Subject to HOEPA Coverage
- Purchase-money mortgages
- Refinances
- Closed-end home equity loans
- Open-end credit plan (i.e., and.). HELOC）
Loans Exempt from HOEPA Coverage
- Reverse mortgages
- Construction Loans (applies to only the initial construction of new dwelling)
- Loans originated and directly financed by Housing Finance Agency (HFA)
- Loan originated under the U. Residence of the U.S. Residence of the HOEPA (HFAA) (HFAA)の下で組成した融資（新築住宅の最初の建設に限る）
- 別荘やセカンドハウスを担保にした住宅ローン
How to determine if a Loan is considered a “High-Cost Mortgage”
A annual percentage rate (APR) exceeds the average prime offer rate (APOR) for comparable transactions on that date more than:
- 6.8%
- その取引は高価なローンとみなされます。5%ポイント
- 5万ドル未満の第一抵当権の場合 & 個人資産（ハウスボート、RV車など）を担保にした場合
- 8.5%ポイント
ローンは、取引中に支払ったポイント & フィーの金額や、プリペイドペナルティによっても高コストであると判定されることがあります。 APORはwww.ffiec.gov/ratespread。
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