Moneydance Review

Quicken för Windows fick konkurrens inte långt efter lanseringen 1991. En av dessa konkurrenter var Moneydance, en gratis app med öppen källkod som släpptes 1998. Denna programvara för privatekonomi har uppdaterats avsevärt under årens lopp. Idag körs den på Windows, Mac och Linux, med en prislapp på 49,99 dollar (efter 100 gratis manuella transaktioner). Moneydance erbjuder mycket av samma funktionalitet som Quicken, inklusive inkomst- och utgiftshantering, internetbank och betalning av räkningar, spårning av investeringar, budgetering och rapporter. Den stöder flera internationella valutor och kryptovalutor, funktioner som är främmande för de andra appar för privatekonomi som vi har granskat. Dessutom skyddar Moneydance användardata genom att kommunicera direkt med finansinstitut.

Moneydance ligger ändå efter Editors’ Choice-vinnaren Quicken Deluxe på många sätt, främst på grund av ett daterat, ibland klumpigt användargränssnitt och undermåliga mobilappar. Däremot har vårt andra Editors’ Choice, Mint, sina budget- och kreditupplysningsfunktioner samlade i förstklassiga webb- och mobilappar. Av dessa skäl kan vi inte rekommendera Moneydance lika helhjärtat som dessa tjänster, även om den fortfarande har en plats bland de många rekommenderade lösningarna för privatekonomi som finns tillgängliga idag.

Lösningar för hantering av privatekonomi kräver i allmänhet inte mycket tid att installera. Moneydance beskriver stegen på sin välkomstskärm.

JumpingRight In

Moneydance erbjuder inte mycket när det gäller installation, men det gör inte heller konkurrenterna. Allt du egentligen behöver göra för att komma igång är att ställa in anslutningar till dina finansiella konton online – checkräkning och sparande, kreditkort, investeringar och lån. Det finns ett fönster Välkommen till Moneydance, men det säger i princip bara att du ska göra just det. Du kan också ange vilken fil som ska öppnas när du startar programmet (Moneydance stöder flera filer), och du kan se när du senast loggade in på alla dessa filer. Tänk på filerna som uppsättningar av konton som tillhör olika personer.

ImportingData

Moneydance kan hämta kontodata från ett generöst antal större och mindre finansinstitut. För de flesta av dessa skapar du anslutningarna till dina nätbanker genom att ange ditt användarnamn och lösenord för varje bank. Detta innebär att du följer en enkel uppsättning steg. Du skapar nya konton (t.ex. check- och kreditkort) och markerar sedan ett av dem i det vänstra vertikala navigeringsfältet (sidofältet) och väljer Set Up Online Banking i menyn Online. Ett trollkarlsliknande verktyg guidar dig genom processen.

Samma produkter

Mynt.com

Quicken Deluxe

Kredit Karma

NerdWallet

Läs NerdWallet recension

CountAbout

Det gör samma sak för betalning av räkningar online. Med Moneydance kan du ansluta till din banks system för betalning av räkningar online och godkänna betalningar från själva Moneydance. Quicken Deluxe erbjuder för närvarande Quicken Bill Pay till befintliga Quicken Deluxe-kunder, men den tjänsten upphör från och med den 31 augusti 2020. Den nya Quicken Bill Manager är endast tillgänglig för användare av Quicken Premier och Quicken Home & Business, så du måste uppgradera för att kunna använda den. Mint stödde fakturabetalning ett tag, men det gör det inte längre.

Ibland måste man använda en lösning när man ställer in nätbanken, vilket jag var tvungen att göra med två kreditkortskonton. Det liknar den process man ibland måste använda för att importera Quicken- eller QuickBooks-data från en bank. Moneydance visar dig vilka steg som krävs, vilket innebär att du måste gå till finansinstitutets webbplats och godkänna anslutningen, och sedan återvända till Moneydance för att ladda ner transaktionerna. Denna process fungerade bra för mig, men det är en olägenhet.

Om du är orolig för säkerheten är det här vad du behöver veta. Moneydance kommunicerar direkt med finansinstitut i stället för att gå via en tredje part (som Yodlee), vilket de flesta program och webbplatser för personlig ekonomi gör. Så de anslutningar du gör sker strikt mellan dig och din bank. Moneydances personal har inte tillgång till dina uppgifter, och ingen annan leverantör får dina användarnamn och lösenord.

Moneydance har onlinebank- och fakturabetalningsalternativ.

Användning avMoneydance

Moneydance erbjuder inte den fräscha, toppmoderna användarupplevelse som webbplatser som Credit Sesame gör. Den använder fortfarande vanliga Windows-menyer utöver sidofältet, som visar din lista över konton och deras saldon. Under den ser du länkar till programvarans många grafer och rapporter. Quicken Deluxe erbjuder dock många fler, och både dess rapporter och grafer ser smidigare och mer eleganta ut. De är också mer anpassningsbara. Du kan dock memorera och köra anpassade rapporter i båda.

Ovanför verktygsfältet finns ytterligare två länkar. Den ena tar dig till Sammanfattning, som de flesta webbplatser för personlig ekonomi kallar Dashboard. Detta är en översikt över några av de viktigaste siffrorna i din ekonomiska fil – och det är en bra översikt, en av de bästa jag har sett. Alla dina konton visas i den vänstra vertikala rutan, tillsammans med deras saldon. En tabell med vanliga växelkurser ligger under den; du kan klicka på en länk för att öppna en ruta där du kan ställa in din baskurs.

Den högra vertikala rutan innehåller förfallna och kommande påminnelser. Under den finns en kalender som visar den aktuella månadens transaktionspåminnelser och allmänna påminnelser samt en färgkodad lista över aktuella utgifter i text- och diagramform (du kan ändra datumintervallet för dem). Det finns också en länk till uppdateringar och tillägg. I rutan som öppnas kan du se om du har den senaste versionen av Moneydance. Du kan också se listan över tillägg (add-ons) som fungerar med Moneydance, till exempel Balance Predictor, PayPal Importer och Debt Insights.

Sidan Sammanfattning är anpassningsbar. Klicka på Inställningar i menyn Arkiv och dina alternativ för att lägga till, ta bort och flytta objekt visas i ett nytt fönster. I fönstret Inställningar finns också inställningar för utskrift, säkerhetskopiering, dina online-anslutningar och gränssnittet. Du har enorm kontroll över programvarans estetik; du kan välja mellan sex teman och ytterligare justera teckensnitt och färger för vart och ett av dem.

Moneydance erbjuder bra verktyg för transaktionshantering via sina högerklickmenyer.

Direkt under länken till din Sammanfattning uppe till vänster på skärmen finns en länk som öppnar din huvudskärm för Påminnelser. Om du vill skapa en ny transaktionspåminnelse eller en allmän påminnelse (objekt på en att-göra-lista) kan du antingen högerklicka på ett datum för att öppna ett fönster för datainmatning (Moneydance utnyttjar lokala menyer på ett bra sätt) eller klicka på plustecknet i det nedre högra hörnet. Om du till exempel vill påminna dig själv om att betala hyran varje första dag i månaden öppnar du fönstret Transaction Reminder och skriver in uppgifterna om utgiften.

Moneydance stöder återkommande påminnelser med hjälp av ett ovanligt flexibelt schemaläggningsverktyg; du kan skapa dagliga, veckovisa, månadsvisa eller årliga kalenderposter och begära förvarning ett visst antal dagar innan den faktiska påminnelsen ska ske. Du kan också definiera påminnelser från kontoregister. Du högerklickar på en transaktion och väljer Create Reminder from Transaction (Skapa påminnelse från transaktion) i menyn med alternativ för att öppna skärmen Transaction Reminder (Påminnelse från transaktion). Den här metoden skapar en påminnelse med detaljerna för en post; du behöver inte fylla i den manuellt.

DinaRegister

När du klickar på ett kontonamn i sidofältet öppnas registret för det kontot i mitten av skärmen. Registren i Moneydance påminner om checkboksregister på papper, även om de inte ser lika eleganta ut som de som vissa konkurrenter har utformat. Klicka på en nyligen nedladdad transaktion och en liten ruta öppnas i det övre högra hörnet med datum, beskrivning, kategori och belopp. Du kan redigera beskrivningen för att göra banktexten som kom in mer begriplig där. Du kan också ändra kategorin, men om du behöver skapa en ny måste du gå tillbaka till menyn Verktyg för att göra det. När du har gjort en ändring klickar du på Bekräfta för att uppdatera registret med transaktionen.

Det finns mer du kan göra med enskilda transaktioner i registret. Högerklicka på en och en lokal meny öppnas som visar dina många alternativ. Du kan till exempel lägga till en bilaga, duplicera den eller markera den som oredovisad, rensad eller avstämd. Om du behöver redigera en eller en grupp transaktioner kan du med alternativet Batch Change i transaktionsmenyn göra ändringar i enskilda fält (det vore trevligt om du kunde göra detta utan det extra steget). Det finns en del andra alternativ här, t.ex. en- eller tvåradigt läge, raderings- och sorteringsfilter, men det riktigt ovanliga alternativet är Visa den andra sidan. Bokföringswebbplatser försöker för det mesta hålla sig borta från de praktiska detaljerna i dubbel bokföring, så jag blev förvånad över att se en hänvisning till vad som i huvudsak är debiteringar och krediteringar. Det är inget som genomsnittsanvändaren behöver veta, men det finns där om du av någon anledning vill se det.

Det finns andra sätt att arbeta med transaktioner. Du kan till exempel dela upp deras totaler på olika kategorier, om en utgift behöver delas upp och tilldelas olika kategorier. Jag visste inte att detta var möjligt förrän jag av nyfikenhet klickade på en liten pil i transaktionsregistret; jag hade trott att det här verktyget skulle vara bättre markerat. Endast Quicken Deluxe erbjuder bättre transaktionshantering.

Du kan köra många rapporter och skapa grafer, men de är inte lika polerade som Quicken Deluxes erbjudanden.

Investeringar och budgetar

Quicken Deluxe och Moneydance är ganska jämnstarka när det gäller investeringsspårning. Du kan skapa flera investeringskonton och ställa in värdepapper (som aktier, obligationer och värdepappersfonder) och registrera dina innehav för varje konto. Programvaran kan hämta marknadspriser från flera onlinekällor för att hålla din portfölj uppdaterad, och den hanterar aktieklyvningar och kostnadsbasberäkningar på ett bra sätt. När du har angett alla uppgifter som krävs kan du visa dina investeringar i någon av fyra olika vyer: portfölj, investeringsregister, bankregister och värdepappersdetaljer.

Den sistnämnda vyn är den som du förmodligen kommer att konsultera mest frekvent. Du kan lägga till, redigera och ta bort värdepapper, se deras historik och registrera aktieuppdelningar. Här finns också ett kursdiagram. Jag är lite förvånad över att det inte finns en länk här till ytterligare investeringsgrafer och rapporter; du måste gå till sidofältet för att få tillgång till dem. De inkluderar Asset Allocation, Investment Performance och Capital Gains.

Budgeting Tools

Moneydance’s Budget Manager låter dig skapa budgetar med olika frekvenser. En, Mixed Intervals, är en kraftfull och flexibel budgettyp där du kan ställa in egna start- och slutdatum och skapa varje budgetpost på ett upprepat intervall. Den visar också ett färgkodat diagram för att snabbt mäta din budgetföljsamhet.

Alla som någonsin arbetat med en budget kommer att vara mer bekanta med de andra, mer standardiserade budgettyperna: Veckovis, tvåvis, månadsvis och årsvis. När du skapar en ny standardbudget öppnas en stor tabell med intäkts- och kostnadstyper som redan är märkta. Den här listan är mer omfattande än vad du hittar i de flesta konkurrenters budgetar – så omfattande att den faktiskt kan bli oöverskådlig. Du kan dock redigera kategorilistan för att uppfylla dina specifika behov, och budgeten kommer att ändras för att återspegla dina ändringar. Du kan också klicka på fliken Budgeterad för att bara se rader med siffror.

Budgethanteraren är tillräckligt enkel att använda. Du anger dina beräknade budgetbelopp bredvid alla inkomst- eller utgiftsposter som gäller för din situation, t.ex. lön, räkningar och hälsovård. Eftersom dessa märkta rader matchar programvarans kategorier anger Moneydance ett nummer i rätt rad varje gång du anger en transaktion som använder en viss kategori. På så sätt kan du med en snabb överblick se hur det går för dig när du går igenom budgetperioden. Du kan också köra rapporten Budget, som jämför budgeterade utgifter med faktiska utgifter och visar skillnaden.

När du har avslutat en budgetperiod, till exempel en vecka eller en månad, har du tre alternativ för att skapa budgeten för nästa period: Kopiera och flytta över föregående period, Kopiera föregående period eller Använd faktiska utgifter från föregående period. Quicken Deluxe erbjuder mer flexibla budgetverktyg, inklusive alternativet att visa din budget som ett färgkodat diagram. Det är lättare att använda och mycket mer estetiskt tilltalande, liksom de flesta av Quicken-funktionerna är i jämförelse med Moneydance-funktionerna.

Moneydance erbjuder kapabel investeringsspårning och rapporter.

OvanligtMobiluppsättning

Moneydance erbjuder iOS- och Android-appar, men de har inte uppdaterats på senare tid. Allt du kan göra är att visa och redigera dina transaktionsregister och manuellt lägga till nya transaktioner. Dessutom är installationen en process i två steg. Du måste först göra en engångssynkronisering som flyttar din Moneydance-fil från datorn till mobilen via Dropbox. Det är inte svårt att göra med hjälp av Moneydances verktyg och synkroniseringen behövs bara under installationen, men ingen annan tjänst för privatekonomi som vi har testat kräver det. Dessutom har rivaliserande tjänsters appar överlägsna funktioner och gränssnitt.

Å andra sidan innebär denna användning av Dropbox som mellanhand att du kan dela din Moneydance-fil med andra användare, oavsett vilket operativsystem de använder. Det är unikt i den här gruppen av lösningar för privatekonomi.

Att vara en duglig gammal gubbe

Moneydance ligger närmare Quicken Deluxe än någon annan konkurrent som vi har granskat. Det är också den äldsta bredvid Quicken. Den mognaden syns i funktioner som transaktionshantering, investeringsspårning och onlinebetalning av räkningar. Ingen annan tjänst för privatekonomi har heller stöd för flera valutor. Moneydances vård av användardata är också berömvärd.

Tillbaka till Quicken är starkare på flera områden, bland annat budget, rapporter och planering. Det erbjuder också en tjänst som låter dig använda molnet för att upprätta en anslutning till en lösenordsskyddad webbplats där du kan visa en stor del av dina Quicken-data och ange transaktioner. Och Quickens användarupplevelse är långt överlägsen den som erbjuds av Moneydance. Om du inte behöver stöd för flera valutor och onlinebetalning av räkningar rekommenderar vi att du tittar på Quicken Deluxe eller vår andra Editors’ Choice-vinnare, Mint, först.

Skatterna är en viktig del av din ekonomiska situation. Om du inte har deklarerat ännu kan du ta en titt på vår sammanställning av de bästa skattetjänsterna online. Du har fortfarande lite tid på dig att deklarera din federala skatt, eftersom den federala tidsfristen har skjutits fram till den 15 juli.

Visa det

Besök på webbplatsen hos Moneydance

MSRP $49.99