Många människor vägrar att överväga att ansöka om konkurs, även när de borde. Ofta beror det på att de har hört skräckhistorier som är löst baserade på fakta eller på andras situationer som inte liknar deras egen.
Jag är advokat April Perry Randle. Genom min juridiska praktik hjälper jag människor att lära sig fakta om personlig konkurs så att de kan fatta sunda beslut om att lindra sina skuldbördor.
Låt mig skingra dina farhågor om dina ekonomiska framtidsutsikter. För mer information eller en konsultation för att diskutera din situation med en konkursadvokat, kontakta mig online i Chattanooga, Tennessee. Du kan också nå mig genom att ringa 423-464-6908.
Tennessee Bankruptcy Information: Följande är bara några vanliga myter om konkurser enligt kapitel 7 och kapitel 13 och fakta som avlägsnar dem:
Myt: Om jag ansöker om konkurs kommer jag att förlora mitt hus och min bil.
Fakta: I både kapitel 7 och kapitel 13 har du möjligheter att behålla ditt hus och dina fordon.
Myt: Om jag ansökt om konkurs under de senaste 10 åren kan jag inte ansöka om konkurs nu.
Fakta: Även om du har lämnat in en konkurs enligt kapitel 7 eller fått skuldavskrivning i en plan enligt kapitel 13 under de senaste åren kan du fortfarande vara berättigad att lämna in en ansökan enligt kapitel 13, vilket ger dig vissa alternativ för att behålla ditt hus och dina fordon och eliminera kreditkortsskulder och medicinska räkningar.
Myt: Om mitt hypoteksbolag har skickat mig ett brev om att de inleder ett utmätningsförfarande eller om mitt hus har publicerats i tidningen finns det inget jag kan göra för att rädda mitt hus.
Fakta: Om du är kvalificerad för att lämna in en ansökan enligt kapitel 13 stoppar en konkursansökan en utmätningsförsäljning. Faktum är att en konkurs kan stoppa en tvångsförsäljning så länge konkursen lämnas in någon gång INNAN ditt hus säljs på domstolens trappor. Ju tidigare du ansöker om konkurs, desto mindre pengar kan ditt hypoteksbolag ta ut av dig i samband med utmätningsprocessen, så det är bäst att söka råd så snart du blir försenad med dina betalningar.
Myt: Om jag ansöker om konkurs eller misslyckas med att betala mina skulder kan jag hamna i fängelse eller åtalas för brott.
Fakta: Att bara lämna in en konkursansökan eller underlåta att betala konsumentskulder innebär inte att du kan åtalas för brott.
Myt: Om jag frivilligt har återlämnat min bil eller mitt hus till fordringsägaren kan de inte stämma mig eller hålla mig ansvarig för lånet.
Fakta: Om du inte har undertecknat ett skriftligt avtal med fordringsägaren som efterskänker eventuella skulder när egendomen återlämnas, har fordringsägarna rätt att sälja egendomen som du återlämnar och förväntar sig att du ska betala det belopp som de inte får från försäljningen.
Myten: Borgenärer kan göra beslag på min lön, ta min personliga egendom eller ta pengar från mitt bankkonto om jag inte betalar dem.
Fakta: Det stämmer att borgenärer kan göra beslag på din lön efter att ha erhållit en dom mot dig eller att de kan ta en del av den personliga egendom som du äger direkt och/eller ta pengar från ditt bankkonto. Konkurs stoppar stämningar, kvarstad och återtagande av din egendom!
Myt: Jag har inte råd att betala mina skulder, så jag har inte råd att lämna in en konkursansökan och betala en advokat för att hjälpa mig.
Fakta: Enligt kapitel 13 kan du betala majoriteten, om inte alla, av dina advokatkostnader och domstolens arkiveringsavgifter över tid utan att ha några pengar i förskott. I kapitel 7 kan du begära att få betala domstolens arkiveringsavgift över tid och vårt kontor accepterar betalningsarrangemang som gör konkursen överkomlig för nästan alla budgetar.
Myt: Om jag har eget kapital i mitt hem är jag inte berättigad att lämna in en konkursansökan.
Fakta: Beroende på dina omständigheter (bland annat ålder, om du lämnar in ansökan tillsammans med din make eller maka och om du har minderåriga barn i hemmet), tillåter konkurslagen att du har allt mellan 5 000 och 50 000 dollar i eget kapital i ditt hem. Om du har mer eget kapital i ditt hem än vad som är tillåtet kan du fortfarande ha möjlighet att lämna in en Chapter 13-konkurs och skapa en överkomlig återbetalningsplan samtidigt som du skyddar alla dina ägodelar.
Myt: Min bank/kreditförening skulle inte refinansiera min bil; därför har jag inga alternativ för att sänka mina betalningar.
Fakta: Kapitel 13 erbjuder dig alternativ när det gäller din bilbetalning och kan göra det möjligt för dig att ”refinansiera” ditt billån under en ny period på tre till fem år som sänker din betalning och ofta även räntan.
Myt: Jag kan inte inkludera skatteskulder, studielån eller barnbidrag i en konkurs.
Fakta: Skatteskulder, studielån och barnbidrag är typer av skulder som du vanligtvis inte kan radera eller släcka med en konkursansökan enligt kapitel 7. I en konkurs enligt kapitel 13 har du dock många alternativ för att betala tillbaka dessa skulder på bättre villkor än de som erbjuds utanför en konkurs.
Myt: Det finns inget jag kan göra för att stoppa inkassosamtal, inkassobrev och hot om stämningar.
Fakta: Genom att ansöka om antingen kapitel 7 eller 13-konkurs föreskriver den federala lagen en ”automatisk uppehållsstopp”, vilket innebär att fordringsägarna MÅSTE sluta ringa till dig eller skicka sena meddelanden till dig. Det automatiska stoppet stoppar också utmätningsförsäljningar, lönebeslag och de flesta stämningar.
Myt: Om en fordringsägare har stämt mig och har en dom mot mig kan jag inte inkludera den skulden i en konkurs.
Fakta: Domar mot dig kan inkluderas i en konkurs och konkursansökan stoppar ytterligare indrivningsåtgärder mot dig, t.ex. lönebeslag.
Myt: Jag pantsatte min bil och använde mina hushållsartiklar för att få ett lån från ett finansbolag, så jag måste betala de höga räntorna.
Fakta: I kapitel 13 kommer du troligen att kunna sänka eller eliminera räntorna på pantsättning av bil. Om du har använt en lista över hushållsföremål (t.ex. tv-apparater, möbler, vitvaror) som du ägde innan du fick lånet, kan du sannolikt betala tillbaka dessa lån i en kapitel 13-konkurs till noll procents ränta, och du kan behålla de föremål som du angav i låneansökan. Detta kan också vara fallet vid en kapitel 7-konkurs, beroende på de särskilda omständigheterna kring ditt lån.
Myt: Om jag ansöker om konkurs kommer min arbetsgivare att avskeda mig.
Fakta: Federala lagar anger att statliga och privata arbetsgivare inte har rätt att avskeda dig eller vidta några andra negativa åtgärder mot dig bara för att du ansöker om skydd enligt konkurslagstiftningen. Detta gäller även om arbetsgivaren är skyldig att hålla inne betalningar från din lönecheck för att betala dina skulder i konkursen.
Myt: Jag har inkomster från socialförsäkringen eller invaliditet, så jag är inte berättigad att ansöka om konkurs.
Fakta: Om du har någon form av regelbunden inkomst kan du vara berättigad att ansöka om konkurs.
Myt: Kapitel 7 gör att jag kan betala mindre än vad jag skulle göra om jag återbetalar mina skulder genom en kapitel 13-konkurs.
Fakta: Många gånger gör en återbetalningsplan enligt kapitel 13 det möjligt för dig att betala mindre än vad du skulle betala om du raderar ut alla dina ”osäkra” skulder (sjukhusräkningar, kreditkort, finansbolag, signaturlån) genom en kapitel 7-konkurs. Genom att sänka räntesatser, bilavgifter och sträcka ut sena betalningar över en tidsperiod kan en kapitel 13 vara rätt för dig.
Myt: Om jag ansöker om konkurs kommer jag inte att kunna behålla mina skatteåterbäringar.
Fakta: Kapitel 7-ärenden avslutas i de flesta fall på cirka tre månader; därför kommer du troligen inte att förlora din skatteåterbäring ens det år du ansöker om konkurs. I kapitel 13 tillåter Eastern District of Tennessee att du behåller skatteåterbäringen så länge du betalar dina osäkrade fordringsägare minst 70 % av vad du är skyldig dem.
Också om du måste överlämna skatteåterbäringen i kapitel 13 kan du i vårt inlämningsdistrikt fortfarande behålla en skatteåterbäring om den beror på barnkrediter eller krediter för intjänad inkomst, i motsats till överbetalning av federala inkomstskatter.
Vi är ett skuldsaneringsföretag. Vi hjälper människor att ansöka om konkurshjälp enligt konkurslagen.