Mesmo em 10 mil anos pensam que gastarão menos de $36.000 por ano na aposentadoria.
A questão é se são frugal ou excessivamente otimistas. Quando essa pesquisa saiu recentemente – do Insured Retirement Institute e do Center for Generational Kinetics, que também observou que os jovens de 65 a 74 anos de hoje gastam em média 46.757 dólares por ano – grande parte da reação refletiu esta última visão.
Mas mais da metade dos americanos ganha $30.000 por ano ou menos, de acordo com os dados salariais da Administração da Previdência Social. Certamente, então, deve ser possível se aposentar com esse valor – ou, no caso de milênios, um valor igual em dólares futuros. Como?
Comece o orçamento agora
Muitas pessoas não sabem em que estão gastando dinheiro hoje, muito menos em que vão gastar dinheiro em 30 ou 40 anos. Entre no orçamento, o que resolve esses dois problemas.
Para além dos seus benefícios óbvios – as pessoas que fazem orçamentos tendem a gastar menos e economizar mais – o seu orçamento hoje pode ajudá-lo a ter um controle sobre o seu orçamento amanhã, diz Jason Preti, um planejador financeiro certificado com Unleashed Financial em Kirkland, Washington.
“Se você realmente tem um bom orçamento de trabalho agora, você pode identificar o que vai permanecer na aposentadoria, assim como o que não vai permanecer”, diz Preti. “Você pode ver que não vai precisar de limpeza a seco na aposentadoria, mas sem tempo de férias para se preocupar, você pode aumentar suas despesas de viagem, por exemplo.”
O item mais notável que você pode chutar quando estiver aposentado? Você não precisará mais economizar para a aposentadoria.
Diga não à dívida
Or pelo menos pague-a. As pessoas que entram na reforma com dívidas – seja de uma hipoteca, pagamento de carro, cartões de crédito ou empréstimos pessoais – aumentam substancialmente o seu custo de vida.
Aven um pequeno empréstimo hipotecário de $150.000 a 4% de juros implica um pagamento mensal de $700. Adicione em um pagamento de carro de $200 e alguma dívida de cartão de crédito e você poderia facilmente estar forçando mais de $1.000 em pagamentos de dívidas a cada mês. Isso é 40% do seu orçamento mensal quando você está vivendo com $30.000 por ano, ou uma porcentagem ainda maior se o seu rendimento for tributado.
Esteja preparado para se mudar
Onde você decide viver pode ter o maior impacto nos seus gastos com a aposentadoria, diz Preti. “Isso definitivamente dita o quanto o seu custo de vida base vai ser. Se você se aposentar para uma Flórida de baixo custo de vida, você pode estar vivendo como um rei com $30.000”
Se você está realmente comprometido a se aposentar com esse tipo de renda, e você vive atualmente em uma cidade ou estado de alto custo de vida, você vai eventualmente ter que se mudar. A Flórida tem a reputação de ser um estado favorável à aposentadoria por uma razão, mas não é a sua única opção. Uma análise da NerdWallet mostra que Texas, Louisiana e Arizona também são lugares baratos para se aposentar; especificamente Nova Orleans, El Paso e Mesa. Se você está interessado em uma cidade menor, você encontrará muitas opções nesta lista.
Contar com a Segurança Social
Há muita preocupação de que a Segurança Social se torne insolvente antes das gerações mais jovens de hoje se aposentarem. Na realidade, é pouco provável que isso aconteça, embora possa haver mudanças no sistema, diz Preti. “Pode ser eliminado significativamente à medida que a renda da aposentadoria aumenta, mas é um sistema de apoio à sociedade que não vai desaparecer”
As próprias projeções da Previdência Social apóiam isso, então você deve colocar esse benefício no seu orçamento. (Calcule o que você poderia esperar receber aqui.) O benefício mensal médio hoje é pouco mais de US$ 1.300; em algumas décadas, será várias vezes isso, mesmo levando em conta os cortes propostos.
Cuidado, no entanto, que os custos dos cuidados de saúde irão alimentar o seu orçamento de aposentadoria: De acordo com uma análise de 2014 da Kaiser Family Foundation, os beneficiários do Medicare gastaram uma média de 4.734 dólares em 2010. Esse número também aumentará duas ou três vezes até que você chegue à aposentadoria.
Seja realista
Apenas porque você pode se aposentar com $30.000 – hoje, ou em dólares inflados no futuro – não significa que você deva, ou que você vai querer.
“Eu gostaria que meus clientes tivessem o mesmo ou melhor padrão de vida na aposentadoria. E se você realmente quer o mesmo ou melhor, você vai gastar mais. Você terá mais tempo em suas mãos, esperançosamente será saudável, e vai querer ir a lugares e fazer coisas”, diz Preti.
É um ponto válido: Quando se acaba de sair da faculdade, pagando empréstimos estudantis e partilhando um apartamento apertado com um colega de quarto, 30.000 dólares não é um desafio, é um luxo. Mas à medida que a sua renda aumenta ao longo dos anos, é mais difícil reduzir, especialmente quando você tem – como diz Preti – muito tempo extra em suas mãos. O tempo não é apenas dinheiro; em alguns aspectos, custa dinheiro.
Por isso, embora seja reconfortante saber que é possível viver com 30.000 dólares por ano, também é uma boa ideia apontar mais alto e poupar mais quando se é jovem, porque não se pode saber ao certo quanto o futuro vai custar e pode querer alguma flexibilidade. “Você quer planejar para o pior”, diz Preti, “não planejar para o melhor”
” Quanto você vai precisar para se aposentar? Use a calculadora de aposentadoria do NerdWallet
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Arielle O’Shea é redatora do NerdWallet, um site de finanças pessoais. Email: . Twitter: @arioshea.
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