Junte-se ao nosso #CreditChat semanal no Periscope, YouTube Live, Twitter, e Snapchat todas as quartas-feiras às 15:00 ET. Esta semana, falamos sobre a terapia de varejo – e os problemas associados com o abuso de dinheiro para nos ajudar a nos sentir melhor.
Nosso convidado em destaque no Twitter: American Institute of Certified Public Accountants
O painel de vídeo incluído: Kelly Ward: CPA da Comissão Nacional de Alfabetização Financeira da AICPA; Shannon McNay: Diretora de Conteúdo do MyBankTracker; Rod Griffin: Director de Educação Pública da Experian e Mike Delgado: Director de Redes Sociais na Experian.
Também apresentámos dicas financeiras toda a semana no Snapchat.
Gastar dinheiro em nós próprios pode fazer-nos sentir bem, certo?
É incrível como as compras por nós próprios podem ajudar a reduzir a ansiedade, o stress e aumentar o nosso humor. E com os dispositivos móveis, é mais fácil do que nunca comprar esse item no seu telefone agora mesmo e tê-lo enviado para a sua porta amanhã.
Na verdade, os pesquisadores descobriram que 62% dos compradores compraram algo para se animar (Psicologia Hoje). Alguns chamam-lhe “terapia de retalho” porque as compras podem fazer alguns de nós sentir-se muito melhor (especialmente quando nos sentimos em baixo ou stressados).
Terapeuta de San Francisco Peggy Wynne diz “todos nós gostamos de um pouco de terapia de retalho de vez em quando. Em doses pequenas e manejáveis, pode acalmar a alma. As compras não são um problema quando são feitas com moderação, assim como o uso moderado de álcool”.
O problema é quando a terapia de varejo nos impede de pagar nossas contas a tempo, quebrar nossos orçamentos, mentir e/ou esconder compras, e sentir culpa ou vergonha. Infelizmente, deixar as emoções impactarem as nossas decisões sobre o dinheiro pode levar-nos pelo caminho errado. O seu instinto pode levá-lo ao caminho errado.
Então aqui estão 8 maneiras de ajudar a combater os gastos emocionais:
Conheça os seus Gatilhos de Gastos Emocionais
A primeira chave para refrear a terapia de varejo é entender o que o leva a gastar. Que humores ou coisas o vão tentar a fazer compras não planeadas? Se você sabe os gatilhos de gastos, você pode encontrar maneiras de combater e/ou evitar inteiramente essas tentações de gastos.
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Monitorar seus gastos para encontrar compras “Emocionais”
A única maneira de saber sobre todos os seus hábitos de gastos emocionais é rastreando seus gastos diários. Você facilmente rastreia seus gastos guardando todos os seus recibos para auditar mais tarde ou usando aplicativos ou software para rastrear seu comportamento. Você pode notar certos períodos de dias ou dias da semana que você está mais propenso a gastar em itens que você não precisa – e também notar todas as pequenas compras que você realmente não precisava (e pode retornar à loja).
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Utilizar a regra das 48 horas
Uma maneira de reduzir os gastos emocionais é usando a regra das 48 horas. Esta é uma forma simples – mas eficaz – de lidar com as tentações de gastos. Em vez de deixar cair um “querer” específico no seu carrinho de compras, escreva o nome e o preço do item num bloco de notas.
Dê a si próprio 48 horas para pensar numa decisão de compra específica e o seu impacto no seu orçamento mensal. Durante o período de 48 horas, pergunte-se se você realmente precisa do item – e se ele realmente vale a pena para você. Na maioria das vezes, a regra das 48 horas o ajudará a ser mais objetivo nas suas decisões de compra.
Remover aplicativos de gastos do seu telefone (E anular a inscrição em e-mails que o incentivam a gastar)
Quando as tentações de gastos acontecem, é melhor fazer com que seja um desafio fazer compras não planejadas. Isto pode significar manter o seu cartão de crédito num bloco de gelo congelado, remover compras e aplicações de cupões do seu telefone, ou mesmo cancelar a subscrição de e-mails de retalhistas que destacam grandes ofertas. Você sabe o que o levará a gastar demais, por isso, fazer com que seja mais um desafio gastar dinheiro o ajudará a combater o desejo emocional de gastar.
Reduzir a Terapia de Varejo por meio de um orçamento
Muitas pessoas acharam que o orçamento é uma forma comprovada de reduzir o gasto excessivo. Você pode usar o método do envelope para limitar seus gastos em cada categoria (por exemplo, alimentação, seguros, gás, entretenimento). Ou você pode se ater a um orçamento mensal global que irá forçá-lo a economizar (e investir) uma certa quantia a cada mês – enquanto gasta em coisas que você precisa e paga a dívida. O orçamento é a chave para evitar a terapia de varejo.
Receber apoio de um bom amigo quando se sente tentado a gastar
Você tem um bom amigo que pode mantê-lo responsável pelos seus objetivos financeiros? Apenas ter alguém com quem conversar quando se sentir tentado a gastar demais (especialmente em dias em que se sente em baixo) é a chave para tomar melhores decisões financeiras. Todos precisam de um membro da família ou amigo de confiança que possa saltar para um telefonema ou encontrar-se com alguém quando as tentações financeiras se fazem sentir.
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7. Melhore o seu humor através de compras à janela
O Journal of Consumer Psychology citou um estudo que indica que as compras hipotéticas também são eficazes para melhorar o humor – o que significa comprar à janela ou colocar itens que você quer em uma lista de desejos em vez de um carrinho. Basta deixar os seus cartões de crédito em casa para não comprar nada quando estiver nas lojas.
Trate-se com Pequenas Compras (Dentro do Seu Orçamento)
Crie um orçamento “divertido” que lhe permita fazer compras com liberdade (e sem arrependimento). Não há nada de errado com gastos emocionais se você tem parte do seu orçamento e mantém seus objetivos financeiros gerais no caminho certo. Você só tem problemas quando se endividar e perder o controle.
Perguntas que discutimos:
- Q1: O que é gasto emocional?
- Q2: Como alguém saberia se é um gastador emocional?
- Q3: Todos têm diferentes gatilhos de gastos. Como alguém pode identificar seus gatilhos?
- Q4: Que atividades você pode fazer para aumentar seu humor e evitar gastar dinheiro?
- Q5: Quais são algumas maneiras de se recuperar do estresse financeiro causado pelos gastos emocionais?
- Q6: Como um orçamento pode ajudá-lo a evitar gastos emocionais?
- Q7: Quais são as medidas que as pessoas podem tomar para limitar a sua tentação de gastar?
- Q8: Deve procurar ajuda de um profissional se não consegue controlar os seus gastos?
- Q9: Como pode usar o seu desejo de gastar dinheiro para melhorar a sua situação financeira?
- Q10: Alguma última dica que você pode compartilhar para ajudar alguém a evitar gastos emocionais?
Se nunca ouviu falar de #CreditChat, aqui está uma breve panorâmica:
Bate-papos relevantes no YouTube:
- Como controlar as despesas emocionais
- Como fazer malabarismos com a dívida & Reforma
- Como pagar a dívida do cartão de crédito mais depressa
- Como comer saudável (sem quebrar o banco)
- Como fazer um jantar divertido sobre um orçamento
Artigos relevantes:
- 6 Sinais de Perigo de Gastos Emocionais – U.S. News
- A Longa História da Terapia de Varejo – WSJ
- Terapia de Varejo: Isso ajuda? – Fidelidade
- Terapia de Varejo: Um esforço estratégico para melhorar o humor (Estudo)
- Repensar a sua relação com o dinheiro