Um plano de despesas dá-lhe o controlo. Seu plano mostrará claramente quanto dinheiro você tem vindo, em que você o está gastando e onde você pode fazer concessões para conseguir dinheiro extra. É também o seu primeiro passo para atingir objectivos financeiros maiores. Com um plano de gastos em vigor você será mais capaz de encontrar o dinheiro que você precisará para alcançá-los.
Begin, somando suas despesas mensais e subtraindo-as do seu salário take-home (a folha de trabalho do plano de gastos pode ajudar). Então pense sobre suas prioridades financeiras além de suas contas mensais, tais como pagar dívidas de cartão de crédito com juros altos, construir um fundo de emergência e poupar para a faculdade ou aposentadoria.
Cutem em mente que alguns desses objetivos de longo prazo podem ajudá-lo a esticar seu dinheiro, até mesmo pagar mais dívidas de cartão de crédito pode liberar mais dinheiro porque você não terá essas contas penduradas sobre sua cabeça e não terá que pagar juros a cada mês. As contribuições para um Plano de Poupança Thrift Savings ou outro plano de poupança antes de impostos reduzem o seu rendimento tributável e depois aumentam os impostos para o futuro. E construir um fundo de emergência lhe dá uma almofada que pode ajudá-lo a evitar dívidas caras.
Se você é casado, você vai querer estabelecer metas e identificar quaisquer despesas que você pode reduzir com o seu cônjuge. Isto ajudará a evitar mal-entendidos ou gastos excessivos. Para criar um plano de gastos, tome os seguintes passos:
- Some as suas despesas mensais. Liste as contas que você tem que pagar todos os meses, como a sua hipoteca ou aluguel, pagamento de carro, prêmios de seguro, serviços públicos e contas de telefone.
- Some o pagamento mensal do seu agregado familiar. Isto inclui o pagamento depois de impostos para você e seu cônjuge e qualquer outra renda, como investimento ou renda de aluguel.
- Subtraia suas despesas da sua renda. Se você estiver perto de zero ou receber um número negativo, dê uma segunda olhada nas suas despesas não essenciais, como TV a cabo, entretenimento e viagens. Estes itens são mais fáceis de aparar se você estiver gastando muito ou se esse dinheiro for necessário em outro lugar.
- Liste suas outras prioridades financeiras, como a construção de um fundo de emergência, pagamento de dívidas de cartão de crédito e poupança para a aposentadoria ou faculdade. Faça uma estimativa de quanto você precisaria para atingir seu objetivo e quando você gostaria de alcançá-lo. Depois divida o tempo (em meses) no valor. Isso lhe dará metas mensais de poupança para cada prioridade. Veja Definir metas SMART para mais informações.
- Combine o seu dinheiro com as suas despesas e os seus objectivos. Quando as suas receitas e despesas estiverem claramente definidas, verá onde pode fazer compensações para arranjar mais dinheiro que possa melhorar a sua situação financeira a longo prazo. Ajuste seus gastos até que você esteja gastando menos do que você ganha ou está economizando o suficiente para atender às suas outras prioridades financeiras.
- Revise seu plano e prioridades a cada poucos meses. Um plano de gastos é um “documento vivo” que irá mudar com as suas necessidades e situação. A vida acontece. E o seu plano de gastos deve ser flexível o suficiente para mudar com o que quer que venha ao seu encontro.