Muitas pessoas se recusam a considerar o pedido de falência, mesmo quando deveriam. Muitas vezes, isto é porque eles ouviram histórias de terror que são baseadas vagamente em fatos ou em situações de outras pessoas que não são similares às suas.
Eu sou o advogado April Perry Randle. Através da minha prática jurídica, eu ajudo as pessoas a aprender os fatos sobre a falência pessoal para que possam tomar decisões sólidas sobre o alívio de suas dívidas.
Deixe-me dissipar seus medos sobre suas perspectivas financeiras. Para mais informações ou uma consulta para discutir sua situação com um advogado da bancarrota, entre em contato comigo online em Chattanooga, Tennessee. Você também pode me contactar ligando para 423-464-6908.
Tennessee Bankruptcy Information: Dispelling Bankruptcy Myths
Os seguintes são apenas alguns mitos comuns sobre o Capítulo 7 e Capítulo 13 da Bancarrota/Falência e os fatos que os dissipam:
Mito: Se eu declarar bancarrota/Falência, perderei minha casa e meu(s) carro(s).
Facto: Tanto no Capítulo 7 como no Capítulo 13, você tem opções para manter sua casa e seus veículos.
Mito: Se eu declarar bancarrota/falência nos últimos 10 anos, eu não posso declarar bancarrota/falência agora.
Facto: Mesmo que você tenha pedido a bancarrota/falência do Capítulo 7 ou tenha recebido uma quitação dos seus débitos em um plano do Capítulo 13 nos últimos anos, você ainda pode ser elegível para pedir a bancarrota/falência sob o Capítulo 13, o que lhe dá algumas opções para manter a sua casa e veículos e eliminar débitos de cartão de crédito e contas médicas.
Mito: Se a minha empresa de hipotecas me enviou uma carta indicando que estão iniciando os procedimentos de execução hipotecária ou se a minha casa foi publicada no jornal, não há nada que eu possa fazer para salvar a minha casa.
Facto: Se você se qualificar para registrar o Capítulo 13, um pedido de falência STOPS uma venda de execução hipotecária. Na verdade, a bancarrota pode parar uma venda de execução hipotecária desde que o pedido de bancarrota seja apresentado a qualquer momento ANTES que a sua casa seja vendida nas etapas do tribunal. Quanto mais cedo você declarar a falência, menos dinheiro sua empresa de hipoteca pode cobrar em relação ao processo de execução, então é melhor procurar aconselhamento assim que você se tornar inadimplente em seus pagamentos.
Mito: Se eu declarar falência ou não pagar minhas dívidas, eu posso ir para a cadeia ou enfrentar acusações criminais.
Facto: O simples pedido de falência ou o não pagamento da dívida do consumidor não o sujeita a acusações criminais.
Mito: Se eu devolver voluntariamente o meu automóvel ou casa ao credor, eles não podem processar-me ou responsabilizar-me pelo empréstimo.
Facto: A menos que você tenha assinado um contrato escrito com o credor perdoando qualquer saldo que é devido uma vez que o imóvel é devolvido, os credores estão autorizados a vender o imóvel que você devolve e olhar para você para pagar qualquer quantia que eles não recebem a partir da venda.
Mito: Os credores podem guarnecer o meu salário, levar os meus bens pessoais ou tirar dinheiro da minha conta bancária se eu não os pagar.
Facto: É verdade que os credores podem guarnecer o seu salário após obterem um julgamento contra si ou podem levar alguns bens pessoais que você possui directamente e/ou tirar dinheiro da sua conta bancária. A bancarrota cessa processos, penhora e reintegração de posse de sua propriedade!
Mito: Eu não posso pagar meus débitos, então eu não posso pagar a bancarrota e pagar um advogado para me ajudar.
Fato: Sob o Capítulo 13, você pode pagar a maioria, se não todos, dos honorários de seu advogado e os honorários do tribunal ao longo do tempo, sem dinheiro adiantado. Em um Capítulo 7, você pode pedir para pagar a taxa do tribunal ao longo do tempo e nosso escritório aceita acordos de pagamento que tornam a bancarrota acessível em quase qualquer orçamento.
Mito: Se eu tiver patrimônio em minha casa, eu não sou elegível a pedir a bancarrota.
Fato: Dependendo de suas circunstâncias (incluindo idade, se você está pedindo a bancarrota com um cônjuge e se você tem filhos menores em sua casa), as leis de bancarrota permitem que você tenha entre $5.000 e $50.000 de patrimônio em sua casa. Se você tem mais patrimônio em sua casa do que é permitido, você ainda pode ser capaz de declarar uma bancarrota e criar um plano de pagamento acessível enquanto protege todos os seus pertences.
Mito: Meu banco/sindicato de crédito não refinanciaria meu carro; portanto, eu não tenho nenhuma opção para diminuir meus pagamentos.
Facto: O capítulo 13 oferece-lhe alternativas relativamente ao pagamento do seu carro e pode permitir-lhe “refinanciar” o seu empréstimo automóvel durante um novo período de três a cinco anos que reduz o seu pagamento e frequentemente a taxa de juro.
Mito: Eu não posso incluir a dívida do IRS, empréstimos estudantis ou apoio à criança numa falência.
Facto: Dívida fiscal, empréstimos estudantis e apoio aos filhos são tipos de dívida que você tipicamente não pode apagar ou liquidar com um pedido de falência Capítulo 7; entretanto, em um Capítulo 13, você tem muitas opções para pagar estes débitos sob melhores termos do que aqueles oferecidos fora da bancarrota.
Mito: Não há nada que eu possa fazer para parar as ligações de cobrança, cartas de cobrança e ameaças de processos judiciais.
Fato: Ao declarar ou o Capítulo 7 ou 13 da bancarrota, a lei federal ordena a “estada automática”, o que significa que os credores DEVEM parar de ligar para você ou enviar notificações tardias. A suspensão automática também interrompe as vendas, penhoras de salário e a maioria dos processos.
Mito: Se um credor me processou e tem um julgamento contra mim, eu não posso incluir este débito na bancarrota/falência.
Fato: Julgamentos contra você podem ser incluídos na bancarrota/falência e o pedido de bancarrota/falência irá parar com mais atividades de cobrança contra você, tais como penhoras de salário.
Mito: Eu penhorei o título do meu carro e usei os artigos da minha casa para obter um empréstimo de uma empresa financeira, por isso estou preso a pagar essas altas taxas de juros.
Facto: No Capítulo 13, você provavelmente será capaz de baixar ou eliminar as taxas de juros sobre as transações de penhora do título. Se você tiver usado uma lista de itens domésticos (tais como TVs, móveis, eletrodomésticos) que você possuía antes de receber o empréstimo, você provavelmente poderá pagar esses empréstimos em uma falência no Capítulo 13 com juros de zero por cento, e você pode manter os itens que você listou no pedido de empréstimo. Este pode ser o caso em um bancarrota também, dependendo das circunstâncias particulares do seu empréstimo.
Mito: Se eu declarar bancarrota, meu empregador irá me demitir.
Fato: As leis federais estabelecem que o governo e empregadores privados não estão autorizados a demitir você ou tomar qualquer outra ação negativa em relação a você simplesmente porque você declarou para proteção sob as leis da bancarrota. Isto se aplica mesmo se o empregador for obrigado a reter pagamentos do seu cheque de pagamento para pagar suas dívidas na bancarrota/falência.
Mito: Eu tenho renda do Seguro Social ou invalidez, então eu não sou elegível a pedir a bancarrota/falência.
Fato: Se você tem qualquer tipo de renda regular, você pode se qualificar para pedir a bancarrota/falência.
Mito: O Capítulo 7 me permite pagar menos do que eu pagaria se eu pagasse meus débitos através de um bancarrota/falência Capítulo 13.
Fato: Muitas vezes um plano de pagamento do Capítulo 13 permite que você pague menos do que você pagaria se você eliminasse todos os seus débitos “sem garantia” (contas médicas, cartões de crédito, empresas financeiras, empréstimos com assinatura) através de um bancarrota/falência Capítulo 7. Baixando as taxas de juros, pagamentos de carros e alongando os pagamentos atrasados por um período de tempo, um Capítulo 13 pode ser certo para você.
Mito: Se eu declarar bancarrota/falência, eu não serei capaz de manter meu reembolso de impostos.
Fato: Os casos do Capítulo 7 são finalizados na maioria dos casos em aproximadamente três meses; portanto, você provavelmente não perderá seu reembolso de impostos mesmo no ano em que você declarar bancarrota/falência. No Capítulo 13, o Distrito Leste do Tennessee lhe permite manter a restituição de impostos, desde que você pague a seus credores não segurados pelo menos 70% do que você lhes deve.
Adicionalmente, se você tiver que abrir mão da restituição de impostos no Capítulo 13, em nosso distrito de arquivamento você ainda poderá manter uma restituição de impostos se for devido a créditos de crianças ou créditos de renda auferidos, em oposição ao pagamento excessivo de impostos federais.
Nós somos uma agência de alívio de dívidas. Nós ajudamos as pessoas a pedir alívio de dívidas sob o Código de Falência.