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Atualidades:
- Casar e mudar o seu nome não afectará os seus relatórios de crédito, histórico de crédito ou pontuação de crédito
- O crédito pobre de um cônjuge não terá impacto no outro cônjuge – a não ser que você conjuntamente solicite um empréstimo ou abra uma conta conjunta
- Casais casados não têm de pedir crédito juntos
Casar significa fundir as suas vidas – e pode também significar fundir as suas finanças. Mas há alguns conceitos errados sobre dar o nó e como isso pode ter impacto nos relatórios de crédito e nas notas de crédito – ou não.
“Ninguém disse que falar sobre hábitos de crédito, dívidas de cartão de crédito, orçamentos, contas de aposentadoria e poupança é romântico. Mas é importante”, disse Zehra Mehdi-Barlas, diretora de relações públicas da Global Consumer Solutions na Equifax.
“Se você e seu parceiro decidirem fundir suas finanças, entender sua filosofia quando se trata de crédito, contribuir para a poupança, estabelecer metas financeiras e criar orçamentos regulares não é uma conversa para se esquivar. É simplesmente uma parte importante do estabelecimento de uma abordagem unida de como vocês, como casal, irão lidar com estas coisas no futuro”
Veja o quanto você sabe sobre casamento e crédito.
1. Seus relatórios de crédito se fundem com os do seu cônjuge quando você se casa.
FALSO. Os seus relatórios de crédito estão ligados à sua informação pessoal, que normalmente inclui o seu número de Segurança Social, por isso os seus relatórios de crédito e históricos de crédito permanecem separados quando você diz “Eu faço”. Entretanto, se você e seu cônjuge abrirem uma conta conjunta, ou se um de vocês adicionar o outro como usuário autorizado em uma conta de cartão de crédito, o histórico dessa conta será refletido em ambos os seus relatórios de crédito.
2. Alterar meu nome não afetará meus relatórios de crédito e meu histórico de crédito.
TRUE. Se você mudar seu nome após o casamento, seus relatórios de crédito serão atualizados com as novas informações. Mas seu histórico de crédito e seus relatórios de crédito não mudarão de outra forma.
Após a Administração do Seguro Social e credores serem notificados da mudança de seu nome, as novas informações serão relatadas aos três principais Credit Bureau (Equifax, Experian e TransUnion), portanto não é necessário entrar em contato com eles.
Se você quiser entrar em contato com os Credit Bureau, você pode entrar em contato com Equifax enviando uma carta com seu pedido e uma cópia de sua certidão de casamento para:
Equifax Information Services, LLC
P.O. Box 740256
Atlanta, GA 30374
Não se esqueça de incluir seu nome, endereço e número do Seguro Social em sua carta.
Você pode entrar em contato online com a Experian e TransUnion para descobrir os procedimentos adequados para atualizar seus relatórios de crédito.
3. Obter o casamento impacta na pontuação de crédito.
FALSO. As pontuações de crédito não são impactadas de forma alguma apenas por atar o nó.
4. Casar-se automaticamente faz com que todas as suas contas sejam conjuntas.
FALSO. A menos que você adicione seu cônjuge como um usuário autorizado em uma conta de cartão de crédito ou os dois juntos solicitem um empréstimo ou abram uma conta conjunta de cartão de crédito, suas contas individuais não serão fundidas.
5. Meu crédito ruim não terá impacto nos relatórios de crédito do meu cônjuge e nas notas de crédito.
TRUE. Se um parceiro teve problemas de crédito, a boa notícia é que isso não afetará os relatórios de crédito ou as pontuações de crédito do outro parceiro.
Se os dois abrirem uma conta conjunta, no entanto, essa informação aparecerá em ambos os seus relatórios de crédito (se o credor reportar para qualquer uma das três principais agências de crédito). E se você conjuntamente solicitar financiamento para uma compra grande, como uma casa ou um carro, as financiadoras e os credores geralmente verificam as informações de crédito de ambos os cônjuges.
Algumas hipotecas ou outras financiadoras podem ter a pontuação de crédito média mais baixa entre vocês dois. Isso significa que eles verificam as notas das três maiores agências de crédito e comparam a sua nota média com a do seu cônjuge, então use a mais baixa.
6. A falência anterior do meu cônjuge não terá impacto em meus relatórios de crédito ou notas de crédito se mantivermos nossas finanças separadas.
TRUE. Seus históricos de crédito sempre permanecem separados, a menos que o histórico inclua uma conta conjunta ou uma conta onde uma pessoa seja um usuário autorizado. Mas pode ser difícil para o seu cônjuge ser aprovado para crédito enquanto a bancarrota permanecer em seus relatórios de crédito. Este prazo varia de sete a 10 anos, dependendo do tipo de bancarrota.
7. Meu cônjuge e eu ainda temos direito a uma cópia gratuita de nossos relatórios de crédito individuais anualmente de cada uma das três maiores agências de crédito.
TRUE. Você e seu cônjuge têm direito a uma cópia gratuita de seu relatório de crédito a cada 12 meses de cada uma das três maiores agências de crédito (Equifax, Experian e TransUnion). Pedir uma cópia gratuita de seu credit report não tem impacto em seu cônjuge, e vice-versa.
8. Se eu arquivar uma disputa sobre informações sobre uma conta conjunta que eu tenho com meu cônjuge eu acho que é imprecisa ou incompleta no meu credit report, a informação é automaticamente disputada no credit report do meu cônjuge.
FALSO. Porque ambos têm relatórios de crédito separados, arquivar uma disputa com uma das três principais agências de crédito sobre informações em seu relatório de crédito não vai acionar uma disputa em nome de seu cônjuge. Ele ou ela precisaria arquivar sua própria disputa.
9. Este é o meu segundo casamento. Ter o meu nome de solteira e ambos os meus nomes de casados no meu relatório de crédito pode ter impacto na minha pontuação de crédito.
FALSO. Informações pessoais identificáveis como o seu nome não têm impacto nas minhas notas de crédito.
10. Agora que somos casados, temos de nos candidatar a tudo juntos.
FALSO. Os casais casados não são obrigados a solicitar créditos em conjunto. Você ainda pode solicitar contas individuais sem que o seu cônjuge co-assine ou esteja envolvido de outra forma. Se um dos cônjuges tem notas de crédito mais altas, a aplicação individual – não em conjunto – para uma conta pode ser uma opção.