Moneydance Review

Quicken for Windows teve competição não muito depois do seu lançamento em 1991. Um desses rivais foi o Moneydance, um aplicativo gratuito e de código aberto lançado em 1998. Esse software de finanças pessoais tem sido atualizado substancialmente ao longo dos anos. Hoje, ele roda em Windows, Mac e Linux, com um preço de 49,99 dólares (depois de 100 transações manuais gratuitas). O Moneydance oferece muito da mesma funcionalidade do Quicken, incluindo gestão de receitas e despesas, serviços bancários online e pagamento de contas, acompanhamento de investimentos, elaboração de orçamentos e relatórios. Ele suporta múltiplas moedas internacionais e moedas criptográficas, recursos que são estrangeiros para os outros aplicativos financeiros pessoais que analisamos. Além disso, o Moneydance protege os dados dos usuários comunicando-se diretamente com instituições financeiras.

Still, o Moneydance fica atrás do vencedor do Editors’ Choice Quicken Deluxe de muitas maneiras, principalmente devido a uma interface de usuário datada, às vezes desajeitada e aplicativos móveis de baixo padrão. Em contraste, nossos outros Editors’ Choice, Mint, agrupam seus recursos de orçamento e relatórios de crédito em aplicações web e móveis de primeira linha. Por essas razões, não podemos recomendar o Moneydance de coração como esses serviços, embora ele ainda tenha um lugar entre as muitas soluções financeiras pessoais recomendadas disponíveis hoje.

Soluções de gestão financeira pessoal geralmente não requerem muito tempo para serem configuradas. Moneydance delineia os passos na sua tela de boas-vindas.

JumpingRight In

Moneydance não oferece muito em termos de configuração, mas os seus concorrentes também não. Tudo o que você realmente precisa fazer para começar é estabelecer conexões com suas contas financeiras on-line – verificação e poupança, cartão de crédito, investimento e empréstimos. Há uma janela de Boas-vindas ao Moneydance, mas basicamente só lhe diz para fazer isso mesmo. Você também pode especificar qual arquivo deve abrir ao iniciar o software (Moneydance suporta vários arquivos), e você pode ver quando você fez o último login em todos eles. Pense em arquivos como conjuntos de contas pertencentes a diferentes indivíduos.

ImportingData

Moneydance pode baixar dados de contas de um número generoso de instituições financeiras maiores e menores. Para a maioria delas, você cria as conexões com seus bancos online digitando seu nome de usuário e senha para cada uma. Isto envolve seguir um conjunto simples de passos. Você cria novas contas (como cheques e cartões de crédito) e depois destaca uma delas na barra de navegação vertical esquerda (a barra lateral) e seleciona Configurar Banco Online a partir do menu Online. Uma ferramenta semelhante a um feiticeiro guia-o através do processo.

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Faz o mesmo para pagamento de contas online. Moneydance permite que você se conecte ao sistema de pagamento de contas on-line do seu banco e autorize pagamentos a partir do próprio Moneydance. Quicken Deluxe atualmente oferece Quicken Deluxe Pagamento de Contas aos clientes Quicken Deluxe existentes, mas esse serviço está sendo descontinuado a partir de 31 de agosto de 2020. O novo Quicken Bill Manager está disponível apenas para usuários do Quicken Premier e Quicken Home & Business, então você tem que atualizar para usá-lo. Mint suportou o pagamento de contas por um tempo, mas já não o faz.

Ocasionalmente, quando você está configurando um banco online, você tem que usar uma alternativa, como eu tive que fazer com duas contas de cartão de crédito. É semelhante ao processo que você às vezes tem que empregar para importar dados Quicken ou QuickBooks de um banco. Moneydance o acompanha através dos passos necessários, que envolvem ir ao site da instituição financeira e autorizar a conexão, depois retornar ao Moneydance para baixar as transações. Este processo funcionou bem para mim, mas é um inconveniente.

Se você está preocupado com a segurança, aqui está o que você precisa saber. Moneydance se comunica diretamente com instituições financeiras ao invés de passar por terceiros (como a Yodlee), como a maioria dos programas e sites de finanças pessoais fazem. Assim, as conexões que você faz ocorrem estritamente entre você e seu banco. A equipe do Moneydance não tem acesso aos seus dados, e nenhum outro provedor recebe seus nomes de usuário e senhas.

Moneydance tem opções de banco e pagamento de contas online.

UsingMoneydance

Moneydance não oferece a experiência de usuário moderna e inovadora que sites como Credit Sesame oferecem. Ele ainda usa menus padrão do Windows, além da barra lateral, que mostra sua lista de contas e seus saldos. Abaixo disso, você vê links para os muitos gráficos e relatórios do software. Quicken Deluxe oferece muito mais, no entanto, e tanto seus relatórios e gráficos parecem mais suaves e elegantes. Eles também são mais personalizáveis. Você pode, no entanto, memorizar e executar relatórios personalizados em ambos.

No topo da barra de ferramentas, há dois links adicionais. Um leva-o ao Summary, que a maioria dos sites de finanças pessoais chamam Dashboard. Este é um resumo de alguns dos números mais importantes do seu arquivo financeiro – e é um bom, um dos melhores que eu já vi. Todas as suas contas são exibidas no painel vertical esquerdo, juntamente com os seus saldos. Uma tabela de taxas de câmbio comuns está abaixo disso; você pode clicar em um link para abrir uma caixa que lhe permite definir sua taxa base.

O painel vertical direito contém lembretes atrasados e próximos lembretes. Abaixo disso está um calendário mostrando os lembretes das transações do mês atual e lembretes gerais, assim como uma lista de despesas atuais codificada por cores em forma de texto e gráfico (você pode alterar o intervalo de datas para eles). Há também um link para atualizações e extensões. Na caixa que abre, você pode ver se você tem a versão mais recente do Moneydance. Você também pode ver a lista de extensões (add-ons) que funcionam com Moneydance, como Balance Predictor, PayPal Importer, e Debt Insights.

A página Resumo é personalizável. Clique em Preferências no menu Arquivo e as suas opções para adicionar, remover e mover itens aparecerão em uma nova janela. A janela Preferências também oferece configurações para impressão, backups, suas conexões online e a interface. Você tem um tremendo controle sobre a estética do software; você pode escolher entre seis temas, e ainda ajustar fontes e cores para cada um.

Moneydance oferece boas ferramentas de gerenciamento de transações através de seus menus com o botão direito do mouse.

Diretamente abaixo do link para seu Resumo no canto superior esquerdo da tela está um link que abre sua tela principal de Lembretes. Para criar um novo Lembrete de Transação ou Lembrete Geral (itens da lista de afazeres), você pode clicar com o botão direito em uma data para abrir uma janela de entrada de dados (Moneydance faz bom uso dos menus locais) ou clicar no sinal de mais no canto inferior direito. Se você quiser lembrar de pagar o aluguel a cada primeiro dia do mês, por exemplo, abra a janela Lembrete de Transação e insira os detalhes da despesa.

Moneydance suporta lembretes recorrentes usando uma ferramenta de programação invulgarmente flexível; você pode criar entradas de calendário diárias, semanais, mensais ou anuais, e solicitar aviso prévio um número especificado de dias antes que o lembrete real seja suposto ocorrer. Você também pode definir lembretes a partir de registros de conta. Clicar com o botão direito do mouse em uma transação e selecionar Criar lembrete de transação no menu de opções para abrir a tela Lembrete de transação. Este método cria um lembrete com os detalhes de uma entrada; você não precisa preenchê-lo manualmente.

SeuRegistros

Quando você clica no nome de uma conta na Barra lateral, o registro para essa conta abre no meio da tela. Os registos no Moneydance assemelham-se a registos em papel, embora não sejam tão elegantes como aqueles que alguns concorrentes desenharam. Clique em uma transação baixada recentemente, e uma pequena caixa se abre no canto superior direito contendo sua data, descrição, categoria e valor. Você pode editar a descrição para tornar o texto do banco que chegou mais compreensível lá. Você também pode mudar a categoria, mas se precisar criar uma nova, você tem que voltar para o menu Ferramentas para fazê-lo. Depois de fazer uma alteração, clique em Confirmar para atualizar o registro com a transação.

Há mais que você pode fazer com transações individuais no registro. Clique com o botão direito do mouse em uma delas e um menu local se abrirá exibindo suas diversas opções. Por exemplo, você pode adicionar um anexo; duplicá-lo; ou marcá-lo como não compensado, limpo ou reconciliado. Se você precisar editar uma ou um grupo de transações, a opção Batch Change no menu de transações permite fazer alterações em campos individuais (seria bom se você pudesse fazer isso sem a etapa extra). Há algumas outras opções aqui, como o modo de linha única vs modo de duas linhas, excluir e classificar filtros, mas o realmente incomum é Mostrar Outro Lado. Os sites de contabilidade, na sua maioria, tentam se manter afastados das porcas e parafusos da contabilidade de dupla entrada, então fiquei surpreso ao ver uma referência ao que são essencialmente débitos e créditos. Não é nada que o usuário comum precise saber, mas está lá se por algum motivo você quiser vê-lo.

Existem outras formas de trabalhar com transações. Por exemplo, você pode dividir seus totais entre categorias, se uma despesa precisar ser dividida e atribuída a outras diferentes. Eu não sabia que isto era possível até ter clicado uma pequena seta no registo de transacções por curiosidade; eu teria pensado que esta ferramenta estaria melhor marcada. Apenas o Quicken Deluxe oferece uma melhor gestão de transacções.

Pode correr inúmeros relatórios e criar gráficos, mas não são tão polidos como as ofertas do Quicken Deluxe.

Investimentos e Orçamentos

Quicken Deluxe e Moneydance são bastante equilibrados quando se trata de acompanhamento de investimentos. Você pode criar múltiplas contas de investimento e configurar títulos (como ações, títulos e fundos mútuos), registrando suas participações para cada um deles. O software pode baixar os preços de mercado de várias fontes online para manter a sua carteira atualizada, e trata de divisão de ações e cálculos de base de custos de forma capável. Uma vez inseridos todos os dados necessários, você pode visualizar seus investimentos em qualquer uma das quatro diferentes visões: carteira, registro de investimentos, registro bancário e detalhes de títulos.

Esta última visão é a que você provavelmente consultará com mais freqüência. Você pode adicionar, editar e remover títulos, ver seus históricos e registrar desdobramentos de ações. Há também um gráfico de preços aqui. Estou um pouco surpreso que não haja aqui um link para gráficos e relatórios de investimento adicionais; você tem que ir até a barra lateral para acessá-los. Eles incluem Alocação de Ativos, Desempenho do Investimento e Ganhos de Capital.

Ferramentas de Orçamento

O Gerenciador de Orçamento doMoneydance permite que você crie orçamentos de freqüências variadas. One, Mixed Intervals, é um tipo de orçamento poderoso e flexível que lhe permite definir suas próprias datas de início e fim e criar cada item de orçamento em um intervalo de repetição. Ele também exibe um gráfico codificado por cores para medir rapidamente a aderência ao seu orçamento.

Anyone who’s ever worked on a budget will be more familiar with the other, more standard budget types: Semanais, Semanais, Mensais e Anuais. Quando você cria um novo orçamento padrão, uma tabela dimensionável abre com tipos de receitas e despesas já rotulados. Esta lista é mais abrangente do que a que você encontrará na maioria dos orçamentos da concorrência – tão abrangente, na verdade, que pode ser desajeitada. Você pode, no entanto, editar a lista de categorias para atender às suas necessidades específicas, e o orçamento será alterado para refletir suas modificações. Você também pode clicar na aba Budgeted para ver apenas as linhas que têm números nelas.

O Budget Manager é suficientemente fácil de usar. Você insere os valores do seu orçamento projetado ao lado de qualquer item de receita ou despesa que se aplique à sua situação, como Salário, Contas e Cuidados com a Saúde. Como essas linhas marcadas correspondem às categorias do software, o Moneydance insere um número na linha correta toda vez que você insere uma transação que utiliza uma categoria específica. Assim, você pode ver rapidamente como você está se saindo ao longo do período de orçamento. Você também pode executar o relatório de orçamento, que compara as despesas orçadas com as despesas reais e mostra a diferença.

Após ter completado um período de orçamento, como uma semana ou um mês, você tem três opções para criar o orçamento do próximo período: Copiar e prolongar o período anterior; Copiar período anterior; ou Usar as despesas reais do período anterior. Quicken Deluxe oferece ferramentas de orçamento mais flexíveis, incluindo a opção de visualizar o seu orçamento como um gráfico codificado por cores. É mais fácil de usar, e muito mais agradável esteticamente, como a maioria das funcionalidades do Quicken são em comparação com as funcionalidades do Moneydance.

Moneydance oferece rastreamento e relatórios de investimento capazes.

UnusualMobile Setup

Moneydance oferece aplicativos iOS e Android, mas eles não foram atualizados recentemente. Tudo que você pode fazer é visualizar e editar seus registros de transações, e adicionar manualmente novas transações. Além disso, a configuração é um processo de dois passos. Você deve primeiro fazer uma sincronização única que move seu arquivo Moneydance do desktop para o celular através do Dropbox. Não é difícil fazer usando as ferramentas do Moneydance, e a sincronização só é necessária durante a configuração, mas nenhum outro serviço financeiro pessoal que testamos requer isso. Além disso, os aplicativos dos serviços rivais possuem recursos e interfaces superiores.

Por outro lado, este uso do Dropbox como intermediário significa que você pode compartilhar seu arquivo Moneydance com outros usuários, não importa o sistema operacional que eles usem. Isso é único neste grupo de soluções financeiras pessoais.

ACapable Old Timer

Moneydance está mais próximo de Quicken Deluxe do que qualquer outro concorrente que analisamos. É também o mais antigo ao lado de Quicken. Essa maturidade está em exibição em funcionalidades como gerenciamento de transações, rastreamento de investimentos e pagamento de contas online. Nenhum outro serviço de finanças pessoais suporta múltiplas moedas também. O cuidado com os dados do usuário do Moneydance também é louvável.

Still, Quicken é mais forte em diversas áreas, incluindo orçamento, relatórios e planejamento. Ele também oferece um serviço que permite que você use a nuvem para configurar uma conexão a um site protegido por senha, onde você pode visualizar grande parte dos seus dados Quicken e inserir transações. E a experiência do Quicken é muito superior ao que é oferecido pela Moneydance. A menos que você precise de suporte para várias moedas e pagamento de contas on-line, recomendamos que você olhe primeiro para Quicken Deluxe ou para o nosso outro vencedor da Escolha dos Editores, Mint.

Os impostos são uma parte importante da sua situação financeira. Se você ainda não apresentou seus impostos, dê uma olhada no nosso levantamento dos melhores serviços fiscais online. Você ainda tem algum tempo para registrar seus impostos federais, uma vez que o prazo federal foi prorrogado para 15.

Moneydance

3.5

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MSRP $49.99

Pros

• Práximo
• Dispositivo detalhado
• Suporta múltiplas moedas, incluindo moedas criptográficas
• Excelente segurança
• Capaz gestão de transacções, orçamento
• Pagamento de contas on-line
• Rastreamento de investimentos e relatórios

Ver Mais

Cons

• Interface de usuário datada
• Aplicações móveis fracas
• Requerimentos para ligar algumas contas financeiras