Neste guia, damos-lhe uma descrição detalhada das taxas MPESA que irá incorrer em 2021.
O que é M-PESA?
MPESA (também referido como M-Pesa) é um serviço de transferência de dinheiro móvel operado pela Safaricom. Além disso, os usuários MPESA podem armazenar dinheiro em sua carteira MPESA e fazer empréstimos.
MPESA é a solução de transferência de dinheiro móvel mais utilizada no Quênia. Além do Quénia, o serviço está disponível em países como Tanzânia, Gana, RDC, Moçambique, Lesoto, e Egipto. Além disso, eles também expandiram a sua presença para além de África para países como a Albânia, Afeganistão, Índia e Roménia.
Outras parcerias com bancos como o Banco Comercial do Quénia e a NCBA permitem aos utilizadores pedir empréstimos e poupar dinheiro. Em 2019, o MPESA tinha mais de 30 milhões de utilizadores activos no Quénia e 31,4 milhões de utilizadores fora do Quénia.
Como criar uma conta M-PESA
Usar o MPESA é um processo simples. No entanto, antes de começar, você precisará de um cartão SIM Safaricom.
Após ter o cartão SIM, você precisará visitar um agente autorizado MPESA com um documento de registro válido. Este pode ser o seu cartão de identificação nacional, passaporte, identificação militar, ou certificado de estrangeiro. Felizmente, o registo para MPESA é gratuito.
A partir do momento em que estiver registado, existem duas formas de aceder aos serviços MPESA no seu telefone. Através do conjunto de ferramentas SIM Safaricom no seu telefone no menu MPESA ou através do aplicativo Safaricom.
O aplicativo Safaricom pode ser baixado do Google Play Store para usuários Android ou Apple Store para usuários Apple.
Como usar M-PESA
MPESA é um sistema de dinheiro móvel versátil. Como resultado, há muito que você pode fazer com o MPESA.
Below são algumas das coisas que você pode fazer usando MPESA:
- Para enviar dinheiro, você precisará ir para a opção “Enviar dinheiro” sob o menu MPESA e digitar o número de telefone do destinatário, a quantia que você quer enviar e digitar o seu PIN MPESA de quatro dígitos e proceder para confirmar a transação
- Para retirar dinheiro, você terá que visitar o seu agente MPESA autorizado local. Depois, seleccione a opção “Retirar dinheiro” no menu MPESA e introduza o número do agente, a quantia que deseja levantar e o seu PIN MPESA
- Para comprar tempo de antena, vá ao menu MPESA e toque na opção “Comprar Tempo de antena”. Se estiver a comprar tempo de antena para si, seleccione a opção “Meu Telefone” e digite o valor e depois o seu PIN. Inversamente, se for para outra pessoa, seleccione a opção “Outro telefone” e digite o seu número, valor e PIN
- Pode também pagar as contas usando MPESA. Para isso, vá para a opção “Lipa na MPESA” e selecione “Pay Bill”. Em seguida, digite o número da conta do prestador de serviços, o número da conta, o valor que você deseja pagar seguido do seu PIN.
- Para pagar mercadorias em um restaurante ou supermercado, vá para “Lipa na M-PESA”, selecione “Comprar Produtos e Serviços”. A seguir, digite o número da caixa do fornecedor, o valor que você deseja pagar seguido do seu PIN. Ao contrário da opção “Pay Bill”. Entretanto, a opção “Comprar Produtos e Serviços” é gratuita para o cliente mas não para o vendedor ou comerciante.
Você também pode depositar dinheiro para o seu MPESA gratuitamente visitando um agente MPESA com o documento que você usou para se registrar no MPESA. Além disso, você pode economizar e pedir dinheiro emprestado via serviços MPESA da M-Shwari ou KCB. Além disso, usando o MPESA Global, você pode enviar dinheiro globalmente.
A Breakdown of M-PESA Charges in 2020
MPESA charges ocorrem sempre que você envia ou retira dinheiro através de um agente Safaricom autorizado ou caixa eletrônico. Além disso, as taxas aplicam-se independentemente de você estar enviando dinheiro para um usuário registrado ou não registrado. Entretanto, é mais caro enviar dinheiro para um usuário não registrado MPESA. Felizmente, comprar tempo de antena para o seu telefone ou para outros via MPESA é gratuito.
Below é uma tabela com a repartição actual das várias taxas MPESA em 2020:
| Min (Kshs.) | Max (Kshs.).) | Retirada do agente M-PESA | Transferência para usuários não registrados | Transferência de dinheiro para outros M-Usuários PESA | Transferência para outros usuários de dinheiro móvel |
| 1 | 49 | N/A | N/A | Livre | N/A |
| 50 | 100 | 10 | N/A | Livre | N/A |
| 101 | 500 | 27 | 45 | Livre | 11 |
| 501 | 1,000 | 28 | 49 | Livre | 15 |
| 1,001 | 1,500 | 28 | 59 | 26 | 26 |
| 1.501 | 2,500 | 28 | 74 | 41 | 41 |
| 2,501 | 3,500 | 50 | 112 | 56 | 56 |
| 3,501 | 5,000 | 67 | 135 | 61 | 61 |
| 5,001 | 7,500 | 84 | 166 | 77 | 77 |
| 7,501 | 10,000 | 112 | 205 | 87 | 87 |
| 10,001 | 15,000 | 162 | 265 | 97 | 97 |
| 15,001 | 20,000 | 180 | 288 | 102 | 102 |
| 20,001 | 35,000 | 191 | 309 | 105 | 105 |
| 35,001 | 50,000 | 270 | N/A | 105 | 105 |
| 50,001 | 150,000 | 300 | N/A | 105 | 105 |
Antes do primeiro caso de COVID-19 ser reportado no Quénia em Março de 2020, o limite máximo por transacção foi fixado em Ksh. 70,000. Naquela época, a quantia máxima que você podia enviar gratuitamente para outros usuários MPESA era de 100 Ksh. Além disso, o limite máximo diário era de Ksh. 140.000,
No entanto, face ao COVID-19, o Safaricom aumentou o montante máximo por transacção para 150.000 Ksh. Adicionalmente, o limite máximo diário está agora limitado a Ksh. 300.000. Da mesma forma, o máximo que um usuário MPESA pode manter em sua conta atualmente é de Ksh. 300.000 a partir de Ksh. 100.000. Além disso, os usuários são capazes de transferir até Ksh. 1.000 gratuitamente.