Pode ser muito frustrante quando um banco se recusa a abrir a sua conta. Desde sacar dinheiro de uma ATM até pagar contas, ter uma conta bancária tem muitas funções.
Você pode pensar em muitas razões diferentes para que um banco possa fazer isso. Uma das principais razões é a evidência de má gestão das suas contas anteriores.
Como é que os bancos sabem sobre os seus questionáveis registos passados? É aqui que entra uma agência de relatórios de contas.
Antes de deixar você abrir uma conta ou fazer transações financeiras com você, as instituições financeiras certamente querem verificar se sua conta anterior foi ‘fechada por causa’, ou seja, se um banco fechou sua conta por causa de algo que você fez.
Early Warning Services ou EWS é uma agência líder em relatórios de crédito que pode informar um banco sobre o mau tratamento de contas no passado e pode impedir que você crie uma conta.
Below é um breve guia sobre o que é o EWS, como ele pode impactar o seu futuro bancário e como você pode evitar que isso aconteça. Continue lendo para saber como você pode lidar melhor com o EWS:
Tabela de Conteúdos
- Sobre os Serviços de Aviso Prévio
- Película de notícias – Como funciona
- Como o EWS pode dificultar a sua actividade bancária
- Diferenças chave entre o EWS, ChexSystem e TeleCheck
- Acesso ao seu Relatório EWS
- Fazer uma Reivindicação de Disputação Sólida
- Anular esquemas relacionados ao EWS
- Conclusão
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Sobre os Serviços de Aviso Prévio (EWS)
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Como uma agência de crédito, os Serviços de Aviso Prévio (EWS) são uma agência de informação ao consumidor. No entanto, em vez de fornecer detalhes sobre os pagamentos de cartões de crédito e empréstimos dos consumidores, EWS fornece relatórios sobre contas correntes e de poupança dos consumidores.
EWS foi criada por grandes nomes do sector bancário, incluindo Chase, Capital One, Bank of America e Wells Fargo. A idéia é prevenir fraudes e reduzir riscos.
EWS Enquanto outras agências de relatórios de contas como ChexSystems e TeleCheck se concentram em atividades de má gestão, tais como sacar a descoberto ou passar cheques para contas fechadas, a EWS é especializada em detectar atividades fraudulentas. O sistema da agência rastreia as interações negativas com os bancos. Elas podem incluir fraude, falsificação, alteração de cheques, falsificação, etc.
Se o seu nome for detectado pelo EWS, você pode estar em grande desvantagem financeira.
Embora o sistema seja ótimo para ajudar os bancos e instituições financeiras a selecionar aplicações, ele pode causar estragos financeiros para esses indivíduos. Felizmente, existem maneiras de encontrar uma maneira de contornar a detecção do EWS e até mesmo tirar o seu nome do sistema deles.
Peritagem de notícias – Como funciona
Early Warning Services é uma agência de informação de crédito de âmbito nacional que cumpre com os regulamentos do Fair Credit Reporting Act (FCRA).
Instituições financeiras, tais como bancos e cooperativas de crédito, subscrevem os seus serviços. Ele fornece triagem de novos candidatos e até mesmo titulares de contas correntes.
Como mencionado acima, a agência verifica registros anteriores de atividades fraudulentas, incluindo falsificação, falsificação, alteração de cheques, check kiting e assim por diante. A idéia é garantir que o registro passado do candidato seja claro e que ele seja um bom candidato para realizar transações financeiras com. O processo de triagem pode ser realizado on-line, por telefone ou na janela do caixa.
Embora o EWS não leve em conta o histórico de crédito de um indivíduo, ele analisa de perto a atividade financeira de um indivíduo. Para informações, ele pode consultar diferentes bancos ou outras instituições de terceiros relevantes.
Para a maioria, cheques EWS para contas de depósito e como eles têm sido utilizados. A agência pretende ser neutra. Esta é a razão pela qual ela não inclui apenas registros de atividades negativas, mas também registros de atividades positivas. Isto dá à instituição financeira uma visão completa e ajuda-a a tomar melhores decisões.
Embora a agência pretenda ser precisa e tenha um cuidado extra na recolha de dados, existem formas de contestar as suas reivindicações com aspectos dos relatórios com os quais não concorda. Além disso, o relatório não pretende dar orientações claras de “sim/não” ao cliente. A idéia é ajudar as instituições financeiras a fornecer aos clientes produtos adequados e sentir-se confortável ao fazê-lo.
Para um indivíduo, no entanto, o relatório pode ter um impacto maciço. Leia em.
Como o EWS pode prejudicar a sua actividade bancária
O maior impacto negativo que um relatório EWS pode ter sobre um indivíduo é que não o deixa abrir uma conta bancária.
Além disso, também pode levar ao encerramento da conta após a sua abertura.
Embora você possa não ter um esquema de falsificação de moeda, mesmo pequenos erros, como o pagamento de uma pequena taxa a um banco, podem levar a um relatório negativo sobre o EWS, mesmo que você tenha pago o valor.
No caso de uma listagem negativa do EWS, você geralmente tem duas opções. Você pode esperar ou optar por uma conta bancária de segunda oportunidade.
Uma conta bancária de segunda oportunidade, como o nome sugere, ajuda a abrir uma conta apesar das falhas. No entanto, ela não está sem os seus inconvenientes. Por exemplo, o banco cobra uma taxa pela abertura dessa conta. Além disso, as políticas de empréstimo não são razoáveis.
Key Difference between EWS, ChexSystems and TeleCheck
EWS, ChexSystems and TeleCheck são três institutos que rastreiam os registros financeiros dos clientes quando eles solicitam uma conta bancária. As pessoas geralmente não sabem sobre eles até que sua solicitação de conta seja rejeitada.
Embora os três tenham o mesmo propósito, ou seja, detecção de fraude, a principal diferença está na forma como eles apresentam essa informação ao banco.
EWS apresenta informações financeiras em um formulário simples. ChexSystems tem uma seção de avaliação adicional na parte inferior.
TeleCheck inclui uma pontuação de risco além de duas dessas características.
É muito importante saber qual serviço seu banco está usando para que você possa criar um plano de disputa de acordo.
Acesso ao seu relatório EWS
Após você saber que é uma listagem negativa do EWS que está impedindo você de abrir uma conta, é hora de você acessar seu relatório gratuito. O relatório conteria claramente detalhes sobre seu alegado comportamento financeiro negativo.
Se você achar que eles estão incorretos, você pode imediatamente tomar medidas para corrigi-lo.
Para obter sua cópia gratuita, você pode visitar a Página de Serviços ao Consumidor do EWS. O processo é muito simples. Tudo que você tem que fazer é baixar o formulário de identificação do site deles, preenchê-lo e enviar este formulário de volta.
Você pode tanto enviar o formulário preenchido para o endereço deles (mencionado abaixo) ou você pode criar uma conta no portal deles no consumerservices.earlywarning.com e enviar-lhes um e-mail para [email protected].
Endereço de e-mail:
Aviso precoce
Attn: Consumer Services Department 16552 N. 90th Street
Scottsdale, AZ 85260
O relatório conterá razões claras sobre o porquê do seu nome ter sido incluído. Ele também inclui quaisquer disputas anteriores e detalhes sobre se elas foram negadas. Ele dá ao seu banco uma idéia sobre suas respostas a acusações no passado.
Fazer uma Reivindicação de Disputas Sólidas
O Serviço de Aviso Prévio pode reter informações contra você por anos. Após receber seu relatório gratuito, você pode descobrir que as informações são imprecisas ou que não são mais verdadeiras, por exemplo, você pagou a dívida de longa data, mas ela ainda aparece.
Se for esse o caso, é hora de preparar uma reclamação contestada para que essa informação seja removida.
Aqui está uma lista de verificação do que pode ser necessário:
- Seu número de identificação do consumidor
- Descrição da informação que está a disputar, como números de conta e ABA
- Motivo da disputa
- Detalhes de cada disputa num pedaço de papel separado
- Detalhes da conta relevante
- Cópias de documentos de apoio para apoiar a sua reclamação
Receberá uma resposta da EWS no prazo de 30 dias. Se a empresa achar que as provas são autênticas, elas removerão a lista negativa.
Se a empresa não aprovar o seu pedido, você terá de apresentar uma refutação. Isto significará que o banco fará o seu próprio julgamento ao rever o seu pedido. O pedido de refutação não deve conter nomes ou termos de profanidade de nenhuma empresa.
Anular esquemas relacionados ao EWS
Você deve saber que o EWS também é um alvo de criminosos que procuram tirar proveito de pessoas desesperadas. Aqui estão algumas formas de identificar intenções maliciosas:
Primeiro, note que o EWS nunca cobra uma taxa – o relatório é absolutamente gratuito. Há milhares de sites que afirmam que fornecem serviços EWS. Eles podem cobrar uma taxa por solicitar o relatório. Cuidado com essas entidades!
Fraude de cobrança de dívidas também são bastante comuns. Há empresas que podem entrar em contato com você para coletar dinheiro em nome da EWS. Se esse for o caso, você precisa denunciar imediatamente essa empresa ao Consumer Financial Protection Bureau.
Há também empresas que alegam falsamente que podem apresentar uma disputa em seu nome e remover as falhas do seu relatório de EWS. Seja extra cuidadoso quando eles alegam que garantem resultados. Entenda que não há GARANTIA quando se trata de remover uma listagem negativa do EWS.
Uma melhor abordagem seria lidar diretamente com o EWS e arquivar sua disputa você mesmo.
Conclusão
Embora os Serviços de Aviso Prévio forneçam uma ótima maneira para as instituições financeiras verificarem a credibilidade financeira dos candidatos, às vezes, podem ser cometidos erros. Se você estiver do lado errado, você precisa tomar medidas imediatas.
A boa notícia é que você pode corrigir informações imprecisas do relatório do EWS, preenchendo uma disputa diretamente com eles. Se a sua reclamação for legítima, a lista negativa será removida e você poderá facilmente abrir uma conta bancária.
Ainda isso, você precisa estar atento a empresas fraudulentas, pois elas podem explorá-lo.