O que é um formulário de exclusão de condutor?

Quando você compra um seguro automóvel, não é o único a fazer um seguro. Qualquer membro da família que possa dirigir legalmente também está coberto pela sua apólice, ou pode ser adicionado a ela como um segurado nomeado para participar da sua cobertura. Qualquer pessoa a quem você der permissão para dirigir o carro também está segurado pela sua apólice.

Mas há muitas razões para querer excluir alguém da sua cobertura: Nomeadamente, se ele ou ela se envolveu em muitos acidentes, se cometeu violações em movimento ou condução sob o efeito do álcool, ou se é apenas inexperiente ao volante. Ter essa pessoa na sua apólice de seguro automóvel pode aumentar significativamente os seus prémios, uma vez que representa um risco maior para a companhia de seguros automóvel.

Se quiser excluir alguém da sua cobertura de seguro automóvel, tem de preencher um formulário de exclusão de condutor junto da sua seguradora. Também conhecido como um “formulário de exclusão de condutor nomeado” ou um “formulário de exclusão de operador”, este condutor pode baixar os seus prémios se for permitido no seu estado e oferecido pela sua seguradora.

No entanto, se o condutor excluído conduzir o carro segurado de qualquer forma e causar um acidente ou danificar o carro, a companhia de seguros não pagará o sinistro. Você pode ter que pagar qualquer despesa do bolso, o que pode ser extremamente caro.

Ler para saber mais sobre o formulário de exclusão de condutor:

• Quem está coberto pelo seguro do seu carro

• Como funciona a exclusão do condutor

• Como arquivar o formulário de exclusão do condutor

• Porque quereria excluir um condutor da cobertura

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  O que acontece quando um condutor excluído causa um acidente

• Remover a exclusão do condutor

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  Alternativos à exclusão do condutor

Quem está coberto pelo seu seguro automóvel

Para compreender a exclusão do condutor, você precisa entender quem está coberto pela sua apólice de seguro automóvel. As seguradoras de automóveis usam termos diferentes para distinguir cada pessoa que pode receber cobertura.

Você, o segurado ou segurado nomeado

Você é o segurado da sua apólice de seguro automóvel. Você também pode ser chamado de “segurado nomeado”. O seu nome aparecerá na folha de declarações da apólice no início da sua apólice.

Familiares

Todas as famílias que vivem no seu agregado familiar estão cobertas pela sua apólice. Dependendo do seu estado, bem como do seu portador, o seu cônjuge e os seus filhos elegíveis podem receber automaticamente a cobertura, ou podem precisar de ser adicionados como um segurado nomeado.

Outros segurados nomeados

Ainda pessoa que vive sob o seu agregado familiar pode ser adicionada como segurado nomeado, tal como o seu companheiro ou companheiro de quarto.

Condutores permissivos

Condutores que usam o seu carro segurado com a sua permissão, tal como o seu vizinho que o levou emprestado para ir ao supermercado, também estão segurados pela sua apólice.

Como funciona a exclusão do condutor

Todos os excluídos no formulário de exclusão do condutor não terão cobertura ao abrigo da sua apólice de seguro automóvel para qualquer reclamação resultante de um acidente que causem enquanto conduzem o seu carro. Isso significa, por exemplo, que se um motorista excluído bater em alguém e causar $10.000 de lesões corporais ou danos materiais, você pode estar no gancho para os $10.000 completos. Normalmente, o seguro do seu carro pegaria a conta.

Em estados que exigem que você tenha seguro de carro, motoristas excluídos têm que comprar sua própria apólice antes de serem autorizados a dirigir.

No entanto, muitos estados não permitem a exclusão do condutor. Qualquer pessoa na sua casa que conduza o seu carro, mesmo o pior dos condutores, terá de ser acrescentada à sua apólice. Outros estados permitem a exclusão do condutor, mas apenas para colisão e cobertura abrangente; a cobertura de responsabilidade do seu seguro automóvel ainda se estenderá ao condutor excluído.

Adicionalmente, muitas transportadoras não permitem a exclusão do condutor, mesmo que o seu estado o permita de outra forma. Por essa razão, você deve falar com um especialista em seguros licenciado na Apolicegenius para descobrir se existe uma apólice de seguro automóvel no seu estado que permite a exclusão do condutor. Este agente também pode ajudá-lo a preparar e preencher o formulário de exclusão de condutor.

Como preencher o formulário de exclusão de condutor

Para excluir alguém da cobertura do seu seguro automóvel, você precisa preencher um formulário de exclusão de condutor com a sua seguradora. O formulário de exclusão de condutor pode incluir todos ou alguns destes componentes:

• Seu nome

• Seu número de apólice

• Faça e modelo do carro segurado, ou uma descrição do carro

• Os nomes dos condutores excluídos

• As datas de nascimento dos condutores excluídos

• Os números das cartas de condução dos condutores excluídos

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Pode ser possível enviar o formulário online no site da sua seguradora, mas outras seguradoras podem exigir que você envie o formulário por correio ou fax.

Por que você gostaria de excluir um motorista da cobertura

Exclusões do motorista podem resultar em prêmios mais baixos para o segurado se o motorista excluído for considerado de alto risco, mas isso não é garantido. No entanto, existem várias outras razões para a exclusão.

O condutor excluído é de alto risco

Os condutores de alto risco incluem:

• Pessoas com muitas violações de mudança, conduzir embriagado, ou que tenham infringido a lei

• Pessoas cuja carta foi suspensa, mesmo por razões que não têm nada a ver com condução

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  Condutores inexperientes, como adolescentes, jovens condutores e qualquer pessoa que tenha acabado de tirar a carta de condução

• Pessoas que apresentem demasiados pedidos de indemnização de seguros de automóveis

A seguradora exige isso

A seguradora pode exigir que você exclua certos condutores para a cobertura. Isso dependerá dos procedimentos da seguradora e do histórico de condução da pessoa em questão.

A pessoa não conduz

O preenchimento de um formulário de exclusão de condutor para alguém que não conduz permite à seguradora saber que, enquanto essa pessoa vive consigo e pode aceder ao carro, não precisa de cobertura para ele ou ela. Isto provavelmente não reduziria os seus prémios da mesma forma que excluir um condutor de alto risco, mas vale a pena tentar.

Se essa pessoa for deficiente ou incapaz de operar um veículo, talvez você nem precise preencher o formulário de exclusão de motorista; basta avisar a seguradora quando você assinar a apólice.

No entanto, a longo prazo, se o não-condutor for capaz e legalmente autorizado a dirigir, pode ser mais econômico adicioná-lo à sua apólice de seguro do carro. Isso porque, em uma emergência, o não condutor pode facilmente se tornar um motorista, e ele ou ela arrisca multas muito altas por dirigir sem seguro.

O motorista excluído está coberto por outra apólice

Se o motorista estiver coberto por outra apólice de seguro automóvel, então você pode excluí-lo de sua própria apólice, desde que ele ou ela não esteja planejando dirigir seu carro. Como no caso acima, isto pode ter um efeito negligenciável nos seus prémios, se tiver algum.

O que acontece quando um motorista excluído causa um acidente

O motorista excluído estava dirigindo seu carro

Se você excluiu um motorista da sua apólice de seguro, mas ele ou ela dirige o carro de qualquer maneira e causa um acidente, uma série de coisas podem acontecer:

• Os seus prêmios provavelmente subirão, quer você tenha ou não dado permissão para o motorista excluído usar seu carro.

• Se você vive em um estado de falha (também conhecido como um estado de delito), você ou o motorista excluído pode ser completamente responsável pelo pagamento dos danos fora do bolso, com a companhia de seguros do carro não contribuindo nada.

• Se você vive em um estado sem culpa, a cobertura de proteção contra danos pessoais (PIP) de cada parte deve pagar seus respectivos custos, mas a outra parte ainda pode ser capaz de processá-lo ou ao motorista excluído em algumas circunstâncias limitadas.

• Sua cobertura de colisão e cobertura abrangente não cobrirá os danos, então você terá que pagar para reparar qualquer dano ou substituir o carro fora do bolso.

É a parte lesada num acidente com um condutor excluído

Para quando o condutor é excluído da apólice de seguro do proprietário do carro e não tem qualquer cobertura de seguro para o carro:

• Certifique-se de ter uma cobertura de motorista não segurado (UIM, também conhecida como cobertura de motorista não segurado), que pagará os seus danos corporais ou reclamações de bens pessoais quando a parte em falta não tiver cobertura de seguro suficiente.

• Se você não tiver a UIM, você pode estar sem sorte, já que o seguro de carro da parte faltosa não é obrigado a pagar suas contas.

• No entanto, você deve ser capaz de processar o motorista excluído e até mesmo o segurado nomeado da apólice, especialmente se você puder provar que o motorista excluído foi autorizado a dirigir pelo segurado.

É um condutor excluído e causa um acidente

Se for o condutor excluído, poderá ser multado em dezenas de milhares de dólares por conduzir sem seguro, se o acidente tiver ocorrido num estado que exija um seguro automóvel. E isso, além de quaisquer danos pelos quais você seja responsável, até e incluindo contas médicas para reparos do carro para a outra unidade, e os próprios reparos do segurado nomeado que de outra forma seriam cobertos por colisão e comp.

Remover a exclusão do motorista

A partir do momento em que você registrar o formulário de exclusão de motorista, ele continua a ser aplicado toda vez que você renovar sua apólice, bem como se a apólice for suspensa e posteriormente reintegrada, ou alterada de alguma outra forma. Todas as coberturas futuras sob esta apólice continuarão a conter a exclusão.

Se você quiser remover a exclusão, você tem que perguntar à seguradora automotiva. A seguradora pode pedir documentação mostrando que o condutor demonstrou um histórico de condução segura, especialmente se foi a seguradora que solicitou a exclusão em primeiro lugar. Você pode ter que adicionar o motorista como um segurado nomeado, e seus prêmios podem subir.

Alternativos para exclusão de motorista

Se você não quiser apresentar um formulário de exclusão de motorista, pode ser possível remover um motorista de sua cobertura sem excluí-lo permanentemente. Você pode querer fazer isso se a pessoa não for mais seu dependente, como um filho ou filha que acabou de se formar na faculdade e tem o seu próprio seguro automóvel. Você provavelmente desfrutará de prêmios mais baixos como resultado.

Na verdade, embora essa pessoa não seja mais um segurado nomeado, ele ou ela ainda pode estar coberto pela sua apólice sem custo adicional para você, sob a provisão de motorista permissivo. (Note que se o seu filho ainda estiver na faculdade, ele ou ela deve ser mantido na apólice para não precisar dirigir quando estiver em casa no intervalo, mas você pode ser elegível para um desconto de estudante-para-de-casa.)