O seguro de carro mais barato em Miami

Encontrar um bom seguro de carro em qualquer cidade dos Estados Unidos é difícil, mas não impossível. Se você solicitar várias citações e cumprir certos requisitos – como ter uma boa pontuação de crédito ou um histórico de direção limpa, por exemplo – você poderá acessar algumas opções muito atraentes. Para lhe dar uma idéia, a cobertura mínima do seguro do carro em Miami é de $3.788 por ano, ou $316 por mês, para lhe dar uma idéia. O preço médio de uma apólice de cobertura total é em outros valores, o que resulta em $5.094 anualmente, ou $425 por mês.

Remmbrar: Miami não é apenas a sexta maior cidade do país, mas também um importante centro cultural e financeiro na Flórida. Portanto, não é de admirar que esta seja uma das cidades mais densamente povoadas e, por isso, uma das regiões de maior valor acrescentado do estado da Florida.

Mas não se preocupe! Para que você possa economizar o máximo de dinheiro possível no seguro de carro na Flórida, vamos mostrar-lhe o seguro de carro mais barato em Miami.

  • Para responsabilidade mínima: GEICO
  • Para cobertura total: GEICO
  • Para condutores com acidentes: StateFarm
  • Com o melhor serviço ao cliente: Allstate
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GEICO: Seguro Automóvel Mais Barato em Miami Globalmente

De acordo com nossa análise, a GEICO é a seguradora de automóveis com as tarifas mais acessíveis para os motoristas de Miami. O custo? Bem, está em 1.501 dólares. Para lhe dar uma ideia, são menos 2.287 dólares do que a média da cidade. A próxima opção de seguro automóvel mais barata é a State Farm. Lembre-se, uma apólice no StateFarm custa o dobro do seguro GEICO na mesma categoria.

*USAA não está listada porque atualmente apenas militares, veteranos ou seus familiares imediatos são elegíveis para estas apólices de seguro automóvel.

O que você deve saber sobre seguro automóvel na Flórida

O plano de seguro automóvel menos caro que um motorista residente na Flórida pode obter é, como em outros estados do país, a responsabilidade mínima. A maioria dos estados dos EUA exige que os motoristas tenham uma política de responsabilidade para que, em caso de acidente, possam pagar pelos danos físicos ou materiais que causam. A apólice de responsabilidade mínima tem, como o nome indica, o menor montante de cobertura, que é o que esse Estado estabelece por lei como mínimo.

Agora, é importante para você saber que a Flórida tem a segunda maior política de responsabilidade mínima do país. Embora tomar uma dessas coberturas possa ser a mais barata, pode custar-lhe no futuro. Por que dizemos isso? Porque pode não se adequar às suas necessidades. Por exemplo, motoristas com seguro mínimo de responsabilidade civil de automóveis não estão protegidos em caso de danos causados por tempestades ou furacões, que são bastante comuns na Flórida.

Os moradores de Miami que possuem veículos novos ou carros estimados em mais de $3.000 devem investir em uma cobertura maior ou uma empresa que lhes permita o acesso a opções adicionais de proteção.

Pós Segurador de automóveis Prémio médio anual
1 GEICO $1,501
2 State Farm $3,110
3 Direct General $3,336
4 MetLife $3,520
5 Progressivo $4,891
6 Allstate $6,369
Ler mais: Como calcular os juros de um empréstimo de carro?

Seguro automóvel mais barato de Miami: GEICO

GEICO ganhou o prémio para a seguradora de automóveis mais barata em geral. Também em termos de cobertura mínima. Mas – surpreendentemente – ainda está no mesmo número um quando se trata de cobertura total. O plano de cobertura total desta seguradora custa $665 a mais do que a sua própria apólice de cobertura mínima. A alternativa mais próxima a ela seria a Fazenda Estadual, com um custo total de 4.167 dólares anuais.

Pós Segurador de automóveis Prémio médio anual
1 GEICO $2,166
2 State Farm $4,167
3 Direct General $4,502
4 Progressivo $5,971
5 MetLife $6,711
6 Allstate $7,047

Nota: Uma apólice guarda-chuva é aquela que cobre as mesmas proteções que uma apólice de responsabilidade mínima e, adicionalmente, um extra para cobertura abrangente de veículos e pagamentos de colisão.

Diferenças entre cobertura total e cobertura de colisão
Política de cobertura total Política de cobertura de colisão
Protege financeiramente contra danos causados pelas forças da natureza e quaisquer outras circunstâncias fora do controle do detentor. Protege financeiramente contra danos causados pela colisão do veículo com outro objecto ou carro.
Provê cobertura contra desastres naturais, vandalismo, roubo, explosões, vidros partidos, queda de objectos, etc. Provê cobertura quando o condutor atinge um poste, outro carro, o veículo capotar ou o condutor que foge.

Nota: Recomendamos que opte por uma cobertura adicional se o seu veículo for de fábrica novo ou um modelo caro.

O seguro de carro mais barato em Miami para jovens condutores: GEICO

Os jovens condutores que procuram um seguro de carro em Miami precisam de procurar um seguro acessível, como o GEICO. Esta seguradora de automóveis tem uma taxa média (prémio) de $4.262 por ano, o que é bastante bom quando comparado com a próxima opção a $6.654 por ano. Mas vamos olhar para a mesa para que você possa explorar várias opções:

Pós Segurador de automóveis Prémio médio anual
1 GEICO $4,262
2 Direct General $6,654
3 State Farm $7,847
4 MetLife $9,228
5 Progressivo $12,361
6 Allstate $13,212

A política de cobertura total mais barata para um jovem é, em comparação, muito mais cara do que a média de toda a cidade. E isso porque as taxas de seguro automóvel são muitas vezes mais caras para um condutor jovem e inexperiente do que para os adultos. Porquê? Porque as seguradoras de automóveis assumem frequentemente que, sendo mais jovens e inexperientes, é provável que façam mais reclamações por ano ou que se envolvam num acidente de viação.

O lado negativo disto? Bem, as pessoas mais jovens têm que pegar as políticas mais caras da Flórida, mesmo que seu orçamento mensal seja um dos mais limitados. Afinal, eles estão no início da sua carreira profissional e talvez apenas começando por conta própria. No entanto, apesar de todos esses obstáculos, você ainda pode economizar dinheiro ao adquirir uma apólice de seguro de veículo:

Tente obter uma apólice combinada

Isto é, para todos os veículos da família. Pergunte aos seus pais ou a um motorista mais velho – como o seu avô – se você pode se inscrever no plano de seguro deles. Ter um jovem no seguro do carro deles vai aumentar o prémio deles, mas reduzir o seu. Na verdade, será $2.000 mais barato do que manter os dois planos separados.

Saber as ofertas

Ask a seguradora de automóveis para descontos e ofertas. A maioria das seguradoras de automóveis trabalha com uma gama de descontos para condutores qualificados. Se você cumprir alguns dos critérios de elegibilidade, você pode economizar na compra do seu seguro. Tenha em mente que você pode encontrar melhores negócios em empresas maiores, já que as seguradoras de automóveis menores geralmente trabalham com um orçamento limitado.

Compare múltiplas opções

Você pode já ter um seguro, ou pode estar pensando em obtê-lo. Mas antes de o fazer, recomendamos que solicite várias citações e as compare umas com as outras. Por vezes, quando um novo cliente entra no mercado, as seguradoras tentam oferecer-lhe um bom preço para o manter.

Ler mais: Os melhores seguros de carros baratos nos Estados Unidos

O seguro de carros mais barato em Miami para motoristas com histórico de acidentes de trânsito: GEICO e StateFarm

GEICO e StateFarm são, novamente, as seguradoras de carros mais baratas em Miami para motoristas com acidentes de trânsito em seu relatório. No entanto, nem tudo o que parece ser ouro é ouro. Se você notar, essas empresas aumentaram suas taxas em mais de $800 em comparação com os outros perfis de motoristas.

Por que isso acontece? Porque o histórico de condução – especialmente depois de um acidente – influencia muito o preço de um prémio de seguro automóvel. Dependendo da sua seguradora, este aumento pode ser moderado ou demasiado elevado. Para lhe dar uma ideia, este aumento de preço pode chegar a mais de 1.000 dólares depois do acidente.

Nota: MetLife, que é a seguradora mais cara da lista, aumentou suas taxas em 60% depois que o motorista relatou um acidente de trânsito. Isso se traduz em uma diferença de $3.996,

Acidentes são imprevisíveis. Nunca se sabe quando se pode estar prestes a ter um. É por isso que o máximo que podes fazer é ter cuidado, conduzir com cautela e não te colocares em perigo.

A ocorrência de um acidente no seu registo afectará muito as tarifas que recebe da sua seguradora, por isso recomendamos que, se for este o caso, compare várias empresas para encontrar o melhor desconto. Isso permitirá compensar parte do aumento da taxa para aquele acidente.
Leitura: Best Car Insurance in Miami

Miami auto insurance with the best customer service: Allstate

Ao comprar um seguro automóvel, procure não só o preço mais barato, mas também uma companhia de seguros que ofereça um serviço ao cliente de primeira linha. Só porque uma empresa faz um bom negócio com você não significa que eles irão processar suas reivindicações tão rapidamente quanto você precisa.

Também pode ser que os tempos de resposta não sejam os melhores ou que os agentes e representantes não resolvam as suas preocupações. Pagar por um serviço tão pobre não seria a melhor coisa do mundo, seria?

Ao explorar a pesquisa de satisfação do Value Penguin que usamos para este artigo, descobrimos que a seguradora com os comentários mais positivos foi a Allstate. Na verdade, 64% dos clientes disseram estar 100% satisfeitos com o seu serviço.

Outra seguradora automóvel com ratings semelhantes foi a State Farm, com 59% dos clientes satisfeitos.

Postes Segurador de automóveis Clientes satisfeitos Clientes que classificam o serviço como excelente
1 Allstate 64% 47%
2 State Farm 59% 46%
3 GEICO 56% 42%
4 Progressivo 51% 51% 51% 34%

Seguro automóvel de Miami de acordo com o NAIC

Quando se trata de encontrar a melhor seguradora de automóveis, você tem que explorar várias opções. E que melhor maneira de descobrir qual deles oferece o melhor serviço do que verificando as publicações da National Association of Insurance Commissioners of the United States (NAIC). O NAIC mede a qualidade do serviço ao cliente através da análise do número de reclamações formais que recebem dos motoristas. As melhores seguradoras de automóveis, segundo o NAIC, são as seguintes:

  • Amica
  • Farm Bureau
  • Sul-Proprietários
  • Progressivo

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Pós Seguro Automático Índice de reclamações
1 Amica 0.06
2 Florida Farm Bureau 0.07
3 Proprietários do Sul 0.10
4 Progressivo 0.10
5 Safeco 0.11
6 State Farm 0.12
7 Mercúrio 0.12
Allstate 0.12
9 MetLife 0.13
10 GEICO 0.14
11 USAA 0.14
12 Seguro 0.19
13 Liberdade Mutual 0.25
14 Hartford 0.32
15 Security National 0.34
16 Infinidade 0.49
17 Directo Geral >0.76
18 Seguro Automóvel Unido 1.16
19 Reflexo do vento 1.24
20 Ocean Harbor 2.44
Outra Leitura: Seguro automóvel para viagens ao México

Quanto custa o seguro automóvel em Miami?

As taxas de seguro podem flutuar dependendo da área da cidade de Miami em que você reside. Lembre-se de que Miami é uma das maiores e mais diversificadas cidades do país. Cada bairro difere em termos de taxa de criminalidade, taxa de acidentes de trânsito e densidade profissional. Como resultado, os prêmios da apólice podem variar em mais de $1.000 entre bairros.

Por exemplo, o residente médio de South Miami, uma das áreas mais baratas da cidade, paga cerca de $3.128 por uma apólice mínima de seguro de responsabilidade civil. Enquanto isso, em Little Havana, um dos bairros mais caros da cidade, este valor sobe para 4.425 dólares.

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Código Postal Borough Premium médio
33122 Doral $4,109
33125 Ligue Havana $4,425
33126 Flagami $4,264
33127 Wynwood / Cidade Modelo $4,033
33128 Avelã Pequena Havana Oriental $4,179
33129 Brickell Hammock $3,503
33130 East Little Havana $4,179
33131 Downtown $3,341
33132 Downtown $3,556
33133 Coconut Grove $3,634
33134 Granada $3,836
33135 West Flagler $4,424
33136 Overtown $4,178
33137 Beverly Terrace $3,508
33138 Lado Oriental Superior $3,480
33139 Praia do Sul $3,144
33142 Brownsville / Allapattah $4,360
33143 South Miami $3,128
33144 Alameda $4,175
33145 Coral Way $3,745
33147 West Little River $4,152
33149 Key Biscayne $3,192
33150 Little River $3,925
33155 Coral Terrace $3,840
33161 North Miami $3,661
33162 North Miami Beach $3,831
33167 Westview $4,082
33168 Golden Glades $3,937
33170 Goulds / Palma de prata $3,665
33175 Tamiami $4,097
33177 South Miami $3,669
33178 Doral $3,406
33179 Ives Estates $3,571
33181 North Miami Beach $3,474
33182 Doral $3,950
33184 Timiami $4,147
33185 Kendall West $3,700
33186 Os Cruzamentos $3,398
33187 Aladdin City $3,438
33189 Cutler Bay $3,554
33190 Cutler Bay $3,685
33193 Kendall West $3,673
33194 N/A $4,022
33199 Florida International University $4.163

Cuáles son las estadísticas de robo de carros en Miami?

Aunque Miami es tan solo la segunda ciudad más grande de Florida, su tasa de robo de vehículos es más baja que la de las áreas menos pobladas, como Orlando o Tallahassee. Miami reportó 815 autos robados en el año 2019. Para lhe dar uma ideia, isso representa – aproximadamente – 172 roubos de carros para cada 100.000 veículos na cidade.

Cidade População Furtos de automóveis Furtos por 100,000 veículos
Fort Lauderdale 182.150 426 233,9
Orlando 286,679 602 210,0
Tallahassee 192,443 336 174,6
Miami 473,047 172,3
São Petersburgo 265,942 377 141,8
Jacksonville 903,213 1,240 137,3
Hialeah 241,778 259 107.1
Tampa 392.945 273 69.5

Que companhias de seguro automóvel estão disponíveis em Miami, Florida?

O mercado de seguro automóvel na Florida é dominado pelas três maiores seguradoras do estado: GEICO, Progressive e State Farm. Na verdade, estas três empresas escrevem mais da metade de todos os prémios em todo o estado.

Nota: Os motoristas que discutem entre comprar uma cobertura de seguro de uma grande empresa e uma seguradora menor devem pesar os prós e os contras de ambas as opções.

Pense que as grandes empresas tendem a ser mais seguras financeiramente e, portanto, terão uma gama mais ampla de opções e descontos disponíveis, pelo menos quando comparadas com as seguradoras menores de automóveis. Além disso, as maiores seguradoras têm outros pontos positivos, como mais escritórios na cidade.

No entanto, não há como negar que os motoristas de Miami segurados por seguradoras de automóveis pequenos recebem uma atenção muito mais personalizada porque tendem a ter o seu próprio agente ou a visitar sempre o escritório mais próximo.

*USAA, como mencionado acima, só está disponível para militares ativos, veteranos ou seus familiares.

Leia em: Como você sabe se um carro está segurado?

Quais são os requisitos mínimos de cobertura para um carro em Miami, Flórida?

O requisito mínimo de seguro automóvel é definido a nível estadual. Todos os motoristas da Flórida – e, portanto, todos os motoristas de Miami – devem obter as seguintes coberturas para dirigir e operar seu veículo legalmente no estado.

  • Proteção contra danos pessoais (PIP): Limite mínimo de $10.000 por acidente.
  • Responsabilidade por danos materiais (PDL): Limite mínimo de $10.000 por acidente.

Dadas as elevadas taxas de seguro na Florida, é compreensível que os condutores optem pela cobertura mínima legal, uma vez que esta é a opção menos dispendiosa. No entanto, este não é o melhor plano para cada condutor.

Pense os condutores cujos veículos tenham menos de 10 anos ou valham mais de $3.000 devem optar por uma opção com cobertura adicional, a fim de proteger o seu investimento. Se – infelizmente – estes condutores tiverem um acidente de trânsito no futuro e não tiverem uma apólice com cobertura suficiente, poderão ter de pagar milhares de dólares do seu bolso.

Qual é a lei de não-cumprimento da Flórida?

Estados sem falta são áreas onde as seguradoras devem fornecer cobertura para custos médicos, independentemente de quem causou o acidente. A Florida é um destes estados. Este suplemento está na forma de cobertura de danos pessoais. O seguro sem culpa é diferente da cobertura de responsabilidade civil porque esta só paga à outra parte quando o segurado é culpado pelo acidente.

Florida’s financial responsibility law. O que são apólices SR-22 e FR-44?

A lei de responsabilidade financeira da Florida exige que os residentes que tenham sido condenados por 1) conduzir sem seguro, 2) conduzir sob a influência de uma substância (DUI ou Conduzir sob a Influência), ou 3) conduzir embriagado (DWI ou Conduzir Enquanto Intoxicado) para obter limites de cobertura mais elevados. Os motoristas desta categoria são classificados como de alto risco e devem demonstrar que cumpriram este requisito solicitando e apresentando o SR-22 ou FR-44, conforme o caso.

SR-22 requisitos de cobertura de seguro automóvel

Condutores que são considerados de alto risco necessitam de adquirir o seguro automóvel SR-22. Esta é uma apólice de seguro com um endosso SR-22 anexado. Quando pode um motorista ser solicitado a solicitar um SR-22? Sempre que tiver tido um acidente com um veículo sem seguro ou se tiver recebido demasiados pontos no seu registo de condução. Esta SR-22 consiste nas seguintes coberturas:

  • Responsabilidade Civil por Danos Corporais: $10.000 por pessoa / $20.000 por acidente.
  • Responsabilidade por danos à propriedade: $10.000 por acidente.
Outra leitura: Como saber se um carro é roubado nos Estados Unidos

Requisitos de cobertura de seguro automóvelFR-44

Condutores de Miami que tenham sido condenados por conduzir sob a influência de drogas ou narcóticos (DUI) ou por conduzir embriagado (DWI) devem adquirir uma apólice de seguro com um endosso FR-44. Devido à gravidade destas duas infracções, os requisitos de cobertura FR-44 são significativamente superiores aos requisitos para um SR-22.

  • Responsabilidade por danos corporais: $100.000 por pessoa / $300.000 por acidente.
  • Responsabilidade por danos materiais: $50.000 por acidente.
Importante: Os dados para muitas destas comparações foram obtidos através de entrevistas a várias companhias de seguro automóvel. Também usamos dados coletados pela Value Penguin e informações publicadas pela Quadrant Information Services. O perfil do condutor que criámos para uma apólice de responsabilidade mínima cumpriu as seguintes características: homem de 30 anos de idade sem historial de crédito e sem registo de DUIs, acidentes ou multas. Quando se tratou de mudar a apólice para uma apólice de cobertura completa, nós nos candidatamos a esses limites:
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Tipo de cobertura Limites de estudo
Passividade corporal $50.000 por pessoa

$100.000 por acidente

Danos de propriedade $25,000 por acidente
Lesão corporal a motorista não segurado/subsegurado $50.000 por pessoa

$100,000 por acidente

Cobertura compreensiva e de colisão Dedutível de $500

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