Livro (2014): Como Lidar com 21 Questões Críticas que Enfrentam os Idosos Idosos
Os Idosos em Envelhecimento e suas famílias são frequentemente confundidos pela complexidade das questões enfrentadas pelos idosos (incluindo a diminuição da renda, o aumento da dívida, o fraco retorno dos investimentos, a diminuição da saúde, crises médicas, programas complexos de seguro, desafios de cuidados de longo prazo, etc…) Este livro (publicado em 2014) tem uma abordagem abrangente para abordar estes desafios e fornecer soluções.
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by Lynda Neuenschwander
The Debate:
Para utilizar um fundo fúnebre ou não utilizar um fundo fúnebre…? Essa é a questão.
Primeiro, vamos definir o que é um fundo fúnebre:
“Os fundos fúnebres permitem que as pessoas paguem as despesas funerárias antecipadamente, e isso pode poupar os sobreviventes de muitas decisões difíceis, dizem os defensores. Algumas casas de repouso exigem mesmo um fundo fúnebre como condição de admissão. Mas se os fideicomissários não são confiáveis ou a informação não é atual, os planejadores financeiros advertem que tais fideicomissos podem trazer mais luto às famílias enlutadas”
O Serviço de Arrecadação Interna define um fundo fiduciário funerário como “um ‘fundo de renda comum’ criado por uma casa funerária ou cemitério para o qual uma pessoa transfere propriedade para cobrir custos futuros de funeral e enterro”. São muitas vezes referidos como “programas pré-necessários”.
“Um fundo fiduciário funerário é um contrato que se celebra com um prestador de serviços funerários ou funerários. Muitas vezes, o contrato é celebrado diretamente com a funerária, que pode concordar em “trancar” os custos para futuros funerais ou serviços fúnebres a um preço acordado. A funerária às vezes serve como agente fiduciário (gestor de bens do fundo fiduciário), e você geralmente financia o fundo fiduciário com dinheiro, títulos ou seguro de vida. Um funeral fiduciário revogável pode ser alterado e revogado por você a qualquer momento. Um truste irrevogável não pode ser alterado ou revogado, e você geralmente não pode retirar o seu dinheiro a não ser para pagar os serviços funerários”.
“Um ‘Trust irrevogável’ é um ‘Trust’ que uma vez estabelecido não pode ser ‘dissolvido’ até que os termos do ‘Trust’ sejam satisfeitos. No caso de um ‘Irrevocable Funeral Trust’ a pessoa nomeada como criadora do ‘Trust’ deve falecer antes que os termos e os bens do ‘Trust’ possam ser colocados em movimento, porque a formulação deste ‘Trust’ afirma que os bens não podem ser pagos até que o criador faleça. É muito importante que você perceba que um “Fundo Funerário Irrevogável” não pode ser dissolvido por qualquer razão. O que isto significa é que nenhuma PESSOA ou ENTIDADE, nem mesmo a pessoa em cujo nome o ‘Trust’ foi criado, pode ter acesso aos bens colocados no ‘Trust’ – TUDO. Esta é a razão singular pela qual nenhuma pessoa ou entidade pode confiscar os bens colocados em um ‘Fideicomisso Funerário Irrevogável’. Esta é também a razão pela qual os fideicomissos funerários recebem tratamento fiscal especial.
Um ‘Fideicomisso Revogável’ é aquele que pode ser criado por qualquer pessoa, e em uma data posterior, o ‘Fideicomisso Revogável’ pode ser ‘dissolvido’ pela pessoa que o criou originalmente. Após a dissolução, os bens (se houver) que foram colocados no ‘Trust’ voltam ao status de propriedade que detinham antes de serem atribuídos ao ‘Trust’.
Que despesas são pagas por um Fideicomisso Funerário?
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- Serviços Básicos do Director do Funeral & Pessoal
- Outros Serviços Profissionais
- Embalmagem
- Outros Cuidados com os Falecidos
- Funeral Home Facilities e/ou Pessoal Serviços
- Caixão
- Cargas do cemitério
- Cemitério / Lote funerário
- Outra mercadoria funerária
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Quais são as vantagens de se ter um funeral de confiança no lugar?
Se você já tem um funeral de confiança já estabelecido antecipadamente, “qualquer parente, outra pessoa, entidade ou funerária” pode cuidar de seus preparativos quando chegar a hora.
Você pode ser capaz de aumentar a probabilidade de se tornar elegível para benefícios de cuidados a longo prazo disponíveis através da Medicaid se você criar um fundo funerário irrevogável.
“Uma vantagem de financiar o seu trust com seguro de vida é que o trust não terá rendimentos tributáveis a declarar, uma vez que os valores em dinheiro do seguro de vida aumentam os impostos diferidos”.
Quais são as desvantagens de ter um fundo fiduciário funerário?
É aconselhado a qualquer pessoa que contemple um programa fiduciário através de uma funerária a ter um agente fiduciário independente que possa “auditar a conta funerária por razoabilidade e pagar qualquer excesso à família”.
Para evitar colocar um fardo sobre os seus herdeiros, confirme que os rendimentos do fundo fiduciário serão aceites como meio de pagamento antes de fazer de uma funerária o seu fideicomissário ou beneficiário.
“Um fundo fiduciário funerário parece ser uma grande ideia, mas você deve manter suas informações atualizadas ou problemas maiores virão em seu caminho. Se você se mudar, mude o administrador e o beneficiário para a nova funerária que você vai usar. Forneça ao seu executor ou a todos os seus herdeiros uma cópia do fideicomisso, bem como informações de contato da funerária e do beneficiário, se forem diferentes. Um fundo fiduciário funerário nunca deve ser considerado um veículo de investimento”.
Outra forma, os rendimentos do património fiduciário podem ser-lhe tributados como fideicomissário (criador do trust), a não ser que o fiduciário opte por tratar o trust como um trust funerário qualificado através do preenchimento do formulário 1041-QFT junto do IRS, caso em que os rendimentos do trust são tributados ao trust”.
Porque um ‘Trust Revogável’ pode ser dissolvido pelo seu criador, ou alguma outra pessoa ou entidade a qualquer momento, um ‘Trust Revogável’ NÃO goza de tratamento fiscal favorável ou isenção de ser confiscado por casas de repouso ou provedores de Medicaid ou mesmo hospitais, médicos e similares. No caso de idosos que procuram cuidados num lar de idosos, esperando que os seus cuidados sejam pagos pelo governo, estão agora sujeitos às regras de “gastar para baixo” impostas por todos os estados antes de prestarem cuidados gratuitos num lar de idosos”.
Como é que eu estabeleço um fundo fúnebre?
Existem algumas maneiras diferentes de estabelecer um fundo fúnebre:
- Pode estabelecer directamente com um fornecedor de serviços funerários.
- Encontrar alguém através da Internet que lide especificamente com fundos fúnebres e que o possa acompanhar.
- “Também são frequentemente vendidos através de companhias de seguros, caso em que são tipicamente financiados com um seguro de vida completo de prémio único”.
“Há alguma validade em bloquear antecipadamente os preços, mas o seu verdadeiro valor é a paz de espírito da sua família.”
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- taxa bancária.com/finance/insurance/pros-and-cons-of-funeral-trusts-1.aspx
- funeraltrusts.com/betterSolution.cfm
- 360financialliteracy.org/Topics/Retirement-Planning/Trusts/ What-is-a-funeral-trust
- funeraltrusts.com/questions.cfm