Se você se endividar e as contas continuarem a acumular-se, você pode se perguntar se declarar bancarrota é o caminho a seguir. Segundo a lei do Kansas, a bancarrota é uma opção de último recurso. Não é uma cura para todos os males financeiros. Entretanto, há situações onde a bancarrota pode fornecer um novo começo muito necessário ou mais espaço para se ter finanças sob controle.
Aqui está o que você precisa saber sobre o pedido de bancarrota em Kansas.
Primeiro, quais são os tipos de bancarrota para indivíduos no Kansas?
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Os dois tipos mais comuns de bancarrota para indivíduos são capítulo 7 e capítulo 13.
- Uma bancarrota, ou “bancarrota direta”, liquida (vende) seus ativos para pagar o máximo possível do seu débito. Sob a lei do Kansas, há tipos de bens que estão isentos desta liquidação
até um certo montante. Estes podem incluir uma residência primária, um veículo que é usado para se deslocar para o trabalho, e certas apólices de seguro e benefícios. Um advogado de falência pode ajudá-lo a entender essas isenções de falência do Kansas para que você saiba exatamente o que está em jogo. A dívida que permanece após a liquidação é liberada, embora haja exceções – estas serão cobertas em um pouco. Razões comuns para declarar a bancarrota do capítulo 7 incluem grandes contas médicas, desemprego prolongado, e crédito excessivo. Tenha em mente que a falência do capítulo 7 não cancela os direitos dos credores que possuem empréstimos garantidos, como uma hipoteca ou um empréstimo automóvel. Eles ainda têm o direito de tomar a propriedade para cobrir o débito se você estiver atrasado nos pagamentos. - Uma falência capítulo 13, ou “falência de reorganização”, ajusta o seu débito usando um plano de pagamento. O débito é pago durante um período de três a cinco anos, e se os prazos forem mantidos, o débito restante é liquidado (também com exceções). É comumente usado quando as pessoas têm uma renda estável e querem manter sua propriedade não isenta, mas precisam de algum “espaço de respiração” para pagar dívidas pendentes ou evitar a execução da hipoteca.
Para declarar uma bancarrota em Kansas, você deve ter uma renda abaixo da mediana do Kansas para o tamanho de sua casa, ou então passar no teste de significância do Kansas. Isto é usado para determinar se você é capaz de pagar parte do seu débito não garantido através de um bancarrota/falência no capítulo 13. Há algumas exceções ao requisito do teste de renda, que têm a ver com o tipo de débito que você tem e como ele foi incorrido.
Existem requisitos de renda para a bancarrota do capítulo 13, também. Para ser capaz de declarar, você deve ter uma fonte regular de renda, assim como renda disponível, para aplicar para o seu plano de pagamento.
Lembre que só porque você se qualifica para um tipo de bancarrota ou outro, não significa que seja sempre a escolha certa. É sábio consultar um advogado para ajudar a determinar a melhor opção.
Que tipos de débito não podem ser quitados ao declarar falência no Kansas?
O preenchimento da bancarrota não significa que cada débito que você tem irá embora. Há exceções sob a lei do Kansas. Estas incluem:
- Apoio e pensão de alimentos
- Empréstimos a estudantes (há excepções se o pagamento causar dificuldades indevidas, mas isto é muito difícil de provar)
- Dívidas fiscais incorridas nos últimos três anos, mais todas as outras dívidas fiscais
- Multas e penalidades legais, incluindo multas
- Débitos devidos por um ferimento ou morte que foram o resultado de um DUI
Estas aplicam-se tanto às falências do capítulo 7 como às do capítulo 13 no Kansas. Você também deve continuar a pagar dívidas garantidas (como uma hipoteca ou pagamento de carro) se você quiser manter a propriedade.
No capítulo 7 falências, um juiz pode decidir certos tipos de dívidas não cobráveis se elas forem contestadas pelo credor. Estes podem incluir compras a crédito de bens de luxo dentro de 60 dias após o pedido, empréstimos ou adiantamentos de dinheiro de $1.150 ou mais dentro de 60 dias após o pedido, dívidas incorridas através de atividade ilegal, e certas dívidas devidas sob um decreto de divórcio.
Quais são os prós e os contras de declarar bancarrota/falência no Kansas?
Pros:
- Parar os credores de tentarem cobrar dinheiro de você (chamadas de cobrança, cartas, processos judiciais, penhora de salário, penhora de bens) imediatamente após o pedido de proteção de falência
- Dívidas certas são liberadas, proporcionando alívio
- Nas situações certas, a falência pode proporcionar um novo começo muito necessário ou algum espaço para recuperar as finanças sob controle
- Uma falência do capítulo 13 pode ajudar a evitar a execução hipotecária ou a perda de outros bens detidos em empréstimos garantidos
Cons:
- No capítulo 7 falência, perda de propriedade não isenta que é vendida para pagar a dívida
- No capítulo 13 falência, perda de liberdade na gestão do dinheiro e gastos durante o período de pagamento
- Uma falência pode ter um impacto negativo na sua pontuação de crédito (embora já possa ser baixa devido a pagamentos atrasados e falhados). Um bancarrota/falência capítulo 7 permanece no seu relatório de crédito por 10 anos, e um bancarrota/falência capítulo 13 por 7 anos.
- Um bancarrota/falência não eliminará o débito para os co-assinantes de um empréstimo. Eles ainda podem ter que pagar a totalidade ou parte do débito.
Quando é hora de declarar bancarrota/falência?
Não há uma resposta certa para esta pergunta. Cada situação financeira é única, e você deve procurar a ajuda de um profissional para entender suas opções. Ainda assim, aqui estão alguns indicadores básicos de que pode estar na hora de declarar falência.
- Você já esgotou suas outras opções. A bancarrota é um último recurso. Se você for capaz de reduzir sua dívida ou elaborar um plano de pagamento aceitável com seus credores, isso é favorável ao pedido de bancarrota/falência. As opções a explorar incluem negociação, aconselhamento de crédito, consolidação de cartão de crédito, modificação de empréstimo e refinanciamento de empréstimo. Se estes falharem em fornecer um caminho para sair do débito, pode ser o momento de considerar a bancarrota/falência.
- Você está sendo processado por cobradores de dívidas. Se a sua dívida tiver sido entregue a uma agência de cobrança e as suas chamadas e cartas ficarem sem resposta, eles podem entrar com uma ação judicial para tentar conseguir o dinheiro. Se você perder o processo, você pode acabar devendo custas judiciais e honorários advocatícios em cima da dívida. A apresentação de um pedido de bancarrota/falência suspende ações de cobrança adicionais, incluindo processos judiciais, até que a bancarrota/falência seja liberada ou demitida.
- Você deve mais dinheiro do que você pode pagar. Talvez tenha sido devido ao desemprego prolongado e contínuo, ou a grandes contas médicas de uma doença ou lesão grave. Se simplesmente não houver maneira de você ter renda ou bens suficientes para pagar sua dívida, a falência pode ser a melhor opção.
- Você está enfrentando uma execução hipotecária. Em uma bancarrota do capítulo 13, você pode evitar a execução da hipoteca se você tiver pago o saldo pendente da sua hipoteca no final do prazo de pagamento do capítulo 13, e continuar a fazer os seus pagamentos regulares.
Se você está considerando a bancarrota, você não tem que descobrir por conta própria. É importante entender as suas opções. Os advogados de falência de Morris Laing em Wichita, Kansas, podem ajudar. Nós somos uma agência de alívio de dívidas. Ajudamos as pessoas a pedir alívio da bancarrota ao abrigo do Código de Falências. Contate-nos hoje em (316) 262-2671.
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