Os jovens adultos estão apenas começando na vida, e os altos custos do seguro de carro são um dos muitos desafios que eles enfrentam. O custo médio nacional do seguro de carro é de $1.555, mas os adolescentes e jovens adultos normalmente pagam cerca do dobro desse valor. Existem razões válidas – um jovem de 20 anos não tem a experiência de dirigir de um jovem de 30 anos. Na verdade, a categoria de idade de 20 a 24 anos tem a maior taxa de mortes num acidente de carro de todas as idades. Esta faixa etária representa 18% das mortes em acidentes de viação. Dê uma olhada mais de perto neste artigo sobre quanto o seguro de carro para homens e mulheres de 20 anos vai custar e como você pode economizar.
Seguro de carro para crianças de 20 anos
O custo médio anual do seguro de carro para crianças de 20 anos é de $3.592. É mais do dobro do custo médio nacional do seguro de carro de $1,555 por ano. Embora ainda íngreme, esta taxa para jovens de 20 anos é na verdade uma redução em relação ao preço que um condutor adolescente pagaria. Um seguro de carro adolescente é de $4.048 para um homem e $3.819 para uma mulher em média anual.
O maior fator que afeta a taxa de um motorista de 20 anos de idade é a inexperiência. Os condutores mais jovens têm maior probabilidade de se envolverem num acidente devido à sua falta de experiência ao volante. À medida que um condutor envelhece, os seus conhecimentos e capacidades de condução melhoram, reduzindo o risco de estar envolvido num acidente.
$3,592
O custo médio anual do seguro automóvel para um homem de 20 anos de idade é
taxas de seguro automóvel para um homem de 20 anos de idade: masculino vs feminino
O seguro automóvel para um homem de 20 anos de idade é diferente do custo para uma mulher da mesma idade, como indicado na tabela abaixo. Uma jovem adulta paga custos de seguro mais baixos do que um homem, principalmente devido ao número de acidentes em que um homem vs. uma mulher está envolvido. De acordo com o Instituto de Seguros de Segurança Rodoviária (IIHS), os jovens do sexo masculino morrem em acidentes de carro quase que triplicando a taxa de mortes de mulheres (2.902 mortes vs. 1.024).
A diferença entre os sexos é alta quando os motoristas são mais jovens e diminui gradualmente para fechar a diferença aos 30 anos de idade. Os condutores mais jovens do sexo masculino são mais propensos a acelerar, beber álcool ou não usar o cinto de segurança.
| Sexo | Custo médio anual para jovens de 20 anos |
|---|---|
| Feminino | $3,370 |
| Male | $3,814 |
Serviços de informação, 2020
Quanto é o seguro automóvel para crianças de 20 anos no meu estado?
Outro factor que pode afectar o custo do seguro automóvel para uma criança de 20 anos é a localização; as taxas de seguro podem variar significativamente de acordo com o estado. A tabela abaixo compara as taxas médias do seguro de carro para crianças de 20 anos por estado, indicando a diferença no custo e porcentagem em relação à média nacional.
Custo médio de seguro por estado para crianças de 20 anos
| Estado | Custo médio anual para 20 anos-idosos | Diferença de custo da média nacional | Diferença de percentagem |
|---|---|---|---|
| Alaska | $3,458 | $207 | 6% |
| Alabama | $3,057 | $279 | 9% |
| Arkansas | $2,947 | $279 | 9% |
| Arizona | $3,225 | $261 | 8% |
| Califórnia | $3,549 | $234 | 7% |
| Colorado | $3,251 | $231 | 7% |
| Conecticut | $4,082 | $119 | 3% |
| Distrito de Columbia | $3,701 | $364 | 10% |
| Delaware | $3,892 | $302 | 8% |
| Florida | $4,798 | $419 | 9% |
| Geórgia | $3,318 | $239 | 7% |
| Havaí | $1,150 | -$7 | -1% |
| Iowa | $2,016 | $143 | 7% |
| Idaho | $2,064 | $185 | 9% |
| Illinois | $3,348 | $374 | 11% |
| Indiana | $2,329 | $184 | 8% |
| Kansas | $2,897 | $245 | 8% |
| Kentucky | $3,523 | $244 | 7% |
| Louisiana | $4,710 | $330 | 7% |
| Massachusetts | $3,408 | $249 | 7% |
| Maryland | $4,144 | $253 | 6% |
| Maine | $1,584 | -$138 | -9% |
| Michigan | $6,536 | $1,186 | 18% |
| Minnesota | $3,057 | $442 | 14% |
| Missouri | $3,383 | $403 | 12% |
| Mississippi | $2,960 | $267 | 9% |
| Montana | $2,770 | $246 | 9% |
| Carolina do Norte | $1,470 | $0 | 0% |
| Dakota do Norte | $2,670 | $256 | 10% |
| Nebraska | $2,482 | $230 | 9% |
| New Hampshire | $2,577 | -$212 | -8% |
| Nova Jersey | $5,107 | $376 | 7% |
| Novo México | $2,696 | $202 | 8% |
| Nevada | $4.628 | $235 | 5% |
| Nova Iorque | $5,392 | $460 | 9% |
| Ohio | $1,986 | $126 | 6% |
| Oklahoma | $3,065 | $199 | 6% |
| Oregon | $2,579 | $174 | 7% |
| Pennsylvania | $3,261 | $207 | 6% |
| Rhode Island | $4,450 | -$284 | -6% |
| Carolina do Sul | $2,784 | $251 | 9% |
| Dakota do Sul | $2,709 | $305 | 11% |
| Tennessee | $2,478 | $113 | 5% |
| Texas | $4,360 | $370 | 8% |
| Utah | $2,795 | $232 | 8% |
| Virginia | $2,247 | $191 | 9% |
| Vermont | $2,261 | -$80 | -4% |
| Washington | $2.320 | $203 | 9% |
| Wisconsin | $2,551 | $236 | 9% |
| Virgínia Ocidental | $3,368 | $229 | 7% |
| Wyoming | $2,859 | $397 | 14% |
Serviços de informação, 2020
Estados mais caros para o seguro automóvel para crianças de 20 anos
Baseados nos dados da tabela acima, são os 5 estados mais caros para crianças de 20 anos:
- Michigan ($6.536)
- New York ($5.392)
- New Jersey ($5.107)
- Florida ($4.798)
- Louisiana ($4.710)
Estes estados são elevados para todas as idades devido à densidade populacional, médias de acidentes e outros factores únicos. Responsabilidade civil, fraude de seguro e o número de condutores sem seguro são apenas algumas das questões que podem afectar o elevado custo do seguro nestes estados.
Michigan e Nova Iorque são estados sem falhas, o que faz com que os prémios de seguro sejam muito mais elevados do que a média. Michigan tem as maiores taxas de seguro do país devido a esta razão, necessitando que todos os motoristas tenham seguro de proteção contra acidentes pessoais para cobrir os benefícios médicos ilimitados que o estado permite. As taxas de seguro de carro da Flórida são altas devido ao número de motoristas sem seguro, que representam mais de 26% dos motoristas no estado.
Estados menos caros para seguro de carro para jovens de 20 anos
O preço do seguro para um jovem de 20 anos entre o estado mais caro e o menos caro é uma diferença de $5.386. Os estados menos caros são:
- Havaí ($1.150)
- Carolina do Norte ($1.470)
- Maine ($1.584)
- Ohio ($1.986)
- Iowa ($2.016)
Os estados mais baratos para o seguro de carro são de baixo custo por muitas das mesmas razões que alguns estados são mais caros. A densidade populacional, o número de condutores e as estatísticas de acidentes afectam as taxas. A concorrência entre companhias de seguros dentro do estado tende a baixar os prémios para todos. O tempo também é um contribuinte – Hawaii e Carolina do Norte não têm clima extremo, o que aumenta o risco de acidentes.
A taxa de seguro de carro por companhia de seguros para jovens de 20 anos
Nós comparamos o que as principais companhias de seguros cobram para segurar um condutor de 20 anos. As seguradoras mais caras para condutores jovens e masculinos são The Hanover, Allstate, MetLife, Farmers e Progressive. Os provedores com as taxas mais altas para motoristas jovens e mulheres incluem The Hanover, MetLife, Allstate, Farmers e State Farm.
Um motorista de 20 anos de idade tem melhores tarifas com Erie, USAA, Geico, AAA ou Travelers para tarifas mais baixas. No entanto, AAA e USAA requerem ambos a adesão para se qualificarem para o seguro automóvel. A associação AAA está disponível para a maioria dos motoristas, mas USAA é para serviço ativo ou militares aposentados e seus familiares apenas. É melhor comparar citações das seguradoras de baixo custo para determinar qual é a melhor.
Militares e seus familiares poderiam se beneficiar mais do seguro de carro da USAA. Erie fornece cobertura na Nova Inglaterra, Ohio e Tennessee. Geico pode ser o melhor para estudantes de 20 anos, graças aos descontos oferecidos aos motoristas que estão freqüentando a faculdade. Viajantes é uma opção melhor para as mulheres motoristas, pois um homem de 20 anos paga quase $500 a mais em seguro de carro com este provedor.
O gráfico abaixo compara os prêmios médios para homens e mulheres de 20 anos por provedor e inclui a diferença de custo com a média nacional por sexo.
| Empresa | Custo médio anual para mulheres de 20 anos | Diferença de custo da média nacional | Custo médio anual para mulheres de 20 anosano de idade homem | Diferença de custo da média nacional |
|---|---|---|---|---|
| O Hanôver | $9,609 | $817 | $10,235 | $163 |
| MetLife | $4,649 | $775 | $5,150 | $564 |
| Allstate | $4,401 | $773 | $5,193 | $975 |
| Farmers | $3,944 | $252 | $4,660 | $532 |
| Progressivo | $3,471 | -$56 | $4,182 | $219 |
| State Farm | $3,522 | $429 | $3,954 | $472 |
| Nacional | $3,357 | $289 | $4,011 | $504 |
| Viajantes | $3,109 | $189 | $3,585 | $237 |
| AAA | $3,158 | $471 | $3,511 | $532 |
| GEICO | $2,914 | $195 | $3,096 | $289 |
| USAA | $2,319 | $125 | $2,569 | $138 |
| Erie | $1,827 | $3 | $2,165 | $0 |
Como obter um seguro automóvel barato para crianças de 20 anos
Com taxas tão altas nos seus 20 anos, encontrar formas de poupar no seguro automóvel é fundamental. Economizar tão pouco quanto 5% em uma apólice de $3.000 coloca $150 de volta no seu bolso a cada ano. Considere as seguintes ideias para reduzir os custos do seu seguro automóvel:
Pesquisar descontos
As seguradoras de automóveis oferecem uma série de descontos que podem cortar até 25% do seu seguro automóvel. Alguns dos descontos mais comuns para os quais você pode se qualificar incluem:
- Aluno bom
- Multi-cobertura da apólice de seguro
- Autopagamento
- Quilometragem baixa
- Alarme anti-roubo
- Equipamento de segurança
Faça um curso de segurança para condutores
Uma das principais razões pelas quais o seguro de um jovem condutor é tão elevado é a falta de experiência de condução. Estão disponíveis cursos de segurança de condução defensiva que podem baixar os prémios do seguro automóvel ao longo de vários anos. A maioria pode ser concluída on-line em apenas algumas horas, tornando-os uma opção válida para economias adicionais.
Adicionar um jovem de 20 anos ao plano familiar
Em alguns casos, pode ser muito mais barato adicionar um jovem de 20 anos e seu veículo a uma apólice existente. Há apenas uma desvantagem – se o jovem condutor estiver envolvido num acidente, todas as suas outras apólices de veículos podem subir de preço. Antes de adicionar um jovem condutor adulto, verifique com a sua seguradora se ele tem uma apólice de perdão de acidentes que não aumenta os custos do seu seguro após um acidente.
Escolha um carro sensato
Alguns carros são muito mais caros de segurar do que outros. Carros desportivos e SUV são alguns exemplos de veículos dos quais deve evitar se estiver preocupado com os prémios do seguro automóvel. Um carro híbrido ou compacto amigo do ambiente pode ser muito mais barato de segurar.
Subir a franquia
A franquia é o valor que pagará antes da sua companhia de seguros entrar para pagar o resto. Considere aumentar o montante dedutível para baixar os seus prémios de seguro. Antes de aumentar o montante, certifique-se de que pode pagar a quantia fixa no caso de um sinistro.
Alíquotas de seguro de carro para crianças de 20 anos com bom desconto para estudantes
Se uma criança de 20 anos estiver matriculada na faculdade, eles poderiam alavancar seu status de estudante para economizar dinheiro usando um bom desconto para estudantes:
- Taxa sem desconto: $3.592
- Taxa com desconto: $3.294
- Poupança: 9%
É quase $300 em poupanças por ano na sua apólice de seguro automóvel.
Em que estados o bom desconto de estudante poupa mais?
Vamos analisar mais de perto o potencial de poupança por ter um bom desconto de estudante por estado. Com base nos dados abaixo, você mais economizará nos estados de Michigan, Minnesota e Wyoming.
Existem alguns fatores em jogo quanto ao motivo pelo qual as economias dos estudantes são maiores em certos estados. Bons descontos para estudantes são tipicamente considerados como uma porcentagem da sua apólice – estados com maiores prêmios de seguro podem lhe dar a maior economia. Além disso, as seguradoras podem oferecer melhores descontos em estados com mais estudantes universitários.
Bons descontos para estudantes por estado
| Média Nacional | Anuma taxa com desconto para 20 anos de idade | Taxa sem desconto para 20 anos de idade | Poupanças | |
|---|---|---|---|---|
| Michigan | $5,351 | $6,536 | 22% | |
| Minnesota | $2,615 | $3,057 | 17% | |
| Wyoming | $2,462 | $2,859 | 16% | |
| Missouri | $2,980 | $3,383 | 14% | |
| Dakota do Sul | $2,404 | $2,709 | 13% | |
| Illinois | $2,973 | $3,348 | 13% | |
| Washington, D.C. | $3,337 | $3,701 | 11% | |
| Dakota do Norte | $2,414 | $2,670 | 11% | |
| Arkansas | $2,667 | $2,947 | 10% | |
| Wisconsin | $2,3151> | $2,3151> | $2,551 | 10% |
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O takeaway
- O custo do seguro automóvel para um jovem de 20 anos é um dos mais altos de todas as faixas etárias
- Condutores do sexo masculino nos 20 aos 24 anos…A faixa etária mais velha paga mais do que as mulheres porque têm três vezes mais probabilidade de morrer num acidente de carro
- O seguro de carro para jovens condutores pode variar por estado
- Tirar vantagem dos bons descontos para estudantes condutores pode baixar o seu prémio de seguro até 9% de desconto
Os jovens condutores enfrentam custos elevados de seguro de carro quando estão a começar. Leva tempo para ganhar experiência ao volante, por isso, entretanto, não há muito a fazer para além de encontrar formas de poupar no seguro. As opções de poupança incluem tirar partido de bons descontos para estudantes e completar um curso de condução defensiva online. À medida que um motorista de 20 anos envelhece, eles verão seus prêmios de seguro mais baixos. Enquanto isso, fazer escolhas responsáveis e dirigir com segurança vai ajudá-los a ver os custos mais baixos do seguro de carro mais cedo.
Metodologia
Cobertura utiliza o Quadrant Information Services para analisar tarifas cotadas de milhares de códigos postais em todos os 50 estados, incluindo Washington D.C. As tarifas cotadas são baseadas nos perfis de um homem e uma mulher de 20 anos, cada um com um registro limpo dirigindo um Honda Civic de 2016. Os motoristas tinham os seguintes detalhes de cobertura:
- $50k de danos corporais por pessoa
- $100k de danos corporais por acidente
- $50k de danos corporais por acidente
- $500 de cobertura de colisão dedutível
- $500 de cobertura abrangente dedutível
Para ver o efeito de um bom desconto para o motorista, analisamos as taxas para o perfil com e sem o desconto aplicado. Estas tarifas devem ser utilizadas para informar o processo de compra do seu carro, mas note que as suas tarifas reais podem ser diferentes.