3 Diferentes tipos de reversão de pagamentos: Qual é a diferença?
Estornos de pagamento são um facto da vida para os comerciantes. Mesmo os retalhistas mais conscientes experimentam a venda ocasional que não corre como planeado, sendo o montante da transacção reembolsado ao cliente.
Nem todos os estornos de pagamento são criados de forma igual, no entanto. O estorno em si é uma coisa, mas também há diferentes efeitos colaterais, dependendo da situação. A questão em cada caso: como será a transacção anulada? Como você, como comerciante, pode garantir o melhor resultado?
Reversão de pagamento
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Um estorno de pagamento é uma situação em que os fundos de uma transação são devolvidos à conta bancária do titular do cartão. Um estorno de pagamento pode ser realizado por vários métodos diferentes e pode ser iniciado por um titular do cartão, comerciante, banco adquirente ou emissor, ou pela rede de cartões.
Por que uma transação seria anulada?
De onde vêm os estornos de pagamento? Que circunstâncias levariam um banco a retirar dinheiro da conta do comerciante e devolvê-lo ao titular do cartão? Na verdade, há várias razões para que você possa experimentar um estorno de pagamento com cartão de crédito. Algumas são o resultado de um erro genuíno do comerciante, enquanto outras ocorrem a critério do cliente.
Alguns exemplos que podem levar à anulação de uma transação:
- O comerciante solicitou o valor em dólares errado ao submeter uma transação.
- A transação foi processada acidentalmente mais de uma vez.
- A descrição do produto foi enganosa ou imprecisa.
- O item comprado está em atraso ou fora de estoque.
- O cliente decidiu contra o item após o pedido.
- O cliente está tentando obter algo de graça.
Existem três métodos primários pelos quais uma transação pode ser revertida: um estorno de autorização, um reembolso, ou um chargeback. Obviamente, nenhum deles é o ideal, mas alguns métodos são significativamente piores do que outros. Olhando os prós e contras de cada um, podemos pesar um método contra os outros para determinar a melhor opção.
Método #1: Reversão de autorização
A primeira forma de reversão de pagamento a ser discutida é a reversão de autorização.
Devido às limitações da rede ACH (câmara de compensação automática), é prática padrão que uma transação seja pré-autorizada quando um portador de cartão faz uma compra. O banco emissor envia uma mensagem informando tanto o processador do cartão quanto o comerciante que o titular do cartão tem os fundos ou crédito necessários disponíveis.
É colocada uma autorização de retenção sobre o valor da transação. Embora o comerciante ainda não tenha recebido os fundos, o titular do cartão não pode mais usar o valor da transação. Após a liquidação da transação, a transferência de fundos compensada do titular do cartão para o comerciante.
Autorização de retenção? Estornos de pagamento? Estornos?
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Considerando que mais de 1 bilhão de transações com cartão de crédito acontecem a cada dia, este processo funciona notavelmente bem no geral. Entretanto, é possível submeter uma transação com informações incorretas… e isso causa problemas.
Se você detectar um erro, você pode entrar em contato com seu banco adquirente para iniciar uma reversão de autorização antes que a transferência seja concluída. Isso efetivamente cancela a venda e impede que essa transação seja realizada. Isso pode levar a outros problemas no caminho, portanto não é o melhor resultado; no entanto, um estorno de autorização iniciado pelo comerciante oferece certos benefícios:
Melhor satisfação do cliente
É uma coisa ter uma transação recusada devido a um erro de autorização, mas outra coisa ter um impacto inteiramente negativo na conta bancária de um cliente com o seu Um estorno de autorização pode prevenir muitas consequências do titular do cartão.
Clear-Up Confusão Organizacional
Com rápidos estornos de autorização em resposta a erros, você evita a contabilização de receitas que só serão recebidas mais tarde (se é que serão recebidas). Isto dá-lhe uma imagem mais clara dos fundos disponíveis.
Retain Revenue
Sem que o cliente queira voltar a submeter um pedido, iniciar uma inversão de autorização levará à perda de uma potencial venda. Ao mesmo tempo, porém, você também está diminuindo o risco de taxas adicionais, perda de mercadorias e ameaças de sustentabilidade a longo prazo associadas a estornos.
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Estabelecer a confiabilidade
É mais provável que você mantenha o cliente – e talvez recapture o pedido – liberando os fundos e comunicando a situação ao titular do cartão. Se uma reversão de autorização for necessária, é melhor para o cliente ouvir de você o que aconteceu, como você resolveu o problema e como essa pessoa se beneficia.
Método #2: Reembolso
A maioria das pessoas entende o conceito básico de um reembolso; um cliente estava insatisfeito com uma compra por uma razão ou outra, e essa pessoa quer o dinheiro de volta. Isto ocorre depois de uma transação ser liquidada, mas antes que o cliente apresente uma disputa.
Uma reversão de autorização cancela a venda imediatamente antes que qualquer dinheiro mude de mãos. Em contraste, reembolsos envolvem transações totalmente processadas.
Antes de anular a venda, o comerciante simplesmente cria uma nova transação para transferir uma quantia igual ao total da transação original. O processo é semelhante a uma compra, mas em sentido inverso. Agora, o comprador está transferindo fundos previamente recebidos de volta para a conta do titular do cartão.
O lado negativo: você não só perderá a venda, mas também perderá as taxas de intercâmbio gastas na transação e o custo de envio de retorno. Além disso, como o mega-retalhista Amazon continua a redefinir as expectativas dos consumidores, pode não demorar muito até que os clientes comecem a esperar “reembolsos sem devolução”. Isto significa que você perderia qualquer mercadoria anteriormente enviada também.
Método #3: Estorno
Se seu cliente – e o banco emissor – não conseguir resolver um problema através de um dos dois primeiros métodos, eles podem recorrer a um estorno para impor um estorno de pagamento.
Dos três métodos para estornar um pagamento, os estornos são os piores para os comerciantes. Um estorno envolve todas as consequências negativas associadas a outras formas de estorno de pagamento com cartão de crédito, incluindo perda de receita de vendas, mercadorias, custos de envio e taxas de intercâmbio. Ao contrário de um retorno, porém, os estornos vêm com vários outros efeitos desagradáveis:
Taxas de estorno
O banco acessa uma taxa para cada estorno para cobrir custos administrativos.
Danos Reputacionais
Cada chargeback aumenta a probabilidade de disputas subsequentes.
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Ameaças à Sustentabilidade
Recarga excessiva pode resultar no cancelamento da sua MID.
>Listagem de MATCHs
Após o cancelamento da MID, você pode ser inelegível para uma conta de comerciante padrão e pode ser incapaz de aceitar cartões de pagamento por completo.
Como mencionamos anteriormente, não há realmente um “bom” estorno de pagamento, mas os estornos trazem as consequências mais negativas. É por isso que é importante fazer o possível para minimizar o risco de estorno.
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6 Dicas para minimizar a ameaça de uma reversão
A melhor maneira de evitar estornos – e reversões de pagamento em geral – é fazer tudo o que estiver ao seu alcance para garantir que as transações permaneçam como originalmente pretendidas. Isto envolve a implementação de várias melhores práticas em suas operações diárias:
Clarar Informações Populacionais Corretas
Determinados campos de informações identificam e rastreiam dados com cada autorização. Exemplos incluem:
Transaction Identifier (TID)
Links solicitação de autorização para mensagens de transações subseqüentes.
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Surface Trace Audit Number
Identifica todas as mensagens associadas a uma transação do portador do cartão.
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Número de referência de recuperação
Links incrementais/estimativas de vendas para o pedido de autorização original.
>Indicador de características de autorização
Especifica um total de transações incremental/estimado.
>Campo de Duração
Número de dias projetados durante os quais os encargos serão tabulados.
Obter todos os dados da transação no campo de informação correto antes de enviar é vital. Caso contrário, a venda pode acabar com o titular do cartão errado, ou será impossível de completar.
Submeter as informações da transação imediatamente
Não deixe as transações do titular do cartão passarem por vários dias sem serem submetidas. Cada transação deve ser enviada para a compensação assim que todas as informações possam ser coletadas e confirmadas para que o portador do cartão não seja pego desprevenido com fundos insuficientes. Pior ainda, o titular do cartão pode esquecer a transação e acreditar que se trata de fraude, o que pode levar a um chargeback.
Confirmar Data de Compensação Projeta
É prática padrão enviar um e-mail de confirmação após uma ordem como uma espécie de recibo digital. Esse mesmo e-mail também poderia incluir informações que não só estabelecem um prazo aproximado para o envio/entrega, mas também sugerem aproximadamente quando o cliente pode esperar que os fundos sejam transferidos. Dessa forma, os compradores têm um lembrete quando os fundos eventualmente se movimentam.
Use Clear Billing Descriptors
Default billing descriptors are often created with brick-and-mortar retail in mind in brick-and-mortar retail in mind. Eles tradicionalmente apresentam o endereço do negócio, o que pode confundir os compradores de eCommerce. Em vez disso, seu descritor de faturamento deve transmitir o nome da empresa (ou marca, o que for mais reconhecível), URL e uma breve descrição do produto comprado.
Use Incremental &Autorizações Estimadas Quando Apropriado
As empresas como hotel reserva e aluguel de carros estão melhor empregando autorizações incrementais ou estimadas. São pedidos de autorização em uma base projetada ou suspensa para taxas que podem se acumular durante um período definido; ordens de serviço de quarto durante uma estadia em hotel, por exemplo. Você pode submeter uma autorização final quando o total for conhecido.
Reversão de autorização de processo rapidamente
Um estorno de autorização é a melhor opção para evitar um estorno se você detectar qualquer erro na transação. Nesses casos, você quer completar o processo o mais rápido possível e obter a devolução ou liberação dos fundos do cliente. Isso evitará um estorno e melhorará as chances do cliente enviar outro pedido.
Act Quickly-Save Revenue
Authorization reversals e reembolsos não são grandes…mas estão longe de ser a pior opção. Lembre-se de agir rapidamente, e você pode ser capaz de salvar uma venda, ou pelo menos evitar as consequências de um estorno de pagamento via chargeback.
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