Existe algo mais assustador do que empréstimos a estudantes? Com Halloween apenas ao redor da esquina, os peritos de empréstimo de estudante Lauryn Williams e Meagan Landress compartilham atualizações assustadoras de 2020 e histórias assustadoras de empréstimo de estudante.
Both Williams e Landress fazem parte da equipe de consultores do Planner de empréstimo de estudante. Williams ajudou 646 mutuários e consultou em mais de $114 milhões no débito do empréstimo de estudante, quando Landress fez 455 consultas e geriu $62 milhões no débito do empréstimo de estudante.
Spooky mudanças do empréstimo de estudante em 2020
Foi um ano imprevisível para empréstimos de estudante. “Tem havido muitas mudanças que têm sido meio assustadoras para as pessoas neste ano passado”, disse Landress. “A maioria está em relação aos empréstimos federais de estudante”
Beside alguns emprestadores que oferecem oportunidades de indulgência em caso de desastres, empréstimos privados viram pouca mudança em 2020.
Aqui está uma visão geral das mudanças para lhe dar velocidade:
- Presidente Trump renunciou aos juros de empréstimo de estudante em 13 de março de 2020.
- A Lei CARES entrou em vigor em 27 de março de 2020, pausando os pagamentos e congelando os juros em 0%.
- O Departamento de Educação anunciou um plano em junho de 2020 para assinar novos contratos com cinco novos oficiais de empréstimo a estudantes até o final do ano, mas a mudança foi adiada até dezembro de 2021.
- Presidente Trump suspendeu ainda mais os juros e pagamentos até o final do ano em 8 de agosto de 2020.
“É aí que estamos agora, no que diz respeito ao que foi implementado”, disse Landress. O Congresso tem andado para trás e para a frente em outro pacote de estímulo que inclui linguagem para alívio do empréstimo estudantil, mas eles ainda não chegaram a um compromisso.
Na primeira semana de outubro, o presidente Trump disse que estava colocando as negociações com o Congresso em espera para se concentrar nas próximas eleições.
“Nós não estamos seguros exatamente como as coisas estão indo jogar fora como pertence à eleição, mas nós sabemos que nós temos pelo menos até 31 de dezembro”, disse Williams sobre a suspensão nos juros e pagamentos do empréstimo de estudante.
Student Loan Planner está seguindo de perto as mudanças propostas e as negociações no Congresso. A equipe espera alguma orientação antes do fim do ano sobre se a suspensão continuará.
O misterioso processo de recertificação
Uma grande questão nas mentes dos mutuários de empréstimo de estudante é se eles devem recertificar seus planos de reembolso de renda (IDR).
“Quando você está em um plano de renda, você tem que recertificar a renda a cada 12 meses”, disse Landress.
“Todos que tiveram que atualizar sua renda entre março e 31 de dezembro, que é provavelmente quase todos, não tem que recertificar antes de 31 de dezembro como parte da indulgência administrativa.”
Mas você pode recertificar sua renda como parte de sua estratégia de reembolso.
“Tanta coisa de empréstimos estudantis é tudo sobre estratégia”, disse Williams.
Por exemplo, se você está desempregado ou sua renda mudou significativamente, atualizar suas informações pode lhe dar um valor mais baixo de pagamento de IDR quando os pagamentos retomarem.
Scary histórias de empréstimo de estudante
Terrifying conselho do mortgage
Uma graduada próxima – Erin – é excitada sobre tornar-se um doutor, mas seu balanço do empréstimo de estudante é um $280.000 assustador. Afetou sua habilidade de comprar uma casa, e o banco não aprovaria um mortgage por causa de seus empréstimos de estudante – mesmo com um cosigner.
“O conselho do corretor de mortgage era pagar $200.000 para os empréstimos de estudante para começar um mortgage na casa,” disse Williams.
Erin’s solução foi para a mãe do mutuário para comprar a casa e colocá-lo em uma confiança para Erin herdar.
Landress e Williams explicar como a situação poderia ter sido diferente.
“Seu corretor de hipoteca não é um Certified Financial Planner”, disse Williams. “Isso não foi um bom conselho para dizer apenas vá pagar os empréstimos fora e então volte”
Uma melhor estratégia é alavancar as opções federais do reembolso do empréstimo de estudante para trabalhar a seu favor. “O processo de pensamento é que não estamos a pagar esta dívida”, disse Landress. “Nós vamos para esse limite de perdão.”
Even se ela não estava trabalhando em um não-lucrativo, ela é uma boa candidata para perseguir o perdão a longo prazo para seu balanço do empréstimo de estudante.
A casa assombrada da bancarrota
Rick tem um balanço do empréstimo de estudante de $350.000 e sente como se não houvesse esperança fora da bancarrota.
“Isto levanta algumas sobrancelhas já porque nós sabemos que os empréstimos de estudante não são geralmente descarregados na bancarrota”, disse Williams.
Rick perdeu seu emprego, e seus empréstimos entraram em inadimplência, mas ele eventualmente o fez em um plano de IDR. Agora, Rick tem 62 anos e tenta proteger seus pagamentos ao Seguro Social.
“Esta é uma história aterradora”, disse Williams.
Um plano de IDR desde o início poderia ter trazido muito alívio para Rick. “Cada plano de renda tem o perdão associado a ele e tem um período máximo de reembolso”, disse Landress.
Estar em um plano de IDR poderia fazer seus pagamentos mensais de empréstimo de estudante acessível mesmo que sua única renda seja o Seguro Social.
“Se Rick passasse com estes empréstimos federais de estudante, estes empréstimos passariam com ele,” disse Williams.
Como sair de seu empréstimo de estudante assombrado casa
Enquanto o empréstimo de estudante muda este ano e estas histórias de horror poderiam lhe dar pesadelos, não tem que ser assim. Com a estratégia direita, seu futuro financeiro poderia olhar diferente.
“Com uma planta e uma informação boa, estas coisas não teriam sido completamente tão assustadoras”, disse Williams.
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