Seu guia final para o Amex Pay Over Time

Editor’s note: Esta história foi atualizada com as últimas informações.

Os emissores de cartões de crédito estão no negócio de empréstimo de dinheiro e a American Express expandiu criativamente as opções de financiamento que oferece aos clientes. Hoje, vamos dar uma olhada em tudo o que você precisa saber sobre o recurso Pay Over Time da Amex, incluindo como você pode ganhar pontos de bônus ao se inscrever.

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Pagar ao longo do tempo

Pagar ao longo do tempo é a opção de financiamento mais popular da Amex, permitindo aos titulares de cartões elegíveis pagar taxas elegíveis de $100 ou mais ao longo do tempo com juros. O Cartão Platinum® da American Express, American Express® Gold Card e o American Express® Green Card vêm auto-registrados com o Pay Over Time, assim os portadores do cartão podem optar por pagar o saldo de seus extratos na íntegra ou carregar um saldo com juros sobre as cobranças elegíveis, até seu limite de Pay Over Time.

Iniciar durante o ciclo de cobrança de novembro de 2020 dos portadores do cartão, selecione os cartões comerciais Amex também serão automaticamente inscritos no Pay Over Time. Esses cartões incluem:

• O Cartão Business Platinum® da American Express
• American Express® Business Gold Card
• Business Green Rewards Card da American Express

As informações para o Cartão Business Green Card e Amex Green Card foram coletadas independentemente pelo The Points Guy. Os detalhes do cartão nesta página não foram revistos ou fornecidos pelo emissor do cartão.

Pay Over Time tem sido uma opção opcional por muito tempo através dos cartões de crédito comerciais da Amex, mas a funcionalidade será agora automaticamente incorporada nos cartões. Isto retira algumas das adivinhações para os titulares de cartões comerciais e elimina alguns passos que eram necessários anteriormente para tirar proveito da funcionalidade.

Pay Over Time oferece

Amex também oferece frequentemente bónus direccionados para seduzir os clientes a inscreverem-se no Pay Over Time. A oferta padrão é de 10.000 pontos de Recompensa de Inscrição (no valor de $200 com base nas avaliações do TPG), e as ofertas tendem a ser direcionadas não apenas para indivíduos, mas também para contas de cartão específicas. No passado, eu tive momentos em que meu cartão Amex Gold era alvo, mas não o meu Platinum Card® da American Express, ou o contrário. Você só pode ganhar o bônus uma vez por cartão de crédito, mas eu consegui ganhar 10.000 pontos de bônus cada um em todos os meus cartões Amex ao longo dos anos. Mais importante, você não precisa realmente usar o Pay Over Time para ganhar o bônus – você simplesmente tem que se inscrever.

Vale a pena se inscrever?

O financiamento flexível é uma boa opção em caso de emergência, mas isto não é algo que você deve planejar ativamente usar na maioria dos casos.

O primeiro mandamento doTPG de recompensas de viagem é nunca carregar um saldo. Não só irá destruir o seu crédito, como os juros que rapidamente acumulam sombreia o valor de qualquer viagem gratuita que você possa estar ganhando. Infelizmente, o mesmo é verdade para Pay Over Time.

Meu cartão Amex Gold tem um APR de 18,24% para compras Pay-Over-Time, que é menor do que muitos cartões de recompensa de viagem premium – mas ainda assim muito maior do que você deveria estar pagando. A TAEG variável no Amex Gold pode variar de 15,99% a 22,99% (veja taxas e taxas) com a funcionalidade Pay-Over-Time. O cérebro humano não está ligado para entender bem o crescimento exponencial, por isso ajuda a usar a “regra dos 72”

Ao lidar com taxas de juros, divida 72 pela taxa que você está pagando e é quanto tempo vai levar para dobrar o seu saldo. Dito de outra forma, com 18% de juros, o seu saldo duplicará em quatro anos se você não fizer nenhum pagamento. A maioria dos indivíduos e empresas deve ser capaz de garantir financiamento de emergência a taxas mais baixas, por isso você deve realmente considerar isso apenas como um último recurso.

Pay It® Plan It®

Você ainda pode tirar vantagem das opções flexíveis em qualquer cartão de crédito elegível American Express com o programa “Pay It Plan It”.

Pay It® é uma opção simples que permite que você pague as compras individuais antes do fechamento do seu extrato para ajudar a manter o seu saldo baixo. Você mesmo pode fazer isso navegando para o menu de pagamento a qualquer momento, mas o Amex está facilitando o pagamento de taxas específicas abaixo de $100, tocando nelas diretamente quando você vê o logotipo “Pay It”. Note que você só pode usar Pay It da aplicação Amex, não de um desktop.

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Plan It® é uma ótima opção de financiamento que lhe permite pagar compras elegíveis acima de $100 em parcelas mensais. Você não pagará juros, mas há uma taxa mensal fixa para que você saiba exatamente quanto você deve a cada mês. Você pode combinar até 10 compras elegíveis em um plano, e você pode ter até 10 planos em execução em um determinado momento. Plano Pay It Está disponível apenas em cartões pessoais Amex, não em cartões de visita.

O único cartão que eu tinha com compras qualificadas era o meu cartão Marriott Bonvoy Amex (fechado a novos candidatos).

Quando tentei fazer um Plano It Plan, recebi opções para parcelas de três, seis ou 12 meses, bem como uma oferta promocional de uma taxa mensal dispensada. Você pode ver o preço original, que sobe à medida que você seleciona um plano mais longo. As taxas variavam de cerca de 1,8% durante um período de três meses a pouco mais de 9% para um plano de um ano. Note que se você optar por usar o Plano It, você não poderá pagar seu saldo antecipadamente, e será forçado a fazer pagamentos mensais e continuar pagando a taxa acordada.

Bottom line

Amex tem expandido ativamente suas opções de financiamento estendido. No entanto, as taxas e taxas de juros significam que você realmente só deve considerar esses programas como opções de última hora se você de repente se encontrar incapaz de pagar a conta do seu cartão de crédito.

Even se você não tiver nenhuma intenção de usar o Pay Over Time, eu ganhei cerca de 40.000 pontos de Recompensas de Associados ao longo dos anos, inscrevendo meus vários cartões em ofertas direcionadas, então fique atento para qualquer negócio futuro.

Relatos adicionais de Chris Dong

Para tarifas e taxas do Cartão Amex Gold, clique aqui.

Com algumas grandes categorias de bónus, o Cartão American Express Gold tem muito a ganhar. O cartão oferece 4x pontos em restaurantes de todo o mundo, nos supermercados americanos (até $25.000 por ano civil; depois 1x), e 3x pontos em voos reservados directamente nas companhias aéreas ou através do amextravel.com.

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