Com a proliferação de alternativas plásticas e digitais à moeda forte, muitas pessoas consideram o transporte de dinheiro como um retorno a uma idade mais precoce. Na era moderna, é tudo uma questão de transações rápidas fornecidas por cartões de crédito. O dinheiro pode ser rei, mas “compre agora, pague depois” reina supremacia.
Embora haja muitos benefícios em comprar com um cartão de débito ou crédito, aderir ao dinheiro duro frio para suas transações diárias rotineiras pode acabar ajudando sua carteira. Vamos dar uma olhada de perto em como usar dinheiro em vez de plástico pode contribuir para sua habilidade de orçar melhor seu dinheiro, economizar mais, e investir mais.
Key Takeaways
- Embora haja muitos benefícios em comprar com um cartão de débito ou de crédito, aderir ao dinheiro duro frio para suas transações diárias rotineiras pode finalmente ajudar sua carteira.
- Usar um cartão de crédito incentiva as pessoas a comprar mais e gastar mais. Vários estudos descobriram que as pessoas gastarão mais quando usam um cartão de crédito em comparação com dinheiro.
- Pagar com cartão de crédito oferece uma conveniência invejável para “comprar agora e pagar mais tarde”, mas os indivíduos devem ter o cuidado de monitorar seus gastos cuidadosamente, correndo o risco de carregar dívidas pesadas.
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Os Benefícios do Dinheiro
Diminuindo a Oportunidade de Pagamento em excesso
Um drawback de cartões de crédito e débito é que eles o encorajam a gastar mais do que deveria e mais do que pretende, dando-lhe fácil acesso ao capital. Simplesmente não parece que você está gastando mais dinheiro quando você está usando cartões de crédito, uma vez que você não pode sentir o dinheiro deixando sua carteira.
Apenas como os cartões encorajam o pagamento excessivo por um item, eles permitem que você compre mais coisas do que você pretende fazer. As lojas são projetadas para exibir produtos de forma atraente e incentivar a compra por impulso. Vários estudos descobriram que as pessoas gastarão mais quando usam um cartão de crédito em comparação com o dinheiro. Por exemplo, um estudo do MIT da sua Sloan School of Management descobriu que os indivíduos podem gastar até 100% mais quando fazem compras com cartão de crédito, em vez de dinheiro. Outro estudo publicado no Journal of Applied Psychology descobriu que os comensais dão uma média de 4,29% a mais quando usam um cartão de crédito.
O que pode fazer para evitar isto? Geralmente falando, somente carregando o dinheiro que você está preparado para pagar por um determinado produto irá impedir que você compre o próximo nível acima e pague por recursos que você não precisa. Essa é a melhor maneira de manter as compras dentro do seu orçamento. Se estiver motivado, encontrará descontos ou alternativas mais baratas às suas marcas habituais para fazer esse dinheiro ir mais longe e talvez ganhe um item de luxo com as sobras de dinheiro.
Menos Riscos de Segurança
Existe também uma vantagem prática de segurança com dinheiro. Embora os cartões de débito e crédito muitas vezes tenham números de identificação pessoal (PIN) e fichas para segurança extra, há menos risco de roubo de identidade ou de suas informações serem roubadas on-line ao usar dinheiro. O dinheiro só é protegido pela sua capacidade de defendê-lo se alguém tentar tirá-lo de você.
Dinheiro vs. Cartões de Crédito
Cash tem uma vantagem muito clara sobre o uso de um cartão de crédito: se você usar crédito e acabar carregando um saldo, você incorrerá em juros sobre a sua compra. De acordo com a Reserva Federal, a taxa global de juros do cartão de crédito no terceiro trimestre de 2020 foi de 14,58%.
Se você economizar dinheiro suficiente para a mesma compra, você está dando a si mesmo o equivalente a um enorme desconto por não usar o seu cartão. Antes de se inscrever para um cartão, certifique-se de saber no que você está se metendo examinando cuidadosamente o contrato de cartão de crédito.
Um cartão de crédito só é uma boa alternativa ao dinheiro se você prometer a si mesmo que você vai pagá-lo na totalidade todos os meses, e você faz. Se for bem gerido, cartões de crédito (mesmo cartões de crédito seguros) ajudam-no a construir crédito para comprar uma casa ou outra grande compra no futuro.
Dinheiro vs. Cartões de Débito
Um cartão de débito usado responsavelmente pode ser o melhor substituto para dinheiro, desde que você saiba que há dinheiro no banco. Ao usar um cartão de débito, você não está incorrendo em nenhuma nova dívida com juros altos. Desde que você não esteja incorrendo em nenhuma taxa de descoberto, ou retirando dinheiro impulsivamente dos caixas eletrônicos que cobram taxas elevadas, os cartões de débito podem ser uma maneira simples de fazer compras.
Posto isso, o maior inconveniente de um cartão de débito é que os gastadores não conseguem construir seu crédito. Mas, como um cartão de crédito, um cartão de débito trivializa as compras, uma vez que é mais difícil acompanhar as mesmas do que contar o dinheiro na sua carteira. Se você carregar dinheiro, você saberá quanto está gastando no dia-a-dia. Você pode até mesmo colocar os freios se você estiver gastando demais.
Com um cartão de débito, muitos que não verificam os saldos de suas contas até o final do mês, quando a conta chega, ficarão surpresos ao descobrir que incorreram em tantas cobranças que esqueceram completamente.
The Bottom Line
Ultimamente, os indivíduos usam uma mistura de dinheiro e cartões de crédito para diferentes tipos de compras. Enquanto que pagar em dinheiro irá muito provavelmente ajudá-lo a poupar dinheiro e fazer menos compras de impulso, pagar em cartões de crédito oferece uma conveniência invejável e permite-lhe pagar itens maiores – dado que você monitora seus gastos cuidadosamente e certifique-se de pagar seu saldo a cada mês.
Com dinheiro, seus gastos são simples e há menos risco de roubo de identidade. Em última análise, cabe a cada indivíduo tomar as melhores decisões com base na sua saúde financeira, no que está a comprar e nos riscos que está disposto a correr.