En utgiftsplan ger dig kontroll. Din plan visar tydligt hur mycket pengar du får in, vad du spenderar dem på och var du kan göra avvägningar för att få extra pengar. Det är också ditt första steg mot att uppfylla större ekonomiska mål. Med en utgiftsplan på plats har du lättare att hitta de pengar du behöver för att nå dem.
Börja med att räkna ihop dina månatliga utgifter och dra av dem från din lön (arbetsbladet för utgiftsplan kan vara till hjälp). Tänk sedan på dina ekonomiska prioriteringar utöver dina månadsräkningar, till exempel att betala av kreditkortsskulder med hög ränta, bygga upp en nödfond och spara till college eller pension.
Tänk på att några av dessa mer långsiktiga mål kan hjälpa dig att sträcka ut dina pengar ännu längre – att betala av kreditkortsskulderna kan frigöra mer pengar eftersom du inte kommer att ha dessa räkningar hängande över huvudet och inte behöver betala ränta varje månad. Bidrag till en Thrift Savings Plan eller annan pensionssparplan före skatt sänker din beskattningsbara inkomst och växer sedan skattemässigt uppskjutet för framtiden. Och genom att bygga upp en nödfond får du en buffert som kan hjälpa dig att undvika dyra skulder.
Om du är gift vill du sätta upp mål och identifiera eventuella utgifter som du kan minska tillsammans med din make/maka. På så sätt kan du undvika missförstånd eller överutnyttjande. För att skapa en utgiftsplan kan du ta följande steg:
- Lägg ihop dina månatliga utgifter. Gör en lista över de räkningar du måste betala varje månad, t.ex. lån eller hyra, bilavgift, försäkringspremier, allmännyttiga tjänster och telefonräkningar.
- Räkna ihop hushållets månatliga nettolön. Detta inkluderar lön efter skatt för dig och din make/maka och eventuella andra inkomster, t.ex. investeringsinkomster eller hyresinkomster.
- Dra av dina utgifter från dina inkomster. Om du är nära noll eller får en negativ siffra ska du ta en andra titt på dina icke-essentiella utgifter, till exempel kabel-tv, underhållning och resor. Dessa poster är lättare att trimma om du spenderar för mycket eller om pengarna behövs någon annanstans.
- Lista dina andra ekonomiska prioriteringar, t.ex. att bygga upp en nödfond, betala av kreditkortsskulder och spara till pension eller college. Uppskatta hur mycket du skulle behöva för att nå ditt mål och när du vill nå det. Dela sedan tiden (i månader) med beloppet. Detta ger dig månatliga sparmål för varje prioritering. Se Sätta SMART-mål för mer information.
- Matcha dina pengar med dina utgifter och dina mål. När dina inkomster och utgifter är tydligt angivna ser du var du kan göra avvägningar för att få fram mer pengar som kan förbättra din ekonomiska situation på längre sikt. Justera dina utgifter tills du spenderar mindre än du tjänar eller sparar tillräckligt för att uppfylla dina andra ekonomiska prioriteringar.
- Se över din plan och dina prioriteringar med några månaders mellanrum. En utgiftsplan är ett ”levande dokument” som kommer att förändras med dina behov och din situation. Livet händer. Och din utgiftsplan bör vara tillräckligt flexibel för att kunna förändras med det som kommer i din väg.