Oppenbargörande: Jag får ingen ersättning för något i detta inlägg och tankar och åsikter är mina egna.
När jag kom tillbaka från min resa till Brasilien spenderade jag lite tid med att snoka runt på Saverocitys forum (som jag starkt rekommenderar att du registrerar dig för!) och komma ikapp med min RSS-läsare. Forumet var mer en rolig förströelse och en inblick i några av de intressanta saker som folk gör där ute, men några inlägg från Saverocity gav mig verkligen lite att tänka på. Tre inlägg som verkligen fångade min uppmärksamhet var Kennys och Joes inlägg om resesparkonton (här och här) och även Matts inlägg om att vilja slå systemet överallt.
De här inläggen har inspirerat mig att göra saker:
1) Starta ett resesparkonto
2) Dela med mig av mer till läsarna om hur jag personligen försöker slå systemet. Jag är förvisso inte lika kreativ och skattemässigt kunnig som de andra killarna, men jag har ett eller två enkla knep att dela med mig av.
Så, ett sätt jag försöker maximera resesparandet är genom mitt Fidelity Investments-konto. Det finns två huvudsakliga anledningar till att jag har detta konto. Investeringsmässigt håller jag mig i allmänhet till indexering och ombalansering, vilket innebär att det är till stor del en funktion av hur mycket jag betalar i avgifter (eller inte betalar) som gör att jag tjänar mest pengar. Vanguard erbjuder i allmänhet de lägsta avgifterna och vi har ett konto där, men jag anser ändå att Fidelity-kontot är värt att behålla av två skäl.
Den första anledningen till att jag behåller mitt Fidelity-konto är den som är mest direkt kopplad till resor. Om du har ett Fidelity Debit Card, officiellt Fidelity Gold Check Card, får du ersättning för alla bankomatavgifter (förutsatt att du har ett konto hos Fidelity). Detta gäller oavsett om du har ett investeringskonto eller ett kontanthanteringskonto. Nu står det i villkoren att ”det finns en avgift för utländska transaktioner på 1 % som inte är avgiftsbefriad”, men det har inte varit praxis enligt min erfarenhet. När jag ringde för att meddela Fidelity att jag befann mig i Brasilien sa de uttryckligen till mig att jag inte skulle debiteras någon utländsk transaktionsavgift när jag tog ut pengar från en bankomat, men att jag skulle debiteras 1 % avgift vid köp. Det kan fortfarande vara en fast kod i växelkursen, men på det hela taget sparar jag fortfarande en hygglig summa pengar när jag köper kontanter utomlands tack vare det här kortet. (Dessutom var Fidelitys bedrägeriavdelning helt på topp när mitt kort hackades i Brasilien).
Den andra anledningen till att jag behåller kontot är att det är lätt att använda i samverkan med mitt Fidelity Charitable-konto. Om du inte är bekant med resonemanget bakom varför det är en sund finansiell strategi att donera aktier till välgörenhet, uppmuntrar jag dig att läsa vad Matt skrev om ämnet här. Enkelt uttryckt bidrar donation av aktier som har ökat i värde till välgörenhet till att minska skatteskulderna, vilket sparar pengar åt dig. Jag tycker att Fidelity är mycket mer användarvänligt än Vanguard, så jag öppnade mitt välgörenhetskonto hos dem (jag tycker bara att Vanguards webbplats är för klumpig för min smak). Det är mycket enkelt att sälja tillgångar till välgörenhetskontot (generera skattebesparingar) och lika enkelt att rekommendera bidrag (donera pengarna till välgörenhet).
Om du regelbundet bidrar till välgörenhetsorganisationer och har en investeringsportfölj rekommenderar jag starkt att du tittar på att öppna ett välgörenhetskonto. De flesta av de större mäklarfirmorna erbjuder dem. Pengarna du kan spara kan sedan gå till ditt resesparkonto (hej, det är en idé!).
Sluttliga tankar
Och även om det inte är världsomvälvande, så är det att undvika avgifter för utländska transaktioner och uttagsautomater när du reser utomlands och att spara lite pengar på skatten två enkla sätt för mig att försöka slå systemet. Fidelity hjälper mig att göra det och jag är nöjd med dem. Jag vet att Charles Schwab skulle kunna erbjuda mig samma saker, men jag hade redan ett Fidelity-konto när jag började göra detta så det var helt enkelt enklare på det här sättet. Ja, Fidelitys milbonusar skadar inte heller. Hur som helst vet jag att det finns massor av sparstrategier där ute – detta är bara min personliga. Dela gärna med dig av dina i kommentarerna!