Det kan vara mycket frustrerande när en bank vägrar att öppna ditt konto. Att ha ett bankkonto har många funktioner, från att ta ut pengar från en bankomat till att betala räkningar.
Du kan tänka dig många olika anledningar till varför en bank kan göra detta. Ett av de viktigaste skälen är bevis på att du har misskött dina tidigare konton.
Hur vet bankerna om din tvivelaktiga tidigare bokföring? Det är här som en kontorapporteringsbyrå kommer in.
För att låta dig öppna ett konto eller genomföra finansiella transaktioner med dig vill finansinstitut säkert kontrollera om ditt tidigare konto var ”stängt av grundad anledning”, det vill säga om en bank har stängt ditt konto på grund av något som du har gjort.
Early Warning Services eller EWS är ett ledande kreditupplysningsföretag som kan informera en bank om tidigare felaktig hantering av konton och kan hindra dig från att skapa ett konto.
Nedan följer en kortfattad guide om vad EWS är, hur det kan påverka din bankframtid och hur du kan förhindra att det händer. Läs vidare för att få veta hur du bättre kan hantera EWS:
Innehållsförteckning
- Om Early Warning Services
- EWS Screening – hur det fungerar
- Hur EWS kan hindra din bankverksamhet
- Nyckelskillnader mellan EWS, ChexSystem och TeleCheck
- Accessing Your EWS Report
- Making a Solid Disputing Claim
- Avoiding EWS Related Scams
- Conclusion
Accessing Your EWS Report
Likt en kreditupplysningsbyrå är Early Warning Services (EWS) ett konsumentrapporteringsföretag. Men i stället för att tillhandahålla uppgifter om konsumenternas betalningar av kreditkort och lån tillhandahåller EWS rapporter om konsumenternas check- och sparkonton.
EWS skapades av stora namn inom banksektorn, däribland Chase, Capital One, Bank of America och Wells Fargo. Tanken är att förebygga bedrägerier och minska riskerna.
Men medan andra kontorapporteringsbyråer som ChexSystems och TeleCheck fokuserar på misskötselaktiviteter som t.ex. övertrasseringar eller att skriva ut checkar för stängda konton, specialiserar sig EWS på att upptäcka bedräglig verksamhet. Byråns system spårar negativa interaktioner med bankerna. De kan omfatta bedrägeri, förfalskning, ändring av checkar, förfalskning etc.
Om ditt namn upptäcks av EWS kan du få stora ekonomiska nackdelar.
Och även om systemet är bra när det gäller att hjälpa banker och finansinstitut att granska ansökningar, kan det skapa ekonomisk förödelse för dessa personer. Lyckligtvis finns det sätt att hitta en väg runt EWS upptäckt och till och med få ut ditt namn ur deras system.
EWS Screening – hur det fungerar
Early Warning Services är ett rikstäckande kreditupplysningsföretag som följer bestämmelserna i Fair Credit Reporting Act (FCRA).
Finansiella institutioner, såsom banker och kreditföreningar, prenumererar på deras tjänster. De tillhandahåller screening av nya sökande och även nuvarande kontoinnehavare.
Som nämnts ovan kontrollerar byrån tidigare uppgifter om bedräglig verksamhet, inklusive förfalskning, förfalskning, ändring av checkar, check kiting och så vidare. Tanken är att se till att den sökandes tidigare register är klart och att han/hon är en bra kandidat för att genomföra finansiella transaktioner med. Screeningprocessen kan utföras online, via telefon eller i kassan.
Och även om EWS inte tar hänsyn till en individs kredithistoria, tar det en närmare titt på en individs finansiella verksamhet. För information kan det konsultera olika banker eller andra relevanta tredjepartsinstitutioner.
För det mesta kontrollerar EWS om det finns inlåningskonton och hur de har använts. Myndigheten strävar efter att vara neutral. Detta är anledningen till att den inte bara omfattar register över negativ verksamhet, utan även register över positiv verksamhet. Detta ger finansinstitutet grundliga insikter och hjälper dem att fatta bättre beslut.
Och även om byrån strävar efter att vara korrekt och är extra noggrann när den samlar in data, finns det sätt för dig att bestrida deras påståenden med aspekter av rapporterna som du inte håller med om. Rapporten syftar inte heller till att ge tydliga ”ja/nej”-anvisningar till kunden. Tanken är att hjälpa finansinstitut att förse kunderna med lämpliga produkter och känna sig bekväma när de gör det.
För en enskild person kan rapporten dock ha en enorm inverkan. Läs vidare.
Hur EWS kan hindra din bankverksamhet
Den största negativa inverkan som en EWS-rapport kan ha på en individ är att den inte låter honom/henne öppna ett bankkonto.
Vad mer, det kan också leda till att kontot stängs efter att det öppnats.
Och även om du kanske inte kläcker ett system för valutaförfalskning kan även små misstag som att vara skyldig en liten avgift till en bank leda till en negativ rapportering i EWS, även om du nu har betalat beloppet.
Om du får en negativ EWS-notering har du i allmänhet två alternativ. Du kan antingen vänta ut det eller så kan du välja ett bankkonto för en andra chans.
Ett bankkonto för en andra chans hjälper dig, som namnet antyder, att öppna ett konto trots fläckarna. Det är dock inte utan nackdelar. Till exempel tar banken ut en avgift för att öppna detta konto. Dessutom är utlåningspolicyn ganska orimlig.
Nyckelskillnad mellan EWS, ChexSystems och TeleCheck
EWS, ChexSystems och TeleCheck är tre institut som spårar kundernas finansiella register när de ansöker om ett bankkonto. Folk känner i allmänhet inte till dem förrän deras kontoansökan avslås.
Och även om alla tre tjänar samma syfte, det vill säga att upptäcka bedrägerier, ligger den viktigaste skillnaden i hur de presenterar denna information för banken.
EWS presenterar finansiell information på ett enkelt formulär. ChexSystems har ett extra utvärderingsavsnitt längst ner.
TeleCheck innehåller en riskpoäng utöver två av dessa funktioner.
Det är mycket viktigt att veta vilken tjänst din bank använder så att du kan skapa en tvistplan i enlighet med detta.
Accessing Your EWS Report
När du har fått reda på att det är en negativ EWS-lista som hindrar dig från att öppna ett konto, är det dags för dig att få tillgång till din gratis rapport. Rapporten skulle tydligt innehålla detaljer om ditt påstådda negativa ekonomiska beteende.
Om du finner dem felaktiga kan du omedelbart vidta åtgärder för att rätta till det.
För att få ditt gratisexemplar kan du besöka EWS Consumer Services Page. Processen är mycket enkel. Allt du behöver göra är att ladda ner identifieringsformuläret från deras webbplats, fylla i det och skicka tillbaka detta formulär.
Du kan antingen posta det ifyllda formuläret till deras adress (som nämns nedan) eller så kan du skapa ett konto på deras portal på consumerservices.earlywarning.com och skicka ett e-postmeddelande till dem på [email protected].
Postadress:
Early Warning
Attn: Consumer Services Department 16552 N. 90th Street
Scottsdale, AZ 85260
Rapporten kommer att innehålla tydliga skäl till varför ditt namn togs med. Den innehåller också eventuella tidigare tvister och uppgifter om huruvida de avslogs. Det ger din bank en uppfattning om dina svar på anklagelser i det förflutna.
För att göra ett gediget bestridande av anspråk
Early Warning Service kan behålla information mot dig i flera år. Efter att ha fått din kostnadsfria rapport kan du upptäcka att informationen är felaktig eller att den inte längre stämmer, till exempel att du har betalat den länge eftersatta skulden men att den fortfarande dyker upp.
Om det är fallet är det dags att förbereda ett bestridande krav för att få informationen borttagen.
Här finns en checklista över vad som kan krävas:
- Ditt konsumentidentifikationsnummer
- Beskrivning av den information du bestrider, t.ex. kontonummer och ABA
- Rått till bestridandet
- Detaljer för varje bestridande på ett separat papper
- Relevanta kontouppgifter
- Kopior av styrkande dokument för att stödja ditt krav
Du kommer att få ett svar från EWS inom 30 dagar. Om företaget anser att bevisen är autentiska kommer de att ta bort den negativa noteringen.
Om företaget inte godkänner din begäran måste du lämna in ett genmäle. Detta kommer att innebära att banken gör sin egen bedömning när den granskar din ansökan. Motståndsansökan bör inte innehålla några företagsnamn eller svordomar.
Undervika EWS-relaterade bedrägerier
Du bör veta att EWS också är ett mål för brottslingar som vill dra nytta av desperata människor. Här är några sätt som du kan identifiera illvilliga avsikter:
För det första bör du notera att EWS aldrig tar ut någon avgift – rapporten är helt gratis. Det finns tusentals webbplatser som hävdar att de tillhandahåller EWS-tjänster. De kan ta ut en avgift för att begära rapporten. Akta dig för dessa enheter!
Skuldindrivningsbedrägerier är också ganska vanliga. Det finns företag som kontaktar dig för att samla in pengar för EWS:s räkning. Om så är fallet måste du omedelbart rapportera detta företag till Consumer Financial Protection Bureau.
Det finns också företag som falskeligen hävdar att de kan lämna in en tvist för din räkning och få bort fläckar från din EWS-rapport. Var extra försiktig när de hävdar att de garanterar resultat. Förstå att det inte finns någon garanti när det gäller att ta bort EWS negativa notering.
Ett bättre tillvägagångssätt skulle vara att handla direkt med EWS och lämna in din tvist själv.
Slutsats
Och även om Early Warning Services är ett bra sätt för finansinstitut att verifiera sökandes ekonomiska trovärdighet, så kan det ibland göras misstag. Om du är på fel sida av detta måste du vidta omedelbara åtgärder.
Den goda nyheten är att du kan åtgärda felaktig information från EWS-rapporten genom att lämna in en tvist direkt till dem. Om ditt krav är legitimt kommer den negativa noteringen att tas bort och du kommer lätt att kunna öppna ett bankkonto.
Du måste också vara försiktig med bedrägliga företag eftersom de kan utnyttja dig.