När du köper en bilförsäkring är det inte bara du som blir försäkrad. Alla familjemedlemmar som lagligen kan köra bil omfattas också av din försäkring, eller så kan de läggas till som namngiven försäkrad för att dela din täckning. Alla som du ger tillstånd till att köra bilen är också försäkrade av din försäkring.
Men det finns många skäl att vilja utesluta någon från din försäkring: Om han eller hon har råkat ut för många olyckor, har gjort flera brott mot trafikförordningen eller kört rattonykterhet, eller om han eller hon helt enkelt är oerfaren bakom ratten. Att ha en sådan person på din bilförsäkring kan höja dina premier avsevärt, eftersom han eller hon utgör en större risk för bilförsäkringsbolaget.
Om du vill utesluta någon från din bilförsäkring måste du lämna in en blankett för uteslutning av förare till ditt försäkringsbolag. Även känd som en ”namngiven föraruteslutning” eller en ”föraruteslutningsblankett”, kan detta tilläggsblad sänka dina premier om det är tillåtet i din stat och erbjuds av ditt försäkringsbolag.
Om den uteslutna föraren ändå kör den försäkrade bilen och orsakar en olycka eller på annat sätt skadar bilen kommer försäkringsbolaget inte att betala ut ersättning för skadan. Du kan bli tvungen att betala eventuella kostnader ur egen ficka, vilket kan bli extremt dyrt.
Läs vidare för att lära dig mer om formuläret för uteslutning av förare:
-
Vem omfattas av din bilförsäkring
-
Hur uteslutning av förare fungerar
-
Hur du fyller i blanketten för uteslutning av förare
-
Varför du vill utesluta en förare från försäkringen
-
Hur du kan göra det? vad som händer när en utesluten förare orsakar en olycka
-
Hoppa bort uteslutningen av förare
-
Alternativ till uteslutning av förare
Vem omfattas av din bilförsäkring
För att förstå uteslutning av förare, måste du förstå vem som omfattas av din bilförsäkring. Bilförsäkringsbolagen använder olika termer för att särskilja varje person som kan få skydd.
Du, den namngivna försäkrade eller försäkringstagaren
Du är försäkringstagaren för din bilförsäkring. Du kan också kallas ”namngiven försäkrad”. Ditt namn står på försäkringsdeklarationsbladet i början av din försäkring.
Familjemedlemmar
Alla familjemedlemmar som bor i ditt hushåll omfattas av din försäkring. Beroende på din delstat samt ditt försäkringsbolag kan din make/maka och dina berättigade barn automatiskt få täckning, eller så kan de behöva läggas till som namngiven försäkrad.
Andra namngivna försäkrade
Alla som bor i ditt hushåll kan läggas till som namngiven försäkrad, t.ex. din rumskamrat eller partner.
Förare med tillstånd
Förare som använder din försäkrade bil med ditt tillstånd, till exempel din granne som lånar den för att åka till mataffären, är också försäkrade av din försäkring.
Är du redo att handla?
Finn den perfekta bilförsäkringen, oavsett om du äger en bil, flera bilar – eller inga bilar.
Hur uteslutning av förare fungerar
Alla personer som utesluts på formuläret för uteslutning av förare kommer inte att omfattas av din bilförsäkring för eventuella anspråk till följd av en olycka som de orsakar när de kör din bil. Det innebär till exempel att om en utesluten förare kör på någon och orsakar personskador eller egendomsskador till ett värde av 10 000 dollar kan du stå för hela 10 000 dollar. Normalt sett skulle din bilförsäkring stå för notan.
I stater som kräver att du har en bilförsäkring måste uteslutna förare köpa en egen försäkring innan de får köra.
Några stater tillåter dock inte uteslutning av förare. Alla i ditt hushåll som kör din bil, även de allra sämsta förarna, måste läggas till i din försäkring. Andra delstater tillåter uteslutning av förare, men endast för kollision och heltäckande täckning; din bilförsäkrings ansvarstäckning kommer fortfarande att omfatta den uteslutna föraren.
För övrigt tillåter många försäkringsbolag inte uteslutning av förare, även om din delstat annars tillåter det. Därför bör du prata med en licensierad försäkringsexpert på Policygenius för att ta reda på om det finns en bilförsäkring i din stat som tillåter uteslutning av förare. Denna agent kan också hjälpa dig att förbereda och lämna in blanketten för uteslutning av förare.
Hur du lämnar in blanketten för uteslutning av förare
För att utesluta någon från täckning under din bilförsäkring måste du lämna in en blankett för uteslutning av förare till din försäkringsgivare. Formuläret för uteslutning av förare kan innehålla alla eller några av dessa komponenter:
-
Ditt namn
-
Ditt försäkringsnummer
-
Den försäkrade bilens märke och modell, eller en beskrivning av bilen
-
Namnen på eventuella uteslutna förare
-
Födelsedatum för de uteslutna förarna
-
Förarlegitimationsnummer för de uteslutna förarna
Du kan kanske skicka in formuläret online på ditt försäkringsbolags webbplats, men andra försäkringsbolag kan kräva att du skickar formuläret med snigelpost eller fax.
Varför du vill utesluta en förare från försäkringen
Föraruteslutningar kan leda till lägre premier för försäkringstagaren om den uteslutna föraren anses vara en hög risk, men det är inte garanterat. Det finns dock flera andra skäl till att utesluta.
Den uteslutna föraren är högrisk
Högriskförare inkluderar:
-
Personer med många trafikförseelser, rattfylleri eller som på annat sätt har brutit mot lagen
-
Personer vars körkort har blivit indraget, även av skäl som inte har något med körning att göra
-
Oerfarna förare, som tonåringar, unga förare och alla som precis har fått sitt körkort
-
Personer som lämnar in för många skadeanmälningar till bilförsäkringen
Försäkringsbolaget kräver det
Försäkringsbolaget kan kräva att du utesluter vissa förare från försäkringen. Det beror på försäkringsbolagets rutiner och personens körhistorik i fråga.
Personen kör inte
Om du lämnar in en blankett för uteslutning av förare för en person som inte kör låter du försäkringsbolaget veta att även om personen bor tillsammans med dig och har tillgång till bilen, behöver du inte ha täckning för honom eller henne. Detta skulle sannolikt inte sänka dina premier på samma sätt som att utesluta en högriskförare skulle kunna göra det, men det är värt att försöka.
Om den här personen är handikappad eller på annat sätt oförmögen att framföra ett fordon behöver du kanske inte ens lämna in blanketten för uteslutning av förare; det räcker med att låta försäkringsbolaget få veta det när du tecknar försäkringen.
På lång sikt kan det dock vara mer kostnadseffektivt att lägga till honom eller henne i bilförsäkringen om icke-föraren har förmåga och laglig rätt att köra. Det beror på att i en nödsituation kan icke-föraren lätt bli förare, och han eller hon riskerar riktigt höga böter för att köra utan försäkring.
Den uteslutna föraren omfattas av en annan försäkring
Om föraren omfattas av en annan bilförsäkring kan du utesluta honom eller henne från din egen försäkring så länge han eller hon inte planerar att köra din bil. Precis som med ovanstående kan detta ha en försumbar effekt på dina premier, om det överhuvudtaget har någon effekt.
Vad händer när en utesluten förare orsakar en olycka
Den uteslutna föraren körde din bil
Om du har uteslutit en förare från din försäkring, men han eller hon ändå kör bilen och orsakar en olycka kan ett antal saker hända:
-
Dina premier kommer troligen att stiga, oavsett om du gav tillåtelse till att den uteslutna föraren får använda din bil eller inte.
-
Om du bor i en skuldstat (även kallad tortstat) kan du eller den uteslutna föraren bli helt ansvarig för att betala skadorna ur egen ficka, utan att bilförsäkringsbolaget bidrar med någonting.
-
Om du bor i en stat där det inte föreligger någon skuld bör varje parts skydd för personskador (PIP) betala deras respektive kostnader, men den andra parten kan fortfarande stämma dig eller den uteslutna föraren under vissa begränsade omständigheter.
-
Ditt kollisions- och heltäckande försäkringsskydd kommer inte att täcka skadan, så du måste betala för att reparera skadan eller ersätta bilen ur egen ficka.
Du är den skadade parten i en olycka med en utesluten förare
För när föraren är utesluten från bilägarens försäkring och inte har något försäkringsskydd för bilen:
-
Se till att du har ett skydd för oförsäkrad bilist (UIM, även kallat underinsured motorist coverage), som betalar dina skadeståndsanspråk för personskador eller personlig egendom när den ansvarige parten inte har tillräckligt försäkringsskydd.
-
Om du inte har UIM kan du vara chanslös, eftersom den skyldiga partens bilförsäkring inte är skyldig att betala dina räkningar.
-
Du bör dock kunna stämma den uteslutna föraren och till och med försäkringens namngivna försäkrade, särskilt om du kan bevisa att den uteslutna föraren fick tillstånd att köra av försäkringstagaren.
Du är en utesluten förare och du orsakar en olycka
Om du är den uteslutna föraren kan du dömas till tiotusentals dollar i böter för att ha kört utan försäkring om olyckan inträffade i en stat som kräver bilförsäkring. Och det är utöver alla skador som du är ansvarig för, upp till och inklusive läkarräkningar för bilreparationer för den andra föraren och den namngivna försäkrades egna reparationer som annars skulle täckas av kollision och komp.
Föra bort uteslutningen av föraren
När du lämnar in formuläret för uteslutning av föraren fortsätter det att gälla varje gång du förnyar din försäkring, liksom om försäkringen avbryts och senare återinförs, eller ändras på något annat sätt. All framtida täckning enligt denna försäkring kommer att fortsätta att innehålla uteslutningen.
Om du vill ta bort uteslutningen måste du fråga bilförsäkringsbolaget. Försäkringsgivaren kan begära dokumentation som visar att föraren har visat att han eller hon har en historia av säker körning, särskilt om det var försäkringsgivaren som begärde uteslutningen från början. Du kan behöva lägga till föraren som namngiven försäkrad, och dina premier kan öka.
Alternativ till uteslutning av förare
Om du inte vill lämna in en blankett för uteslutning av förare kan det vara möjligt att ta bort en förare från din försäkring utan att permanent utesluta honom eller henne. Du kanske vill göra detta om personen inte längre är beroende av dig, t.ex. en son eller dotter som just har tagit examen från college och har en egen bilförsäkring. Du kommer troligen att få lägre premier som ett resultat.
Tyvärr är det så att även om denna person inte längre är en namngiven försäkrad kan han eller hon fortfarande omfattas av din försäkring utan extra kostnad för dig, enligt bestämmelsen om tillåten förare. (Observera att om ditt barn fortfarande går på college, bör han eller hon behållas på försäkringen så att han eller hon inte behöver köra när han eller hon är hemma på semester, men du kan vara berättigad till en student-away-from-home-rabatt.)