C’è qualcosa di più spaventoso dei prestiti agli studenti? Con Halloween proprio dietro l’angolo, gli esperti di prestiti agli studenti Lauryn Williams e Meagan Landress condividono aggiornamenti spaventosi dal 2020 e storie terrificanti di prestiti agli studenti.
Sia Williams che Landress fanno parte del team di consulenti Student Loan Planner. Williams ha aiutato 646 mutuatari e si è consultato su oltre 114 milioni di dollari di debito del prestito studentesco, mentre Landress ha fatto 455 consulenze e gestito 62 milioni di dollari di debito del prestito studentesco.
Spaventosi cambiamenti del prestito studentesco nel 2020
È stato un anno imprevedibile per i prestiti agli studenti. “Ci sono stati molti cambiamenti che sono stati un po’ inquietanti per le persone in quest’ultimo anno”, ha detto Landress. “La maggior parte sono in relazione ai prestiti studenteschi federali.”
Oltre ad alcuni prestatori che offrono opportunità di forbearance di sollievo dal disastro, i prestiti privati hanno visto pochi cambiamenti nel 2020.
Ecco una panoramica dei cambiamenti per aggiornarti:
- Il presidente Trump ha rinunciato agli interessi sui prestiti agli studenti il 13 marzo 2020.
- Il CARES Act è entrato in vigore il 27 marzo 2020, mettendo in pausa i pagamenti e congelando gli interessi allo 0%.
- Il Dipartimento dell’Istruzione ha annunciato un piano nel giugno 2020 per firmare nuovi contratti con cinque nuovi servitori di prestiti agli studenti entro la fine dell’anno, ma la mossa è stata rinviata fino al dicembre 2021.
- Il presidente Trump ha ulteriormente sospeso gli interessi e i pagamenti fino alla fine dell’anno l’8 agosto 2020.
“Questo è dove siamo ora, per quanto riguarda ciò che è stato implementato”, ha detto Landress. Il Congresso è andato avanti e indietro su un altro pacchetto di stimolo che include la lingua per il sollievo dei prestiti agli studenti, ma non si sono ancora riuniti con un compromesso.
Nella prima settimana di ottobre, il presidente Trump ha detto che stava mettendo i negoziati con il Congresso in attesa per concentrarsi sulle prossime elezioni.
“Non siamo sicuri esattamente di come le cose si svolgeranno per quanto riguarda le elezioni, ma sappiamo che abbiamo almeno fino al 31 dicembre”, ha detto Williams sulla sospensione degli interessi e dei pagamenti dei prestiti agli studenti.
Student Loan Planner sta seguendo da vicino le modifiche proposte e i negoziati al Congresso. Il team si aspetta una guida prima della fine dell’anno per sapere se la sospensione continuerà o meno.
Il misterioso processo di ricertificazione
Una grande domanda nella mente dei mutuatari è se devono ricertificare i loro piani di rimborso guidato dal reddito (IDR).
“Quando sei su un piano basato sul reddito, devi ricertificare il reddito ogni 12 mesi”, ha detto Landress.
“Tutti quelli che hanno dovuto aggiornare il loro reddito tra marzo e il 31 dicembre, che probabilmente sono quasi tutti, non devono ricertificare prima del 31 dicembre come parte della sospensione amministrativa.”
Ma potete ricertificare il vostro reddito come parte della vostra strategia di rimborso.
“Così tanto dei prestiti agli studenti è tutto sulla strategia”, ha detto Williams.
Per esempio, se siete disoccupati o il vostro reddito è cambiato significativamente, l’aggiornamento delle informazioni può darvi un importo di pagamento IDR inferiore quando i pagamenti riprendono.
Storie spaventose sui prestiti agli studenti
Consigli terrificanti sui mutui
Una prossima laureata – Erin – è entusiasta di diventare medico, ma il suo saldo del prestito studentesco è di 280.000 dollari. Ciò ha influenzato la sua capacità di comprare una casa, e la banca non approverebbe un mutuo a causa dei suoi prestiti studenteschi – anche con un cofirmatario.
“Il consiglio del broker di mutui era di pagare 200.000 dollari per i prestiti studenteschi per ottenere un mutuo sulla casa”, ha detto Williams.
La soluzione di Erin era che la madre del mutuatario acquistasse la casa e la mettesse in un fondo fiduciario perché Erin la ereditasse.
Landress e Williams spiegano come la situazione sarebbe potuta andare diversamente.
“Il tuo broker di mutui non è un Certified Financial Planner,” ha detto Williams. “Non era un buon consiglio per dire solo andare a pagare i prestiti e poi tornare.”
Una strategia migliore è quella di sfruttare le opzioni di rimborso del prestito studentesco federale per lavorare a proprio vantaggio. “Il processo di pensiero è che non stiamo pagando questo debito”, ha detto Landress. “
Anche se non lavorava in un’organizzazione non-profit, è una buona candidata per perseguire il perdono a lungo termine per il suo saldo del prestito studentesco.
La casa infestata dal fallimento
Rick ha un saldo del prestito studentesco di 350.000 dollari e si sente come se non ci fosse speranza al di fuori del fallimento.
“Questo solleva già alcune sopracciglia perché sappiamo che i prestiti agli studenti non sono generalmente scaricati nella bancarotta”, ha detto Williams.
Rick ha perso il suo lavoro, e i suoi prestiti sono andati in default, ma alla fine è entrato in un piano IDR. Ora, Rick ha 62 anni e sta cercando di proteggere i suoi pagamenti di sicurezza sociale.
“Questa è una storia terrificante”, ha detto Williams.
Un piano IDR fin dall’inizio avrebbe potuto portare molto sollievo a Rick. “Ogni piano basato sul reddito ha il perdono associato ad esso e ha un periodo massimo di rimborso”, ha detto Landress.
Essere su un piano IDR potrebbe rendere i suoi pagamenti mensili del prestito studentesco accessibili anche se il suo unico reddito è la sicurezza sociale.
“Se Rick dovesse morire con questi prestiti federali agli studenti, questi prestiti passerebbero con lui”, ha detto Williams.
Come uscire dalla casa stregata dei prestiti agli studenti
Mentre i cambiamenti dei prestiti agli studenti di quest’anno e queste storie di orrore potrebbero darvi degli incubi, non deve essere così. Con la giusta strategia, il vostro futuro finanziario potrebbe essere diverso.
“Con un piano e una buona informazione, queste cose non sarebbero state così spaventose”, ha detto Williams.
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