Un piano di spesa ti dà il controllo. Il tuo piano mostrerà chiaramente quanti soldi hai in arrivo, per cosa li stai spendendo e dove puoi fare dei compromessi per ottenere denaro extra. È anche il primo passo per raggiungere obiettivi finanziari più grandi. Con un piano di spesa in atto sarete meglio in grado di trovare il denaro di cui avrete bisogno per raggiungerli.
Inizia sommando le tue spese mensili e sottraendole dal tuo stipendio (il foglio di lavoro del piano di spesa può aiutarti). Poi pensate alle vostre priorità finanziarie al di là delle bollette mensili, come pagare il debito della carta di credito ad alto interesse, costruire un fondo di emergenza e risparmiare per il college o la pensione.
Tenete a mente che alcuni di questi obiettivi a lungo termine possono aiutarvi ad allungare ancora di più il vostro denaro – pagare il debito della carta di credito può liberare più denaro perché non avrete quelle bollette che pendono sulla vostra testa e non dovrete pagare interessi ogni mese. I contributi a un Thrift Savings Plan o a un altro piano di risparmio pensionistico pre-tassazione abbassano il tuo reddito imponibile e crescono in modo defiscalizzato per il futuro. E la costruzione di un fondo di emergenza vi dà un cuscino che può aiutarvi a evitare debiti costosi.
Se siete sposati, vorrete fissare degli obiettivi e identificare tutte le spese che potete ridurre con il vostro coniuge. Questo aiuterà ad evitare incomprensioni o spese eccessive. Per creare un piano di spesa, fate i seguenti passi:
- Sommate le vostre spese mensili. Elenca le bollette che devi pagare ogni mese, come il mutuo o l’affitto, la rata dell’auto, i premi assicurativi, le utenze e le bollette del telefono.
- Aggiungi lo stipendio mensile della tua famiglia. Questo include lo stipendio al netto delle tasse per te e il tuo coniuge e qualsiasi altro reddito, come il reddito da investimento o da affitto.
- Sottrai le tue spese dal tuo reddito. Se sei vicino allo zero o ottieni un numero negativo, dai una seconda occhiata alle tue spese non essenziali, come la TV via cavo, l’intrattenimento e i viaggi. Queste voci sono più facili da tagliare se stai spendendo troppo o se quei soldi sono necessari altrove.
- Elenca le tue altre priorità finanziarie, come costruire un fondo di emergenza, pagare il debito della carta di credito e risparmiare per la pensione o il college. Stimate di quanto avreste bisogno per raggiungere il vostro obiettivo e quando vorreste raggiungerlo. Poi dividete il tempo (in mesi) per l’importo. Questo ti darà gli obiettivi di risparmio mensili per ogni priorità. Vedi Impostazione degli obiettivi SMART per maggiori informazioni.
- Abbina il tuo denaro alle tue spese e ai tuoi obiettivi. Quando le tue entrate e le tue spese sono chiaramente delineate, vedrai dove puoi fare dei compromessi per ottenere più denaro che possa migliorare la tua situazione finanziaria a lungo termine. Regola le tue spese finché spendi meno di quanto guadagni o risparmi abbastanza per soddisfare le tue altre priorità finanziarie.
- Rivedi il tuo piano e le tue priorità ogni pochi mesi. Un piano di spesa è un “documento vivente” che cambierà con i vostri bisogni e la vostra situazione. La vita succede. E il vostro piano di spesa dovrebbe essere abbastanza flessibile da cambiare con qualsiasi cosa vi capiti a tiro.