Sette millennial su 10 pensano di spendere meno di 36.000 dollari all’anno in pensione.
La questione è se sono frugali o troppo ottimisti. Quando quella ricerca è uscita di recente – dall’Insured Retirement Institute e dal Center for Generational Kinetics, che ha anche notato che gli attuali 65-74enni stanno spendendo una media di 46.757 dollari all’anno – gran parte della reazione rifletteva quest’ultima opinione.
Ma più della metà degli americani guadagnano 30.000 dollari all’anno o meno, secondo i dati salariali della Social Security Administration. Sicuramente, quindi, deve essere possibile andare in pensione con quell’importo – o, nel caso dei millennial, un importo uguale in dollari futuri. Come?
Iniziare a fare budget ora
Molte persone non sanno per cosa stanno spendendo soldi oggi, figuriamoci per cosa spenderanno soldi tra 30 o 40 anni. Entrare nel budgeting, che risolve entrambi questi problemi.
A parte i suoi ovvi benefici – le persone che fanno un bilancio tendono a spendere meno e risparmiare di più – il tuo bilancio di oggi può aiutarti a gestire il tuo bilancio di domani, dice Jason Preti, un pianificatore finanziario certificato con Unleashed Financial a Kirkland, Washington.
“Se hai effettivamente un buon budget di lavoro in questo momento, puoi identificare ciò che rimarrà in pensione, così come ciò che non rimarrà”, dice Preti. “Puoi vedere che non avrai bisogno del lavaggio a secco in pensione, ma senza ferie di cui preoccuparsi, potresti aumentare le tue spese di viaggio, per esempio.”
La voce più notevole che puoi calciare quando sei in pensione? Non dovrai più risparmiare per la pensione.
Di’ no al debito
O almeno pagalo. Le persone che vanno in pensione con debiti – che siano dovuti a un mutuo, al pagamento dell’auto, a carte di credito o a prestiti personali – aumentano sostanzialmente il loro costo della vita.
Anche un piccolo mutuo di 150.000 dollari al 4% di interesse comporta un pagamento mensile di 700 dollari. Aggiungete una rata dell’auto di 200 dollari e qualche debito con la carta di credito e potreste facilmente incassare 1.000 dollari in pagamenti del debito ogni mese. Questo è il 40% del tuo budget mensile quando vivi con 30.000 dollari all’anno, o una percentuale ancora maggiore se il tuo reddito è tassato.
Siate pronti a muovervi
Dove decidete di vivere può avere il più grande impatto sulla vostra spesa di pensionamento, dice Preti. “Questo detta sicuramente quanto sarà il tuo costo base della vita. Se ti ritiri in Florida, dove il costo della vita è più basso, potresti vivere come un re con 30.000 dollari.”
Se sei veramente impegnato a ritirarti con quel tipo di reddito, e attualmente vivi in una città o stato ad alto costo della vita, alla fine dovrai trasferirti. La Florida ha la reputazione di uno stato favorevole alla pensione per una ragione, ma non è la tua unica opzione. Un’analisi di NerdWallet mostra che anche il Texas, la Louisiana e l’Arizona sono posti economici per andare in pensione; in particolare New Orleans, El Paso e Mesa. Se sei interessato a una città più piccola, troverai molte opzioni in questa lista.
Conta sulla sicurezza sociale
C’è molta preoccupazione che la sicurezza sociale diventi insolvente prima che le generazioni più giovani di oggi vadano in pensione. In realtà, questo è improbabile che accada, anche se ci potrebbero essere dei cambiamenti al sistema, dice Preti. “Potrebbe essere gradualmente eliminato in modo significativo con l’aumento dei redditi da pensione, ma è un sistema di supporto della società che non scomparirà.”
Le proiezioni di Social Security lo confermano, quindi dovresti aggiungere questo beneficio al tuo budget. (Il beneficio medio mensile oggi è poco più di 1.300 dollari; tra qualche decennio, sarà diverse volte tanto, anche tenendo conto dei tagli proposti.
Tenete a mente, però, che i costi di assistenza sanitaria mangeranno nel vostro budget di pensionamento: Secondo un’analisi del 2014 della Kaiser Family Foundation, i beneficiari di Medicare hanno speso in media 4.734 dollari di tasca propria nel 2010. Anche questo numero salirà di due o tre volte quando raggiungerete la pensione.
Siate realistici
Solo perché potete andare in pensione con 30.000 dollari – oggi, o in dollari gonfiati in futuro – non significa che dovreste, o che vorrete farlo.
“Vorrei che i miei clienti avessero lo stesso o migliore standard di vita in pensione. E se volete davvero lo stesso o migliore, dovrete spendere di più. Avrai più tempo a disposizione, si spera che tu sia sano, e vorrai andare nei posti e fare cose”, dice Preti.
È un punto valido: Quando sei appena uscito dal college, stai pagando i prestiti studenteschi e condividi un appartamento angusto con un compagno di stanza, 30.000 dollari non è una sfida, è un lusso. Ma quando il tuo reddito aumenta nel corso degli anni, è più difficile ridimensionarsi, soprattutto quando hai – come dice Preti – un sacco di tempo extra a disposizione. Il tempo non è solo denaro; in qualche modo, costa denaro.
Quindi, mentre è confortante sapere che è possibile vivere con 30.000 dollari all’anno, è anche una buona idea puntare più in alto e risparmiare di più quando si è giovani, perché non si può sapere con certezza quanto costerà il futuro e si può desiderare una certa flessibilità. “Vuoi pianificare per il peggio”, dice Preti, “non pianificare per il meglio.”
” Di quanto avrai bisogno per andare in pensione? Usa il calcolatore di pensionamento di NerdWallet
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Arielle O’Shea è una scrittrice dello staff di NerdWallet, un sito di finanza personale. Email: . Twitter: @arioshea.
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