Come fare un bilancio senza (o con poco) reddito

Affrontiamolo: fare un bilancio può sembrare intimidatorio, non importa quale sia la tua situazione finanziaria – specialmente quando non hai reddito! Se questo è il tuo caso in questo momento, sei lontano dall’essere solo; tonnellate di persone hanno visto il loro reddito prosciugarsi di recente. Cercare di iniziare un bilancio senza soldi in arrivo può farti sentire come se non avessi alcun controllo, ma ci sono molte cose che puoi fare per tornare al posto di guida!

Quasi tutti si trovano in una situazione senza reddito di tanto in tanto. Non c’è niente di cui vergognarsi – ci siamo passati tutti! Un sacco di situazioni possono lasciarti con un basso reddito, o addirittura zero flusso di cassa:

Sei senza lavoro: sei stato licenziato, hai lasciato il tuo lavoro, sei stato messo in aspettativa, o la tua azienda ha chiuso
Sei in un prevedibile intervallo tra un lavoro e l’altro, come un lavoro stagionale o la fine di un contratto
Sei in congedo non retribuito o a stipendio ridotto, come un congedo parentale o medico
Ti sei appena laureato e non hai ancora un lavoro in vista

L’ansia di un gap di reddito è reale: fa paura chiedersi come farai a pagare le bollette questo mese, e la paura di rimanere intrappolati in una situazione di basso reddito può essere schiacciante. (Business Insider ha un articolo approfondito su questa lotta, se si vuole scavare nelle questioni sistemiche più grandi che guidano il ciclo della povertà.)

La chiave per il bilancio senza reddito è avere un piano che funziona per te – uno che ti fa sentire sicuro, autorizzato e pronto a superare le sfide. Continuate a leggere per i consigli che vi aiuteranno a scavare nelle vostre spese, ad individuare ciò che è veramente essenziale e a gestire le vostre finanze mentre siete in una circostanza senza reddito o a basso reddito.

Check in with yourself

Un periodo di basso reddito può essere davvero stressante – questa è la natura umana! Sapere che il tuo bilancio avrà un sacco di voci che non puoi finanziare subito può farti sentire come se dovessi rinunciare a tutto, ma questo è esattamente ciò che porta a una mancanza di gestione del denaro che rende la tua situazione ancora meno ideale. Prenditi un momento per ricordare a te stesso che non sei solo, che è una cosa temporanea e che hai la capacità di recupero per gestire la situazione. Può essere d’aiuto visualizzare i momenti in cui hai superato con successo una grande sfida e annotare quali strategie hanno funzionato per te in passato. Questo è il momento di fare un respiro profondo e dire “Ci penso io.”

Riordina le tue spese

Dai un’occhiata a dove vanno i tuoi soldi. Quanto stai spendendo, per cosa lo stai spendendo, e dove puoi ridurre le spese essenziali?

Elenco delle spese correnti

Sforna gli estratti conto! Guarda il tuo conto in banca e gli estratti conto delle carte di credito degli ultimi mesi. Elenca tutto ciò per cui hai speso soldi e raggruppa queste spese in categorie (come bollette mensili, cibo, intrattenimento, shopping, qualsiasi cosa abbia senso per te). Assicurati di rintracciare tutti quei subdoli addebiti automatici, e non dimenticare quelle fatture una volta ogni tanto come la manutenzione dell’auto!

Ricorda, il modo migliore per fare un piano è quello di sapere il più possibile prima ancora di iniziare.

Decidere cosa è essenziale

Ora che hai tutte le tue spese disposte, è il momento di decidere cosa è essenziale e cosa è opzionale. Non c’è una risposta giusta o sbagliata qui! Decidi tu cosa è necessario per te.

L’affitto è spesso una spesa essenziale, ma forse hai la possibilità di trasferirti da un membro della famiglia per un po’. Quell’abbonamento online allo yoga potrebbe essere un must-have se usi il movimento per gestire una condizione di salute o se ti aiuta a tenere alto il morale. Ordinare fuori a volte potrebbe essere cruciale se cucinare è una sfida. Quindi lavora lungo la lista delle spese che hai fatto, e decidi cosa ti serve veramente per vivere ogni mese e cosa potresti tagliare o ridurre per un po’.

Identificare l’opzionale

Un taglio al tuo reddito significherà inevitabilmente dei tagli alle tue spese, quindi dovrai prendere delle decisioni difficili. Dai un’occhiata a tutto ciò per cui hai speso soldi negli ultimi mesi e chiediti cosa è un bisogno e cosa è effettivamente opzionale. Alcune cose possono sembrare facili da abbandonare, mentre altre possono bruciare. Quindi ricorda che quando tagli queste spese dal tuo budget, stai dicendo “non ora” invece di “non mai”.

Cercare il risparmio

Ora che sai cosa è essenziale per la tua vita, è il momento di pensare a dove puoi tagliare i costi e continuare a soddisfare le tue esigenze di base.

Riduci i tuoi costi di utilità. Puoi risparmiare riducendo il tuo consumo, ottenendo estratti conto elettronici, usando luci a LED e soffioni a basso flusso, e approfittando della media dei costi che alcune società di servizi offrono per evitare grandi bollette stagionali.
Taglia la tua bolletta del telefono. Guarda i servizi in bundle, i piani condivisi, i concorrenti con prezzi più bassi. Si potrebbe anche considerare se si potrebbe andare avanti con un telefono a buon mercato per un po’, se questo funziona per la vostra vita.
Correttare i pagamenti dell’assicurazione auto. Se sei stato con la stessa compagnia per molto tempo, guardati intorno per vedere se potresti risparmiare denaro! Puoi anche raggruppare le tue polizze o vedere se la tua compagnia assicurativa offre altri modi per risparmiare.
Controlla i tuoi servizi di streaming. Netflix, Hulu e Spotify, oh mio Dio! Dai un’occhiata a ciò che stai pagando e cerca i punti da tagliare (qui ci sono alcuni consigli su come farlo).
Deferisci i tuoi debiti? Potresti avere la possibilità di rimandare il pagamento di alcuni debiti, come i prestiti studenteschi. Consideralo attentamente, perché probabilmente finirai per pagare di più a lungo termine! Controlla con il tuo prestatore per vedere quali sono le tue opzioni.
Vedi come stai già risparmiando. Tra un lavoro e l’altro? Avrai bisogno di meno soldi per la benzina o il biglietto dell’autobus. Rimanere a casa di più? Forse i costi per la cura dei bambini sono scesi. Cercando i modi in cui la tua situazione ti fa spendere meno in certe aree, puoi riassegnare quei soldi ad altri bisogni immediati.

Quando stai tagliando, sii realistico su ciò di cui hai bisogno per essere un umano funzionante. Tutti hanno bisogno di spazio nella loro vita per il divertimento, la gioia e il relax, e non deve costare molto per divertirsi con un budget.

Se vi sentite in colpa per aver speso qualche dollaro per il divertimento, ricordate che una piccola quantità di spese pianificate, quando è possibile, può aiutarvi a evitare le spese d’impulso e a rimanere sulla buona strada. Scopri di più su come vivere nei limiti delle tue possibilità qui!

Raccogli le tue risorse

Anche se non hai un flusso affidabile di reddito, potresti avere delle risorse a cui attingere. Fai razzia di quei barattoli di monetine e scuoti i cuscini del divano: tiriamo fuori tutto! Ecco alcune risorse che potresti essere in grado di sfruttare:

Salario finale e liquidazione

Se hai lasciato un lavoro, assicurati di aver ricevuto il tuo ultimo stipendio e che sia accurato, inclusa la liquidazione, se presente.
Se il tuo datore di lavoro paga per i giorni di ferie non utilizzati, assicurati di ottenere ciò che ti è dovuto.

Benefici e rimborsi

Hai benefici dal tuo ex datore di lavoro che si applicano alla tua situazione, come la disabilità a breve termine o FMLA?
Trova quanto durerà la copertura della tua assicurazione sanitaria (se avevi un’assicurazione fornita dal datore di lavoro) e programma tutti gli appuntamenti medici necessari prima che finisca.
Assicurati di usare tutti i soldi che hai nei conti FSA o HSA.
Hai avuto delle spese aziendali che il tuo datore di lavoro dovrebbe rimborsare? Raccogliete le ricevute e presentatele al più presto.

Finanziamenti statali

Vi spetta un rimborso fiscale? Presenta le tue tasse il prima possibile in modo che tu possa essere pagato!
Se sei stato licenziato, ricorda che i datori di lavoro pagano le tasse dell’assicurazione di disoccupazione proprio per questo motivo. Quindi, se hai i requisiti per la disoccupazione, richiedila!
C’è una rete di sicurezza sociale per un motivo e non c’è vergogna nell’usarla per superare un brutto periodo. È proprio per questo che esiste! Ci sono molti programmi di assistenza governativa per l’alloggio, il cibo, l’assistenza sanitaria e altro ancora. Scopri cosa è disponibile: il sito web 211 e il Dipartimento della Salute e dei Servizi Umani sono un paio di buoni posti per iniziare.

Risparmio

Dai un’occhiata a quello che hai nei tuoi conti bancari, CD, conti di risparmio flessibile/sanitario e altre attività (o nel tuo cassetto dei calzini) per vedere cosa hai con cui lavorare.
Hai risparmiato per un giorno di pioggia? Sta piovendo! Se hai un fondo per le emergenze, questo è il momento di attingervi.

Side hustles

Considera la possibilità di ottenere un lavoro secondario a breve termine per aiutarti a colmare la distanza dal tuo prossimo lavoro. Queste “opportunità ponte” possono prendere molte forme: vendere vestiti che non vuoi più online, prendere un’attività secondaria (come un lavoro di consegna di cibo), o fare qualche lavoro freelance nel tuo campo. Una volta che hai un po’ di soldi, fai dei piccoli aggiustamenti per tenere conto del tuo nuovo reddito variabile.

Costruisci il tuo budget senza reddito

Ora che hai un quadro solido del tuo mondo finanziario, è il momento di fare un budget. Ecco una guida al budget per iniziare!

Alcuni consigli per un migliore budget senza reddito:

Stima le tue spese un po’ alte e le tue risorse un po’ basse. Per darvi un po’ di respiro, peccate di cautela quando pianificate quello che spenderete per le spese variabili (come la spesa) e anticipate ogni possibile entrata di denaro (come un rimborso delle tasse).
Aggiungete una categoria “varie”. È difficile lasciare spazio per le spese impreviste quando hai un budget limitato, ma cerca di darti un po’ di margine di manovra se possibile. La vita succede, ed essere pronti per queste spese, nel miglior modo possibile, abbasserà il tuo livello di stress e ti aiuterà a sentirti più in controllo.
Sii prudente con il credito. Le carte di credito possono sembrare attraenti per coprire le bollette, ma si può finire con commissioni e interessi che aumentano a dismisura – più un buco di debito da cui uscire in seguito. Per quanto possibile, fai delle carte di credito l’ultima risorsa.
Fai spazio al divertimento e alla cura di te stesso. Ci sono un sacco di modi gratuiti o poco costosi per rilassarsi e divertirsi – e meno vi sentite privati, più facile sarà rimanere in pista. Devi vivere la tua vita, e una gita di un giorno poco costosa in un parco statale o un dolcetto occasionale al supermercato possono fare la differenza! Hai bisogno di un’abbuffata di film nel fine settimana? Iscriviti per una prova gratuita di un servizio di streaming (e segna il tuo calendario in modo da ricordarti di cancellarlo prima di dover pagare).

Mantieni la rotta

Rispettare il tuo budget può essere una sfida, specialmente quando i soldi sono molto pochi! Se ti ritrovi ad evitare l’intero sforzo, prova questi suggerimenti per renderlo più facile.

Avere un sistema facile da usare. Che tu tenga traccia del tuo budget in un foglio di calcolo o usi un’applicazione, trova un sistema che funzioni per te e rendilo il più automatico possibile. Tutto ciò che puoi fare per rendere il budget più facile per te stesso renderà il tuo piano più sostenibile e ridurrà il costo mentale ed emotivo dello stress da denaro. Se stai già usando Simple, ecco come puoi tenere traccia delle tue Spese nella tua app.
Attenzione alle prove gratuite! C’è un subdolo addebito automatico in arrivo se non rispetti la data di cancellazione, quindi assicurati di impostare un promemoria per cancellare in tempo.
Controlla i tuoi progressi. Pianifica di controllare settimanalmente all’inizio per vedere come stai facendo – prendi un appuntamento con te stesso per i soldi! Questa è la tua opportunità di tenere d’occhio come il tuo budget sta funzionando nella realtà, imparare cosa sta funzionando e cosa no, e fare aggiustamenti man mano che vai avanti.
Festeggia le piccole vittorie. Sei rimasto nel budget per un’intera settimana, nonostante alcune sfide inaspettate? Bel lavoro! Hai rispettato il tuo piano di non consumo e hai mangiato del delizioso cibo cucinato in casa? Ben fatto! Prenditi un momento per darti un cinque per ogni piccola vittoria; pianifica un piccolo divertimento per seguire ogni sessione di bilancio. E quando manchi il bersaglio, sii gentile con te stesso. Riprova la prossima settimana! Non devi essere perfetto. Ricorda, questo è un processo.

Hai fatto il primo passo per capire come fare il bilancio senza reddito – ti meriti i complimenti solo per aver iniziato! Mentre questo può essere un momento stressante nella tua vita, ricorda che è temporaneo. Zero entrate non devono significare zero controllo e fiducia nella tua vita finanziaria; trovare anche piccoli modi per sentirti in cima ai tuoi soldi può fare una grande differenza. Il tuo coraggio, la tua creatività e la tua resilienza ti faranno andare avanti. Puoi farcela!