Può essere molto frustrante quando una banca si rifiuta di aprire il tuo conto. Dal prelevare denaro da un bancomat al pagare le bollette, avere un conto bancario ha molte funzioni.
Potresti pensare a molte ragioni diverse per cui una banca potrebbe fare questo. Una delle ragioni principali è la prova della cattiva gestione dei vostri conti precedenti.
Come fanno le banche a sapere dei vostri discutibili precedenti? È qui che entra in gioco un’agenzia di segnalazione dei conti.
Prima di lasciarvi aprire un conto o impegnarsi in transazioni finanziarie con voi, le istituzioni finanziarie vogliono sicuramente controllare se il vostro conto precedente è stato ‘chiuso per causa’, cioè se una banca ha chiuso il vostro conto a causa di qualcosa che avete fatto.
Early Warning Services o EWS è una delle principali agenzie di segnalazione del credito che può informare una banca sulla cattiva gestione passata dei conti e può impedirvi di creare un conto.
Di seguito una breve guida su cos’è EWS, come può influire sul vostro futuro bancario e come potete evitare che ciò accada. Continuate a leggere per sapere come potete affrontare meglio l’EWS:
Tabella dei contenuti
- Su Early Warning Services
- Schermo EWS – Come funziona
- Come EWS può ostacolare la tua attività bancaria
- Differenze chiave tra EWS, ChexSystem e TeleCheck
- Accedere al vostro rapporto EWS
- Fare una solida contestazione
- Evitare le truffe legate all’EWS
- Conclusione
Sulla Early Warning Services (EWS)
Come un ufficio di credito, Early Warning Services (EWS) è un’agenzia di segnalazione dei consumatori. Tuttavia, invece di fornire dettagli sui pagamenti delle carte di credito e dei prestiti dei consumatori, EWS fornisce rapporti sui conti correnti e di risparmio dei consumatori.
EWS è stato creato da grandi nomi del settore bancario, tra cui Chase, Capital One, Bank of America e Wells Fargo. L’idea è quella di prevenire le frodi e ridurre i rischi.
Mentre altre agenzie di segnalazione di conti come ChexSystems e TeleCheck si concentrano su attività di cattiva gestione come il prelievo eccessivo o la scrittura di assegni per conti chiusi, EWS è specializzata nel rilevare attività fraudolente. Il sistema dell’agenzia traccia le interazioni negative con le banche. Possono includere frode, falsificazione, alterazione di assegni, contraffazione, ecc.
Se il vostro nome viene rilevato dall’EWS, potete trovarvi in un grande svantaggio finanziario.
Anche se il sistema è ottimo per aiutare le banche e le istituzioni finanziarie a vagliare le applicazioni, può creare un disastro finanziario per questi individui. Fortunatamente, ci sono modi per trovare un modo per aggirare il rilevamento dell’EWS e persino ottenere il vostro nome fuori dal loro sistema.
EWS Screening – Come funziona
Early Warning Services è un’agenzia di segnalazione del credito a livello nazionale che rispetta i regolamenti del Fair Credit Reporting Act (FCRA).
Le istituzioni finanziarie, come banche e cooperative di credito, si abbonano ai loro servizi. Fornisce lo screening dei nuovi richiedenti e anche dei titolari di conti correnti.
Come detto sopra, l’agenzia controlla i precedenti di attività fraudolente, tra cui falsificazione, contraffazione, alterazione di assegni, check kiting e così via. L’idea è quella di garantire che il passato del richiedente sia chiaro e che lui/lei sia un buon candidato per effettuare transazioni finanziarie. Il processo di screening può essere effettuato online, per telefono o allo sportello.
Anche se l’EWS non prende in considerazione la storia di credito di un individuo, dà un’occhiata più da vicino all’attività finanziaria di un individuo. Per informazioni, può consultare diverse banche o altre istituzioni terze rilevanti.
Per la maggior parte, EWS controlla i conti di deposito e come sono stati usati. L’agenzia vuole essere neutrale. Questo è il motivo per cui non include solo registrazioni di attività negative, ma anche registrazioni di attività positive. Questo dà agli istituti finanziari una visione approfondita e li aiuta a prendere decisioni migliori.
Anche se l’agenzia mira ad essere accurata e fa molta attenzione quando raccoglie i dati, ci sono modi per voi di contestare le loro affermazioni con aspetti dei rapporti su cui non siete d’accordo. Inoltre, il rapporto non mira a dare chiare indicazioni ‘sì/no’ al cliente. L’idea è quella di aiutare le istituzioni finanziarie a fornire ai clienti prodotti adeguati e sentirsi a proprio agio nel farlo.
Per un individuo, però, il rapporto può avere un impatto enorme. Continua a leggere.
Come EWS può ostacolare la tua attività bancaria
Il più grande impatto negativo che un rapporto EWS può avere su un individuo è che non gli permette di aprire un conto bancario.
Per di più, può anche portare alla chiusura del conto dopo la sua apertura.
Anche se non state architettando uno schema di contraffazione di valuta, anche piccoli errori come il dovere di una piccola tassa ad una banca possono portare ad una segnalazione negativa su EWS, anche se avete pagato l’importo.
In caso di un elenco EWS negativo, avete generalmente due opzioni. Potete aspettare o potete optare per un conto bancario di seconda opportunità.
Un conto bancario di seconda opportunità, come suggerisce il nome, vi aiuta ad aprire un conto nonostante le imperfezioni. Tuttavia, non è privo di inconvenienti. Per esempio, la banca addebita una tassa per aprire questo conto. Inoltre, le politiche di prestito sono abbastanza irragionevoli.
Differenza chiave tra EWS, ChexSystems e TeleCheck
EWS, ChexSystems e TeleCheck sono tre istituti che tracciano i registri finanziari dei clienti quando richiedono un conto bancario. La gente generalmente non sa di loro fino a quando la loro richiesta di conto viene rifiutata.
Anche se tutti e tre servono lo stesso scopo, cioè l’individuazione delle frodi, la differenza chiave sta nel modo in cui presentano queste informazioni alla banca.
EWS presenta informazioni finanziarie su un semplice modulo. ChexSystems ha una sezione aggiuntiva di valutazione nella parte inferiore.
TeleCheck include un punteggio di rischio oltre a due di queste caratteristiche.
È molto importante sapere quale servizio la vostra banca sta usando in modo da poter creare un piano di contestazione di conseguenza.
Accedere al vostro rapporto EWS
Dopo aver saputo che è un elenco EWS negativo che vi sta impedendo di aprire un conto, è tempo per voi di accedere al vostro rapporto gratuito. Il rapporto conterrà chiaramente i dettagli sul vostro presunto comportamento finanziario negativo.
Se li trovate imprecisi, potete immediatamente agire per correggerli.
Per ottenere la vostra copia gratuita, potete visitare la pagina dei servizi ai consumatori di EWS. Il processo è molto semplice. Tutto quello che dovete fare è scaricare il modulo di identificazione dal loro sito web, compilarlo, e inviare questo modulo indietro.
È possibile inviare per posta il modulo compilato al loro indirizzo (indicato di seguito) o è possibile creare un account sul loro portale a consumerservices.earlywarning.com e inviargli un’e-mail all’indirizzo [email protected].
Indirizzo postale:
Early Warning
Attn: Consumer Services Department 16552 N. 90th Street
Scottsdale, AZ 85260
Il rapporto conterrà ragioni chiare sul perché il tuo nome è stato incluso. Include anche eventuali contestazioni precedenti e dettagli sul fatto che siano state negate. Dà alla tua banca un’idea delle tue risposte alle accuse nel passato.
Fare una solida contestazione
Early Warning Service può tenere informazioni contro di te per anni. Dopo aver ricevuto il vostro rapporto gratuito, potreste scoprire che l’informazione è imprecisa o che non è più vera, per esempio, avete pagato il debito da tempo ma è ancora presente.
Se questo è il caso, è il momento di preparare una contestazione per far rimuovere quell’informazione.
Ecco una lista di controllo di ciò che potrebbe essere richiesto:
- Il tuo numero di identificazione del consumatore
- Descrizione delle informazioni che stai contestando, come numeri di conto e ABA
- Motivo della contestazione
- Dettagli di ogni contestazione su un pezzo di carta separato
- Dettagli rilevanti del conto
- Copie di documenti di supporto per sostenere la tua richiesta
Avrai una risposta da EWS entro 30 giorni. Se l’azienda trova le prove autentiche, rimuoverà l’elenco negativo.
Se l’azienda non approva la vostra richiesta, dovrete presentare una confutazione. Questo significherà che la banca farà il proprio giudizio quando esaminerà la vostra domanda. La domanda di confutazione non deve contenere nomi di aziende o termini di bestemmie.
Evitare le truffe relative a EWS
Dovete sapere che EWS è anche un obiettivo di criminali che cercano di approfittare di persone disperate. Ecco alcuni modi per identificare l’intento malevolo:
In primo luogo, notate che EWS non fa mai pagare una tassa – il rapporto è assolutamente gratuito. Ci sono migliaia di siti web che affermano di fornire servizi EWS. Potrebbero farvi pagare una tassa per richiedere il rapporto. Diffidate di queste entità!
Le truffe per il recupero dei debiti sono anche abbastanza comuni. Ci sono aziende che potrebbero contattarvi per raccogliere denaro per conto di EWS. Se questo è il caso, è necessario segnalare immediatamente questa azienda al Consumer Financial Protection Bureau.
Ci sono anche aziende che sostengono falsamente che possono presentare una controversia per vostro conto e ottenere macchie rimosse dal vostro rapporto EWS. Fate molta attenzione quando affermano di garantire dei risultati. Comprendete che non c’è nessuna garanzia quando si tratta di rimuovere la lista negativa dell’EWS.
Un approccio migliore sarebbe quello di trattare direttamente con l’EWS e presentare la vostra controversia da soli.
Conclusione
Anche se gli Early Warning Services forniscono un ottimo modo per le istituzioni finanziarie di verificare la credibilità finanziaria dei richiedenti, a volte, possono essere fatti degli errori. Se ti trovi dalla parte sbagliata, devi prendere provvedimenti immediati.
La buona notizia è che puoi correggere le informazioni imprecise del rapporto EWS presentando una controversia direttamente con loro.